Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Из личных документов для подачи заявления потребуется паспорт, СНИЛС и ИНН. Сделайте копию документов в цветном виде. В черно-белом виде документы не принимают. Закажите выписку из ПФР — через сайт или очно. Чтобы заказать выписку онлайн, воспользуйтесь порталом Госуслуг.

Как пенсионеры попадают в долговое рабство

Далеко не каждый пенсионер может позволить себе крупный кредит из-за маленькой пенсии. Есть и одинокие люди, которым в случае внезапных финансовых расходов — расклеились зимние сапоги или понадобились дорогие лекарства, — приходится идти в МФО за микрозаймами, проценты по которым растут каждый день, а возвращать средства подчас нечем.
Пожилые россияне, как правило, — люди старой закалки, легко верят улыбчивым сотрудникам банков и микрофинансовых организаций, не всегда могут правильно рассчитать свои силы на погашение кредитов. При этом, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), кредитный рейтинг пенсионеров остается самым высоким среди других заемщиков. В среднем это 543 балла, что указывает на то, что пенсионеров кредитные организации ждут, распахнув объятия.

Рассмотрение заявки

В течение суток после заявления МФЦ проверяет, соответствует ли заявитель нужным критериям. Если соответствует — сведения о человеке отправляются в «Единый федеральный реестр сведений о банкротстве». Внесение занимает до 3 дней: когда данные будут размещены в реестре, начнется процедура признания гражданина несостоятельным. Ему придет уведомление об этом.

• Процедура длится ровно полгода. В это время человек освобождается от исполнительных взысканий: кредиторы, указанные в заявлении, не могут подать на него в суд. Приостанавливается начисление процентов и штрафов.
• Приостановка не распространяется на задолженности, не указанные в списке: эти кредиторы все еще могут подать в суд, начислить проценты или штрафы. Кроме того, ограничения не действуют в отношении алиментов, компенсаций о возмещении вреда, а также заработной платы работникам или выходных пособий.
• На протяжении полугода человек не имеет права совершать обеспечительные сделки.

Стоит ли признавать себя банкротом

ЭОС напоминает: последствия банкротства могут преследовать человека на протяжении многих лет его жизни, а банки, скорее всего, откажутся иметь с ним дело. Поэтому признавать себя финансово несостоятельным мы рекомендуем только в крайних случаях: например, если Вам не повезло столкнуться с недобросовестными кредиторами, которые не хотят идти навстречу. Если же Ваша задолженность находится в ЭОС, банкротства и связанных с ним проблем можно избежать. Мы всегда идем навстречу клиенту:

• помогаем составить удобный индивидуальный график выплат — ведь избавляться от задолженности понемногу лучше, чем не платить по ней вообще;
• способны уменьшить размер задолженности — простить часть, заморозить проценты, избавить от штрафов;
• регулярно проводим акции по прощению до половины суммы обязательств.

Мы работаем в полном соответствии с законодательством и ищем оптимальный выход из ситуации. Если Ваш кредит находится у нас, позвоните: мы вместе найдем решение.

Может ли пенсионер подать на банкротство

Вопрос финансовой несостоятельности физических лиц пенсионеров регламентирует ФЗ-127. В нормативно-правовом акте не закреплены ограничения по возрасту. Это значит, что принять участие в процедуре могут граждане вне зависимости от того, сколько им лет. Главное, чтобы выполнялись условия, на основании которых человека могут признать банкротом. Они следующие:

• текущий уровень дохода не позволяет выполнять долговые обязательства по кредитам;
• у гражданина есть уверенность, что в ближайшем будущем возможность погашать долги не появится;
• допущенные просрочки привели к возбуждению исполнительного производства (при использовании упрощенной схемы).

Точный перечень условий зависит от способа признания финансовой несостоятельности. Часто процедура банкротства становится единственным способом прекратить преследование со стороны банков и иных кредиторов. Однако не все долги подлежат списанию. Даже если человека признают банкротом, он должен будет выплатить:

• компенсацию вреда жизни и здоровью;
• задолженности по заработной плате, если велась деятельность в качестве ИП;
• компенсации, назначенные в рамках дел об истребовании имущества из чужого владения.

Отличие внесудебной процедуры от банкротства в общем порядке

Еще раз подчеркнем главные отличия упрощенной процедуры банкротства физлиц от банкротства в общем порядке:

1. Происходит без участия суда.
2. Без участия финансового или арбитражного управляющего.
3. Полностью бесплатна для должника.
4. Не требует подготовки и представления большого количества документов — нужны только заявление и список кредиторов (должник составляет эти документы самостоятельно).
5. Происходит в сжатые сроки (в течение полугода).
6. Списываются только долги, указанные в заявлении.
7. Не нужно передавать управление своими счетами, в т. ч. зарплатными, пенсионными, иному лицу (как, например, финуправляющему при обычном банкротстве).
8. Отличается по требованиям к характеристикам должника, в т. ч. размеру долга.

Гарантии для кредиторов

Поскольку внесудебным банкротством в принципе могут воспользоваться только граждане, не имеющие доступного к взысканию имущества, говорить о выгоде кредиторов по итогам этой процедуры не представляется возможным. Скорее всего, задолженность будет признана безнадежной.

Тем не менее:

• Кредиторы имеют право официально отслеживать сделки должника и оспаривать их в случае несогласия, отправлять запросы в регистрирующие органы для проверки наличия у гражданина имущества.
• Если кредитор не увидит себя в списке или долг по отношению к нему будет занижен, он может обратиться в арбитражный суд и потребовать реструктуризации долга в обычном порядке.
• Кредиторы имеют право обратиться за взысканием долга уже после завершения процедуры внесудебного банкротства. Это касается тех кредиторов и долгов, которые не были обозначены должником в заявлении (например, после завершения стандартного банкротства у кредиторов такой возможности бы не было вообще).

Как пенсионеры попадают в долговую яму

Большинство пенсионеров ― добросовестные плательщики. Взяв кредит они стараются выплатить все вовремя, порой ущемляя себя в самом необходимом. Банки и микрофинансовые организации охотно дают кредиты гражданам, получающим пенсию, поскольку с них всегда можно ее взыскать по долгам.

Пожилому человеку легко попасть в кредитную кабалу. Менеджеры, выдающие кредит, не всегда объясняют нюансы и подводные камни процентов, штрафов и пеней. Вернуть долг оказывается гораздо тяжелее, чем предполагалось. Некоторые родители берут кредит, чтобы помочь непутевым взрослым детям. Небольшой кредит на ремонт, поездку на курорт или лечение может вылиться в большие финансовые проблемы.

Чтобы перекрыть долг по кредиту, люди занимают деньги в МФО. Проценты растут, и долг становится неподъемным. Начинают звонить коллекторы, судебные приставы взыскивают 50% пенсии в счет долга. На жизнь почти ничего не остается.

Процедура банкротства пенсионера – настоящий спасательный круг для людей, попавших в безвыходную финансовую ситуацию. Как списать долги пенсионеру через банкротство расскажем в этой статье.

Условия для банкротства пенсионера

Условия для банкротства пенсионера такие же, как и для банкротства любого физлица. В разделе, посвященном банкротству через МФЦ, указана совокупность соответствующих условий.

Если пенсионера будут банкротить через суд кредиторы, то для такого банкротства необходима совокупность таких условий:

1. размер долга должен превышать 500 тыс. руб.
2. пенсионер должен иметь просрочку в уплате долга 3 и более месяцев

Если пенсионер будет банкротить себя через суд самостоятельно:

Если пенсионер отвечает признакам неплатежеспособности и понимает, что не сможет расплатиться с кредиторами, у него нет имущества, которое он мог бы продать и за счет этого погасить долги, тогда пенсионер может обратиться в суд о своем банкротстве, не соблюдая условия о размере задолженности и сроке просрочек.

Пенсионер будет считаться неплатежспособным, если:

• он не рассчитывается с кредиторами
• размер просрочки по долгам превышает 10% от совокупной суммы долгов
• размер долгов превышает стоимость имущества пенсионера
• приставом окончено производство в отношении пенсионера, так как у него нет имущества

Внесудебное банкротство пенсионера

Пенсионер может обойтись и без суда, для того, чтобы забанкротиться, это так называемое внесудебное банкротство. Что оно из себя представляет?

При внесудебном банкротстве пенсионеру не нужно обращаться в суд, платить деньги финансовому управляющему, а необходимо только обратиться с заявлением в МФЦ.

Для такого банкротства без суда пенсионера должна иметься совокупность следующих обстоятельств:

• у пенсионера должна быть задолженность не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб.
• на дату, когда пенсионер обратиться с заявлением в МФЦ о своем банкротстве, должно иметься оконченное в отношении пенсионера исполнительное производство по причине того, что у пенсионера нет имущества и другие принятые приставом меры не привели ни к какому результату

Если пенсионер соответствует вышеуказанным условиям, то он подает в МФЦ заявление по форме, утвержденной приказом Минэкономразцития России от 04.08.2020 № 497 со списком кредиторов, который должен быть оформлен согласно положениям ст. 213.4 Закона о банкротстве.

МФЦ после получения заявления пенсионера в течении 1 рабочего дня проверяет информацию об исполнительных производствах.

Если все нормально, то далее в течение 3-х рабочих дней МФЦ включает сведения о банкротстве пенсионера вне суда в ЕФРСБ.

Как пенсионеру подать на банкротство

Чтобы признать неплатежеспособность, необходимо подать в Арбитражный суд по месту жительства:

• заявление о банкротстве;
• список имущества;
• свидетельства о семейном положении: о браке, разводе, о рождении детей, если они несовершеннолетние, информацию об иждивенцах, своей или их группе инвалидности;
• полный перечень своих кредиторов с разбивкой по суммам;
• данные о текущем материальном положении (справка о пенсии и с места работы);
• прочие данные, имеющие отношение к процедуре банкротства.

Что ждет пенсионера после банкротства

Согласно Закона после банкротства пенсионер не сможет:

• вести деятельность в сфере управления;

• повторно объявлять себя банкротом в течение следующих 5 лет;

• не указывать в заявках на получение новых кредитов того факта, что он является неплатежеспособными лицом на протяжении 5 лет.

Несмотря на все эти отрицательные нюансы, плюсов признания себя банкротом намного больше и они гораздо значительнее:

• полное списание долгов ЖКХ, кредитных задолженностей, налогов;

• прекращение запугиваний со стороны коллекторов и судебных приставов;

• выплаты пенсии в полном объеме, ведь все исполнительные производства прекращают свое действие;

• сохранение жилья и личных вещей.

Могут ли забрать квартиру у пенсионера?

Квартира не может быть изъята в том случае, если она является единственным пригодным жильем должника и членов его семьи. Данное условие отражено в Гражданском процессуальном кодексе, Федеральном законе «Об исполнительном производстве». Единственным исключением из этого правила является наличие залоговых отношений с кредитором, когда предметом залога как раз и послужила квартира. Однако, редко такая ситуация складывается в отношении проходящих процедуру пенсионеров. Им крайне неохотно идут на встречу в части выдачи кредитов даже под залог уже имеющейся недвижимости.

Если в собственности пенсионера есть и другие объекты недвижимости их могут конфисковать с целью реализации для погашения требований кредиторов физического лица.

Как пенсионеру оформить банкротство в 2021 году?

Процедура признания несостоятельности начинается с составления заявления — образец заявления в суд вы можете найти у нас на сайте. Мы не рекомендуем слепо переписывать все с образца: каждое дело индивидуально, и особенности следует учесть и отразить в документе.

Например, банкротство работающего пенсионера отличается от несостоятельности пенсионера-инвалида — выше вероятность введения реструктуризации.

Вы можете пройти процедуру:

• самостоятельно;
• обратившись к юристам.

Что включает юридическая помощь в банкротстве?

1. Консультации юриста на всех стадиях процедуры.
2. Подготовку документов, составление индивидуального заявления.
3. Запуск процедуры банкротства для пенсионера.
4. Помощь в переходе сразу к реализации имущества.
5. Помощь в сохранении имущества, если оно есть.
6. Предоставление финуправляющего, контроль за публикациями в Федресурсе и другими действиями в ходе процедуры.
7. Помощь кредитного юриста в защите на суде и представительстве интересов должника.
8. Присутствие на всех судебных заседаниях, пенсионеру не придется ходить в суд и сидеть часами в залах ожидания — его интересы представляет профессиональный юрист.

Мы предоставляем : всю процедуру банкротства гражданина проводит профессионал, вы платите фиксированную сумму и никаких дополнительных платежей. Споры и общение с коллекторами, приставами, ЖКХ (если вы им должны), банками и МФО — мы берем на себя. По опыту тех, кто прошел процедуру, это выгоднее, чем тянуть и копить проценты, которые банк незаконно списывает с пенсии.

Будут ли приставы продолжать удерживать пенсию?

С момента признания гражданина банкротом и введение в отношении должника процедуры реализации имущества или реструктуризации все судебные исполнительные производства подлежат прекращению.

Денежные средства, выплачиваемые гражданину должны проходить через специализированный счет, который находится на контроле финансового управляющего. Стандартная пенсия включается в состав конкурсной массы. В том случае, если размер получаемого от государства обеспечения ниже уровня прожиточного минимума (устанавливается в рамках регионального законодательства), то пенсия будет поступать на итоговый счет пенсионера в полном объеме, включая установленные надбавки. Все, что выше этого порога, будет направлено на погашение задолженности перед кредиторами в рамках конкретной процедуры. Но, это уже сфера ответственности финансового управляющего.

Похожие записи:

• Льготы ликвидаторам Чернобыльской АЭС
• Дополнительный отпуск слесаря по ремонту автомобилей
• Должен ли Загс беременную расписать быстрее ?