Банкротство физических лиц: как обнулить долги и что будет потом

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц: как обнулить долги и что будет потом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Независимо от того, кто инициирует начало процесса по делу о банкротстве, заявление и другие документы должны быть направлены в канцелярию арбитражного суда по месту регистрации потенциального банкрота.

Сколько будет стоить самостоятельная подача?

Итак, обычная калькуляция:

1. Государственная пошлина – 300 руб.

2. Почтовые и канцелярские расходы.

В этом пункте речь идет об отправлении корреспонденции в кредитные организации или же в государственные органы. Уже на первом этапе банкротства (при сборе нужной документации для подачи заявления в суд) необходимо отправить множество заказных писем и уведомлений. Это обойдется должнику не меньше 2 тыс. руб.

В дальнейшем, уже при запуске судебной процедуры банкротства, нужно будет повторно уведомить кредиторов о проведении собрания кредиторов, о его итогах, о результатах реализации имущества и т.д. Количество почтовой корреспонденции, а соответственно, и их оплата зависит от сложности дела, количества имущества, числа кредиторов и т.д. Таким образом, различного рода корреспонденция (заказные письма, уведомления и т.д.) обойдутся должнику в итоге в сумму до 10 тыс. руб.

• Вознаграждение финансовому управляющему – 25 тыс. руб.

  Как уже было сказано ранее, при прохождении судебной процедуры банкротства на депозит арбитражного суда вносится 25 тыс. руб. Это федерально закрепленная фиксированная плата финансовому управляющему.

• Расходы на публикации.

Сюда входит:

1. публикация в журнале «Коммерсантъ» — от 8 тыс. руб. Итоговая цена публикации будет зависеть от ее размера, т.е. чем объемнее публикация, тем дороже стоимость ее опубликования. Также важно отметить, что таких публикаций может быть одна, а может быть и две (при 2-х этапах банкротства: реструктуризации долга и реализации имущества).

2. публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Что должно быть в заявлении

Чтобы понять, как правильно оформлять этот документ, изучите образец заявления в арбитражный суд о банкротстве на нашем сайте или других профильных ресурсах.

Заполняя «шапку», укажите правильное название и адрес инстанции, в которую будет направлен документ. Далее введите полную идентификационную информацию о себе: все паспортные данные, адрес фактического проживания и регистрации, номера контактных телефонов, адрес для получения корреспонденции.

В заявлении о банкротстве в арбитражный суд должны быть указаны:

• общая сумма долгов;
• обстоятельства, которые повлияли на текущее финансовое положение и привели к невозможности выполнять свои обязательства перед кредиторами;
• факты, подтверждающие наличие неисполненных обязательств;
• кредиторы и должники, если они есть;
• полная информация об имуществе, предметах роскоши, машинах, недвижимости, в том числе и зарубежной;
• банковские счета и названия финансовых организаций;
• полное название и адрес СРО (необходимый пункт для выбора и утверждения управляющего);
• список бумаг, которые вы прилагаете к заявлению.

Что собой представляет процедура банкротства для физического лица

Банкротство — единственная законная процедура, в ходе которой гражданина признают финансово несостоятельным для погашения имеющихся задолженностей и освобождают от них по завершении. Причины могут быть разными — сложные жизненные ситуации, увольнение и потеря единственного источника дохода, болезнь, утрата близких, но суть остается одной — у человека нет возможности продолжать выполнять свои финансовые обязательства. В таком случае единственным цивилизованным способом избавиться от долгового бремени становится официальное признание финансовой несостоятельности.

Процедура проходит в несколько этапов, которые могут длиться разное время — от пары месяцев до нескольких лет. Сроки зависят от суммы долгов, наличия имущества, кроме единственного жилья, выбора формы действий.

Финансовое банкротство наступает после того, как арбитражный суд признает, что обстоятельства не позволяют гражданину закрыть долговые обязательства и рассчитаться по имеющимся долгам.

• Чтобы начать процедуру банкротства, необходимо выполнение только одного условия: уровень доходов гражданина или совокупная стоимость имущества, находящегося в его собственности, не покрывают размера скопившихся долговых обязательств. Чаще всего подобная ситуация возникает при просрочках платежей по кредитам, нарушении сроков возврата займов.
• В отдельных случаях заявление разрешается подать и раньше, если должник понимает, что ситуация в ближайшее время не улучшится. Яркий пример – объявление о сокращении, предстоящем увольнении или снижении заработной платы в ближайшие недели или месяцы.
• Убеждение, что на банкротство можно подать только при большой сумме долга (более 500 тыс. руб.) и длительной просрочке (от 3 месяцев и более), ошибочно.
• Не стоит ждать, что ситуация улучшится сама собой, если вы уже прекратили выполнять свои финансовые обязательства, просрочка уже превышает 10 % за месяц, а стоимость имущества меньше суммы задолженности.
• На явную неплатежеспособность также указывает факт прекращения исполнительного производства судебными приставами из-за отсутствия имущества на взыскание.

По каким признакам можно определить потенциального банкрота

В законодательстве четко обозначены признаки, при которых может быть запущена процедура банкротства физлица.

1 Сумма задолженности должна превышать 500 000 рублей.

В эту цифру могут входить кредиты и займы, проценты по ним, а также прочие виды долгов перед юридическими и физическими лицами. Обратим внимание на то, что 500 тысяч – это общая сумма задолженности у всех кредиторов.

2 Просрочка выплаты долга или очередного платежа по нему — 3 месяца и более.

Если деньги брались в долг у банка, они автоматически учитываются в перечне задолженностей. Если кредитор давал взаймы в частном порядке, необходимо решение суда с признанием этого долга.

3 Невозможность выплатить долг в дальнейшем.

В судебной процедуре этот пункт называется «доказательство неплатежеспособности физлица». В перечень необходимых критериев для такого доказательства входят следующие:

• расчеты с кредиторами просрочены и не ведутся;
• более 10% долгов просрочены больше чем на 1 месяц;
• размер долгов больше оценочной стоимости имущества (к имуществу относится и право требования возврата задолженности, если гражданин сам давал взаймы);
• невозможно взыскание по исполнительным листам из-за отсутствия имущества.

Процедуры закона о банкротстве физ лица

При признании обоснованным заявления гражданина о признании его банкротом, суд вводит одну из следующих процедур (ст. 213.2. Закона о банкротстве):

• Реализация имущества гражданина – процедура, в ходе которой за счёт стоимости реализованного имущества должника, удовлетворяется часть требований его кредиторов, после чего должник освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
• Реструктуризация долгов гражданина – процедура по восстановлению платежеспособности гражданина и погашению задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.
• Мировое соглашение – процедура, применяемая в случае достижения соглашения между должником и его кредиторами о размере и порядке погашения задолженности, возможна на любой стадии дела о банкротстве и прекращает собой производство по делу.

Более подробно узнать о процедуре заключения мирового соглашения и о процедуре реструктуризации долгов гражданина, вы можете в статьях 213.11-213.23 Закона о банкротстве (реструктуризация) и в статьях 2, 213.1-213.2 Закона о банкротстве (мировое соглашение).

Как мы видит из описанных выше определений, единственной процедурой, которая позволяет списать долги, то есть полностью освободиться от обязанности погашения требований кредиторов, является процедура реализации имущества гражданина, поэтому именно на ней мы и расскажем подробней.

При признании гражданина банкротом, суд утверждает кандидатуру арбитражного (финансового) управляющего, который в следующие шесть месяцев обязан (статья 213.9. Закона о банкротстве):

• принимать меры по выявлению имущества гражданина и обеспечению его сохранности;
• проводить анализ финансового состояния гражданина,
• выявлять признаки преднамеренного и фиктивного банкротства;
• вести реестр требований кредиторов;
• формировать конкурсную массу;
• реализовывать имущество банкрота;
• осуществлять иные обязанности, предусмотренные Законом о банкротстве.

В ходе реализации имущества гражданина, финансовый управляющий изыскивает, ведёт реестр, и, соответственно, реализует (продаёт) всё имущество гражданина, имеющееся у него на дату принятия решения о признании его банкротом, а также выявленное или приобретенное им после даты принятия указанного решения имущества и составляет конкурсную массу (статья 213.25. Закона о банкротстве).

Конституция Российской Федерации, в статье 40 гласит, что каждый гражданин имеет право на жилище и никто не может быть произвольно лишен жилища.

Поэтому важно знать, что в ходе процедуры банкротства у гражданина не может быть реализовано (продано) жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением (статья 446 ГПК РФ).

Флагманский МФЦ «Мои документы» в ЮАО

Официальное банкротство на юге Москвы можно оформить во флагманском МФЦ по ЮАО – на Кировоградской (это Центральное Чертаново). С сентября 2020 года списать долги от 50 до 500 тысяч рублей можно бесплатно, подав документы через МФЦ. Офис госуслуг находится на третьем этаже торгово-развлекательного центра «Коламбус».

Адрес: Кировоградская ул., д. 13А (ТРЦ Columbus, 3 этаж). График работы: каждый день, с 10:00 до 22:00. Ближайшие станции метро: «Пражская».

Флагманский МФЦ «Мои документы» в ЮВАО

Жители юго-восточных районов Москвы (Нижегородский, Рязанский, Перово, Новогиреево и другие округа) могут оформить официальное банкротство через флагманский центр госуслуг по ЮВАО, рядом со станцией метро «Нижегородская» (в торговом центре «Город».

Адрес: Рязанский проспект, д. 2, корп. 3, ТЦ «Город». График работы: каждый день, с 10:00 до 22:00. Ближайшие станции метро: «Нижегородская»

Флагманский МФЦ «Мои документы» в САО

Заявление на внесудебное банкротство на севере Москвы можно подать в центр «Мои документы» по САО, расположенному непосредственно в торговом комплексе «Метрополис» у метро «Балтийская». В числе других флагманских МФЦ, принимаются заявления от жителей всех округов Москвы.

Адрес: Ленинградское шоссе, д.16А, стр.8 (ТЦ «Метрополис»). График работы: каждый день, с 10:00 до 22:00. Ближайшие станции метро: «Балтийская», «Войковская».

Шаг 2 — подаем заявление в суд

Сбор документов окончен. Следующий этап в нашей инструкции — формирование и подача заявления. По-хорошему, этим должен заниматься привлеченный юрист.

Рядовые граждане не обладают достаточной юридической грамотностью, поэтому не всегда могут составить заявление так, чтобы его принял суд. Лучше не тратить время и сразу передать эту функцию опытному узкопрофильному специалисту.

Что должно быть в заявлении о банкротстве? Во-первых, информация о текущей финансовой несостоятельности. Для этого в обращении приводится полный список кредиторов и величина задолженности перед каждым из них.

Во-вторых, указывается семейный и социальный статус неплательщика — наличие супруга (супруги), детей и других иждивенцев, состояние здоровья (отмечается, если есть тяжелое заболевание или инвалидность). Вот что еще нужно перечислить в заявлении о банкротстве:

• имущество, которое находится в собственности;
• все счета и вклады, а также остатки денег на них;
• уровень текущей доходности;
• операции и сделки за три года, предшествующие процедуре;
• сведения о саморегулируемой организации, которая предоставит финансового управляющего.

В тексте заявления о банкротстве необходимо подробно расписать, почему сложилась такая финансовая ситуация и как вы пытались из нее выйти. Важный момент: заявление составляется одним документом, а список кредиторов и перечень имущества — двумя отдельными, но неотъемлемыми приложениями к обращению.

Юрист по банкротству физических лиц проводит процедуру поэтапно:

1. Сбор документов с информацией о долгах, статусе, имуществе.
2. Подготовка заявления. Систематизация данных по долгам, перечень кредиторов, опись имущества и банковских счетов. В заявлении указываются причины, по которым гражданин не может платить по долгам. Обязательно прикладывается квитанция об оплате госпошлины.
3. Подача заявления.
4. Судья решает вопрос о неплатежеспособности. Судья может принять следующие решения: реструктуризация, реализация имущества, мировое соглашение. С целью удовлетворения требований кредиторов производится реализация имущества. Под запретом продажи с торгов — единственное жилье. На реструктуризацию претендуют лица с постоянным стабильным доходом.
5. Признание банкротства.

Особенности процедуры банкротства

Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?

Отсутствие опыта

Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.

Стоимость

Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.

Длительность

Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.

Признание сделок недействительными

Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

Продажа имущества

Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.

Списывают не все долги

Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.

Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.

Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.

Сколько времени занимает процесс банкротства

После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:

• у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
• есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
• происходит оспаривание судебного решения.

Иногда банкротство длится 1–2 года.

После того как суд вынес определение о признании заявления о банкротстве гражданина должника обоснованным и утвердил финансового управляющего, последний созывает собрание кредиторов. Собрание проводиться в очной или заочной форме. Гражданин в отношении которого введена процедура банкротства имеет право участвовать в очном собрании кредиторов, но правом голоса не обладает. Участие гражданина может быть личным или через представителя. Цель собрания кредиторов — это составление реестра требований кредиторов. Для включения в реестр кредиторы должные предъявить физическому лицу требования о долге в течение 2 месяцев с даты публикации сведений о признании судом заявления о банкротстве обоснованным.

Указанные требования направляются в суд, должнику финансовому управляющему с приложением судебного акта или иных документов, подтверждающих обоснованность этих требований. Указанные требования включаются в реестр требований кредиторов на основании определения суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов.

Должник в течение 15 дней, по истечении 2-х месячного срока, когда кредиторами должны быть предъявлены требования, имеет право представить в суд возражения относительно одного или всех требований. Возражения подаются лично или через представителя. Суд проверяет обоснованность возражений. Требования по которым поступили возражения рассматриваются в судебном заседании. Суд выносит определение об обоснованности требований или возражений и о включении требований в реестр.

Определение о включении или об отказе во включении требований кредиторов в реестр требований кредиторов вступает в силу немедленно и может быть обжаловано. Определение о включении или об отказе во включении требований кредиторов направляется судом должнику, финансовому управляющему, кредитору, предъявившему требования, и реестродержателю.

Обязанности финансового управляющего

Относительно имущества должника финансовый управляющий обязан выявлять и обеспечивать сохранность имущества; проводить анализ финансового состояния гражданина; уведомлять кредиторов о введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина;

Относительно кредиторов обязан: вести реестр требований кредиторов; созывать и (или) проводить собрания кредиторов; направлять кредиторам отчет финансового управляющего не реже чем один раз в квартал, если иное не установлено собранием кредиторов.

Контроль действий должника. Финансовый управляющий обязан рассматривать отчеты о ходе выполнения плана реструктуризации долгов гражданина, предоставленные гражданином, и предоставлять собранию кредиторов заключения о ходе выполнения плана реструктуризации долгов гражданина.

Также он обязан выявлять признаки административного правонарушения и уголовного преступления в виде преднамеренного и фиктивного банкротства.

Осуществлять контроль за ходом выполнения плана реструктуризации долгов гражданина; осуществлять контроль за своевременным исполнением гражданином текущих требований кредиторов, своевременным и в полном объеме перечислением денежных средств на погашение требований кредиторов.

Похожие записи:

• Банкротство застройщика: процедура и правовые последствия
• Прием на работу гражданина Киргизии в 2024 году документы
• Делится ли наследство при разводе?