Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит Рефинансирование от Газпромбанка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование ипотеки в ГПБ позволяет получить новый ипотечный кредит и погасить текущий жилищный заём на более выгодных условиях за счёт сниженной процентной ставки, предлагаемой Газпромбанком в 2023 году.
Калькулятор рефинансирования ипотеки в Газпромбанке
[egn-mortcalc-show]
На официальном сайте Газпромбанка клиенту предоставляется возможность предварительно сделать расчеты по переоформляемому кредиту. Для этого в специальной форме необходимо указать тип недвижимости (первичная или вторичная), город, остаток долга и срок возврата.
В результате таких действий будет сформировано предложение банка в виде ежемесячного платежа, размера кредитной ставки и минимального дохода, необходимого для обслуживания кредитного договора.
Альтернативным способом для получения итоговых расчетов по ипотеке является использование нашего ипотечного калькулятора. От пользователя потребуется заполнить:
- сумму;
- систему платежей (аннуитетная или дифференцированная);
- дату выдачи займа и срок кредитования;
- процентную ставку;
- использование или неиспользование материнского капитала.
Итогом применения такого инструмента станет получения наглядной информации о размере ежемесячного платежа по кредиту, итоговой стоимости займа с указанием переплаты за весь срок и минимального дохода.
На распространенных банковских и финансовых порталах размещено множество и положительных, и негативных отзывов о процедуре рефинансирования ипотеки в Газпромбанке. Примеры таких оценок:
Елена, Самара: «Подала заявку на перекредитование ипотечного кредита, так как не устраивала ставка в действующем банке (13,5% годовых). Одобрили быстро. Далее начались проблемы. Сотрудник банка до конца не знал перечень необходимых документов, поэтому несколько раз пришлось доносить и дооформлять нужные справки и бумаги. После этого был подписан кредитный договор. Уже после того, как я поставила в нем свою подпись, я узнала, что ставка увеличена на 1 п.п. до момента регистрации сделки (обременения залога). На сегодняшний день прошло уже больше нескольких месяцев с даты подписания договора, а мы так и платим вместо 9,2 10,2%».
Мария, Москва: «В 2014 году взяла ипотеку в Сбербанке под 13% годовых. Платеж в принципе небольшой, но в условиях современных ставок 9-10% в год захотелось рефинансировать свой кредит. Отделение Газпромбанка находится рядом с моей работой, поэтому сразу обратилась туда за консультацией по поводу условий и пакета бумаг. Менеджер очень подробно и вежливо ответила на все мои вопросы. Подала заявку и уже через 3 дня получила положительный ответ. Сама сделка была зарегистрирована на удивление очень быстро – 3,5 недели с момента вынесения решения. Понравилось: компетенция сотрудников, скорость рассмотрения заявки и вся процедура регистрации».
Программа рефинансирования ипотеки в Газпромбанке позволяет снизить действующую кредитную нагрузку путем увеличения срока кредитования, снижения процентной ставки или замены иностранной валюты на российские рубли. Ключевыми преимуществами данного продукта являются выгодный процент (от 8,8% в год), длительный срок возраста (до 30 лет) и серьезная величина заемных средств (до 45 миллионов рублей).
Рефинансирование является стандартной процедурой, но при обращении в разные банки, клиенты отмечают недостатки и преимущества услуги. В Газпромбанке есть такие плюсы:
- Срок ипотеки – до 30 лет. Это обеспечивает небольшой размер ежемесячного платежа.
- Заявление на кредит подается бесплатно.
- Средства можно бесплатно разместить в банке.
- Займ выдается в рублях или в долларах.
- Кредит можно погасить досрочно, а ежемесячные суммы не имеют ограничений по размеру.
- Залог можно заменить поручительством третьего лица.
- Для участников зарплатного проекта действует система скидок.
Из недостатков перекредитования в Газпромбанке можно выделить:
- Длительный процесс рассмотрения обращения и оформления займа.
- Если первичная ипотека оплачена меньше, чем на 15% от размера займа, то в рефинансировании откажут.
- Размер процентной ставки напрямую зависит от наличия страховки у физ.лица.
Почему стоит оформить рефинансирование в ГПБ?
Оформить рефинансирование в Газпромбанке стоит по таким причинам:
- Выгодные условия – уменьшение обязательного платежа и возможность выбрать удобные сроки;
- Сниженная процентная ставка – от 4%;
- Выдача дополнительной суммы на любые цели;
- Крупный кредитный лимит – до 7 млн. руб.;
- Длительный срок кредитования – до 5 лет;
- Возможность привлечь созаемщика и поручителя;
- Добровольное страхование;
- Подача заявки онлайн;
- Льготные условия кредитования для зарплатников Газпромбанка;
- Досрочное погашение без штрафов и комиссий;
- Удобные интернет-банк и приложение для смартфонов;
- Различные способы погашения задолженности;
- Наличие онлайн-калькулятора, позволяющего рассчитать размер обязательных платежей;
- Отсутствие залога и комиссии за выдачу денег;
- Альтернативные способы подтверждения дохода.
Способы погашения задолженности
Деньги, полученные для рефинансирования кредитов других банков, можно положить на счет несколькими способами.
| Способ | Комиссия |
| Банкоматы Газпромбанка | Отсутствует |
| Безналичный перевод со счета заемщика, открытого в офисе или личном кабинете ГПБ | |
| Офисы Газпромбанка | По внутренним тарифам |
| Безналичный межбанковский перевод | |
| Терминалы Qiwi и Элекснет |
Особенности и ограничения кредита Рефинансирование потребительского кредита в Газпромбанке
Скидка при подаче заявки on-line — 0.5%
RUB
|
Максимальный срок кредитования |
Минимальный размер процентных ставок, % годовых |
|
| с обеспечением |
без обеспечения |
|
|
от 6 месяцев до 2 лет (включительно) |
12,25% |
12,25% |
|
от 2 лет до 5 лет (включительно) |
13,25% |
13,25% |
|
от 5 лет до 7 лет (включительно) |
14,25% |
14,75% |
Кредитный калькулятор
Параметры рефинансирования
- Сумма кредитования — от 100 000 до 7 000 000 рублей
- Срок кредита — от 13 до 60 месяцев
- Погашение осуществляется аннуитетными ежемесячными платежами
- Полное или частичное досрочное погашение разрешается без ограничений и штрафных санкций
- Рефинансировать можно потребительские кредиты и кредитные карты Газпромбанка и других банков
- Кредит должен быть рублевым, срок с даты выдачи — не менее 4 месяцев (не менее 2 месяцев для зарплатных клиентов), до даты полного погашения — не менее 3 месяцев
- Отсутствие текущей просроченной задолженности
- Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия
Требования к заемщику
Рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц предполагает ряд требований, без соблюдения которых сотрудники банка откажутся переоформить займ. Общие требования по всем программам таковы:
- Гражданство РФ с временной или постоянной пропиской в регионе присутствия банка;
- Возраст не меньше 20-ти лет и не больше 70-ти лет;
- За год на последнем рабочем месте должен быть отработан стаж в размере не меньше 4-х месяцев;
- Общий трудовой стаж за последние пять лет должен быть не меньше года;
- У заемщика должна быть хорошая кредитная история и достаточный для погашения задолженности доход.
Порядок оформления кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке
Перекредитование – это непростая процедура, требующая от заемщика определенного внимания. Оформление нового займа в 2019 году предполагает:
- Клиенту нужно изучить условия действующей программы рефинансирования и решить, будет ли он участвовать в программе.
- Подготовить полный пакет нужной документации. Особенно важно произвести оценку ипотечной квартиры.
- Подать заявку. Можно направить анкету онлайн, на сайте банка. Можно посетить отделение финансовой организации и передать заполненную анкету специалисту.
- Обращение рассматривается Кредитным комитетом Газпромбанка. Вынесение решения может потребовать до 10 рабочих дней.
- В случае одобрения, между банком и клиентом подписывается новый кредитный договор.
- Газпромбанк перечисляет остаточную сумму по не выплаченной ипотеке прежнему кредитору.
- Сделка фиксируется в Росреестре, где залог переводится на счет в пользу Газпромбанка.
Требования к заёмщику
Чтобы рефинансировать ипотеку или потребительский кредит в Газпромбанке, физическое лицо должно соответствовать некоторым критериям:
| Критерий | Требование |
| Возрастная категория | От 20 лет. |
| Гражданство и регистрация, а также место жительства | Россия. |
| Общий непрерывный стаж | Не меньше одного года. |
| Стаж на последнем месте работы | Не меньше полугода, для зарплатных клиентов 3 месяца. |
| Соответствие как минимум одному из статусов | Зарплатный клиент. |
| Работник бюджетных организаций. | |
| Работник организации, являющейся партнёром Газпромбанка. | |
| Кредитная история | Чистая |
Главным преимуществом рефинансирования является то, что можно получить денег больше, чем требуется для погашения займа. Но для того, чтобы сумма кредита повысилась, обычно предоставляется залог или привлекаются поручители. Это очень удобно, так как позволяет, несмотря на финансовые трудности заёмщика не только погасить основную сумму задолженности в другом банке, но и возвратить проценты.
Необходимые документы и сроки процедуры
Для каждого из видов рефинансирования Газпромбанк требует разную документацию. Сроки рассмотрения отличаются в том числе. Рассмотрим эти аспекты:
- Потребительский кредит.
Для рассмотрения банком возможности рефинансирования в ходе заявки в отделении банка будет нужно предоставить следующий пакет документов и соответствовать указанным требованиям:
- паспорт гражданина РФ;
- адрес прописки;
- заёмщику должно быть более 20 лет, но полностью погасить кредит необходимо до достижения пенсионного возраста (65 лет);
- стаж на последнем месте работы – не меньше 6 мес., но если заёмщик получает зарплату на карту Газпромбанка, то не меньше 3 мес., также общий трудовой стаж должен быть не менее 1 г.;
- кредитная история должна быть безупречной;
- любая иная документация, требуемая банком в индивидуальном порядке.
Имея на руках необходимые документы, следует обратиться в отделение Газпромбанка, где начнётся процесс по решению о предоставлении рефинансирования.
Как рефинансировать ипотечный кредит?
Если говорить об этом типе кредитования, условия будут совершенно иными:
- процентная ставка по рефинансированию ипотеки составляла 15%, но во второй половине 2017 г. равнялась 9,5%, более того, с начала 2018 г. и до конца февраля это значение равняется 9,2% (Газпромбанк постоянно делает скидки для своих клиентов, поэтому многие пункты условий могут значительно отличаться);
- минимальная сумма кредита – 500 тыс. руб., но не меньше 15% стоимости недвижимости;
- максимальный размер – 45 млн. руб., но не больше 80% стоимости недвижимости, купленной на первичном рынке (85% для вторичного рынка);
- сроки кредита под рефинансирование ипотеки составляют от 3,5 лет до 30 лет;
- требуется обязательное страхование недвижимости, приобретённой в ипотеку.
Во всех остальных, неупомянутых нюансах процедуры – они идентичны рефинансированию потребительского кредита.
| Процентная ставка | 9.5% — 15.5% |
| Сумма кредита | 100 тыс. руб. — 3 млн. руб. |
| Срок кредита | 13 — 84 мес. |
| Цель кредита | Кредиты для бизнеса |
| Тип платежей | Аннуитетные |
Ставка в год Лимит суммы Срок Дополнительно от 14.5 до 15.5 % от 100 000 руб. до 3 000 000 руб. от 13 до 84 мес. Справка по форме банка, 2-НДФЛ, Выписка со счёта 9.5 % от 100 000 руб. до 3 000 000 руб. от 13 до 84 мес. Справка по форме банка, 2-НДФЛ, Выписка со счёта
| Возраст: | от 20 до 70 лет |
| Регистрация: | Постоянная регистрация на территории РФ |
| Гражданство: | РФ |
| Доход: | Доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита |
| Работа: |
|
| Дополнительные требования: |
|