Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие виды банковских карт существуют?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Один из самых невостребованных продуктов банков – это карты с овердрафтом. Многие держатели «пластика» попросту не понимают механизм работы такого кредитного лимита, а поэтому воздерживаются от его использования. Расскажем о таких картах подробнее.
Шаг 2. Обратитесь в банк для получения готовой карты и оформления договорных отношений с банком
Если вам нужна неименная карта (карта моментального выпуска), то вам выдадут ее в день обращения, а карту с лимитом овердрафта или кредитную карту — при наличии положительного решения банка.
Если вы хотите получить именную карту, то процедура выпуска карты займет несколько дней.
Многие банки вводят технологию одного визита в банк. По этой технологии для заказа карты вам не нужно приходить в отделение банка, достаточно оформить заявку через сайт или контакт-центр. В таком случае требуемые документы вам необходимо представить в банк уже при получении карты. Правда, при использовании этой технологии банк все равно может попросить вас представить необходимые документы заранее, до выпуска карты, особенно если вам необходим большой лимит овердрафта/кредитный лимит.
Платёжные системы банковских карт
Каждую выпущенную банками карту обслуживает определенная платежная система. В мире их две наиболее популярных: Visa и MasterCard. Сравнение двух этих систем мы представили в виде таблицы:
| Visa | MasterCard |
| выпускаются в основном для системы США | были разработаны как альтернатива для Евросоюза |
| лимиты на снятие средств отсутствуют | лимиты на снятие средств в сторонних устройствах отсутствуют |
| имеется дополнительная OIF комиссия на конвертацию средств в размере 1,5% | такая комиссия отсутствует |
| для снятия средств в сети используется код CVV2 | для снятия средств в сети используется код CVC2 |
| основная валюта – доллар США | основная валюта — Евро |
Престижность банковских карт
Практически во всем есть деление по престижности, в банковских картах тоже. Их основным отличием будет разнообразие предоставляемых услуг.
По престижу можно выделить следующие группы:
- Цифровые (виртуальные) банковские карты. Самые доступные карты для получения. Оформляют их на официальных сайтах банка, указывая необходимую информацию. У такой карты не будет физического носителя. Как правило, она будет добавлена в приложении на телефоне. Имеет все данные для оплаты услуг или покупок в интернете. На вирткарточках небольшой лимит ввода средств, пониженная оплата или даже бесплатное обслуживание.
- Классические. Именно такового формата пластик распространен. У них различные условия использования, начисления кэшбэка. Оплата за обслуживание и смс-информирование чуть повыше, чем у электронной карточки.
- Привилегированные. Такую карту банковские организации оформляют надежным и проверенным клиентам. Здесь будет больше оплата за обслуживание, от 1 до 3 тыс. руб. в год. Но возможность ввода и вывода средств больше, чем у классических. Есть свои системы бонусов.
К привилегированным картам относятся:
- Золотая банковская карта — у нее повышенный кредитный лимит, подстройка под требования клиента, а также бонусная система от партнеров;
- Платиновая банковская карта — все то же, что и у золотой, плюс круглосуточная поддержка и предоставление дополнительных услуг, например, вызов такси, оформление страховки для выезжающих за рубеж и т.п.;
- Кобрендинговые банковские карты — соединены с каким-либо известным брендом. Осуществляя покупки с такой картой, клиент получает бонусы, которые потом может потратить у партнера банка на скидку или оплату товара, услуги.
Какие существуют виды пластиковых карт
Проблема использования пластиковых карт является на сегодняшний день очень насущной. Многим людям интересно знать, что это такое, как ими пользоваться, какие существуют виды пластиковых карт и т. п.
Карточка представляет собой некий персонифицированный платежный инструмент, благодаря которому можно осуществлять покупки, не имея наличных средств, а также получать деньги в отделении банка и банкоматах. То есть, она в полной мере заменяет наличные деньги.
Преимущества очевидны:
- не нужно носить в кошельке большие суммы денег;
- держателю карты приходит ежемесячный отчет, благодаря которому можно видеть ясную финансовую картину;
- в отличие от карты, деньги могут украсть, а если подобное произойдет с картой, ее можно тут же заблокировать, и деньги останутся целы и невредимы.
- И к тому же, многим пользователям карт предоставляются различные скидки, бонусы и пр.
Хотелось бы сразу заметить, что не все пластиковые карты являются кредитными, как некоторые предполагают. Они разделяются на следующие основные виды:
- кредитные,
- дебетовые
- платежные.
Дебетовая карточка — своего рода быстрый доступ к имеющемуся уже банковскому счету. Это подразумевает, что Вы не можете потратить денег больше, чем есть на Вашем банковском счете.
Виды пластиковых карт
Использование пластиковых карт в наши дни становится всё более актуален. В связи с этим у многих возникают вопросы: какие виды банковских карт существуют, как ими пользоваться, какие преимущества даёт использование пластиковых карт.
Пластиковая карта — безналичный платёжный инструмент, позволяющий совершать покупки, снимать наличные в отделениях банков и в банкоматах, и полностью замещает использование бумажных ден. знаков.
Основным плюсом использования пластиковых карт является безопасность. Данный факт обуславливается тем, что при необходимости не нужно носить с собой крупные денежные средства, когда велика вероятность их кражи или потери.
Также банки предоставляют оперативную информацию о состоянии счёта. В любой момент вы можете получить отчёт о последних проведённых финансовых операциях. Кроме того, большинство банков предоставляют услугу «мобильный банк», привязав свой сотовый телефон к счёту кредитной карты, Вы сможете с ещё большей оперативностью получать отчёт о состоянии своего счёта.
Более того «мобильный банк» позволяет заблокировать счёт кредитной карты, что бывает полезно в случае утраты пластиковой карты.
Классификацию карт стоит произвести по нескольким группам, чтобы грамотно их разобрать по видам. Итак, по типу платёжной системы, в которой функционируют карты, они бывают:
локальные;международные.
По отношению к карточному счету:
основные;дополнительные.
По типу печати:
эмбоссированные;неэмбоссированные.
По возможным операциям можно разделить карты на:
расчётные или дебетовые;кредитные;предоплаченные банковские карты.
Виды банковских карт можно разделить и по статусу, а также уровню предоставляемых услуг следующим образом:
мгновенные (неименные);стандартные;золотые;платиновые;класса премиум.
По факту физического существования:
реальные;виртуальные.
Локальные карты представляют собой платёжный инструмент, который работает только в одной платежной системе, функционирующей на территории одного государства.
Международные, в свою очередь, позволяют производить расчеты по всему миру, с возможностью взаимодействия с другими платёжными системами.
Также известные как чековые карты, они привязаны к банковскому счету человека и используются для совершения платежей онлайн и через POS-терминалы. Деньги снимаются непосредственно со счета, и владелец карты не может заплатить больше, чем есть на его счете, так что нет никакого риска залезть в долги.
Дебетовые карты имеют ежедневные лимиты расходов – например, если вы рассчитываете на покупку за 2300 долларов, но ваш лимит составляет 2000 долларов, вы не сможете купить их, даже если у вас есть более 10000 долларов в банке. На самом деле это мера предосторожности: если ваша карта и финансовые данные будут украдены, вор не сможет снять значительную сумму денег. Тем не менее, вы можете изменить дневной лимит расходов, если захотите – просто свяжитесь со своим банком или сделайте это через приложение.
Какие существуют виды платежных карт
Использование пластиковых карт в наши дни становится все более актуален. В связи с этим у многих возникают вопросы: какие виды банковских карт существуют, как ими пользоваться, какие преимущества дает использование пластиковых карт.
Пластиковая карта — безналичный платежный инструмент, позволяющий совершать покупки, снимать наличные в отделениях банков и в банкоматах, и полностью замещает использование бумажных ден. знаков.
Основным плюсом использования пластиковых карт является безопасность. Данный факт обуславливается тем, что при необходимости не нужно носить с собой крупные денежные средства, когда велика вероятность их кражи или потери.
Также банки предоставляют оперативную информацию о состоянии счета. В любой момент вы можете получить отчет о последних проведенных финансовых операциях. Кроме того, большинство банков предоставляют услугу «мобильный банк», привязав свой сотовый телефон к счету кредитной карты, Вы сможете с еще большей оперативностью получать отчет о состоянии своего счета.
Более того «мобильный банк» позволяет заблокировать счет кредитной карты, что бывает полезно в случае утраты пластиковой карты. Большинству держателей пластиковых карт могут предоставляться скидки на некоторые товары и услуги или возможность накопления бонусных баллов.
Как уже упоминалось, существует несколько видов пластиковых карт:
- кредитные
- дебетовые.
Разновидности карт по группам
Классификацию карт стоит произвести по нескольким группам, чтобы грамотно их разобрать по видам.
Итак, по типу платежной системы, в которой функционируют карты, они бывают:
- локальные;
- международные.
По отношению к карточному счету:
- основные;
- дополнительные.
По типу печати:
- эмбоссированные;
- неэмбоссированные.
По возможным операциям можно разделить карты на:
- расчетные или дебетовые;
- кредитные;
- предоплаченные банковские карты.
Виды банковских карт можно разделить и по статусу, а также уровню предоставляемых услуг следующим образом:
- мгновенные (неименные);
- стандартные;
- золотые;
- платиновые;
- класса премиум.
По факту физического существования:
- реальные;
- виртуальные.
Локальные карты представляют собой платежный инструмент, который работает только в одной платежной системе, функционирующей на территории одного государства. Международные, в свою очередь, позволяют производить расчеты по всему миру, с возможностью взаимодействия с другими платежными системами.
Самыми популярными международными платежными системами являются:
- Visa (доля на мировом рынке — более 50%);
- MasterCard (около 30% всех карт пластиковых мира).
- На третьем месте American Express, которая занимает около 18%.
Примером карты, выпускаемой в РФ, которая действует во всем мире, является дебетовая карта «Тинькофф Банка».
Дебетовые карты предназначены для хранения собственных денежных средств, ранее внесённых на дебетовый расчётный счёт в банке. С их помощью можно оплачивать покупки и совершать различные финансовые операции. Зарплатные и пенсионные карты также относятся к дебетовым.
Где получить: в любом банке.
Как получить: для этого достаточно оформить заявку в отделении банка (или дистанционно), заявки рассматриваются мгновенно, изготовление карты обычно занимает 2-3 дня.
Можно ли взять заём на дебетовую карту: да, если она выпущена на ваше имя, поддерживает технологию 3D Secure, выпущена в пластике и имеет положительный баланс (от 1 рубля).
Технология 3D Secure – это протокол защиты, добавляющий при совершении сделки онлайн дополнительную ступень аутентификации (как правило, с помощью sms). Это даёт возможность убедиться, что сделку совершает сам владелец карты, а не мошенник: в процессе оплаты происходит проверка трёх доменов – банка держателя карты, банка, сотрудничающего с интернет-магазином и домена платёжной системы (отсюда, собственно, и 3D в названии протокола).
Отдельное внимание следует уделить доходным дебетовым картам – в этом случае на остаток средств на карте начисляются проценты.
Банки нередко позволяют одному владельцу держать сразу несколько карт, при этом одна из них может быть оформлена на самого владельца, тогда как другая – на какого-то члена семьи или и вовсе быть анонимной.
Хороший пример предоплаченной карты – это подарочная карта, которую можно использовать один раз, а после ее использования просто выбросить. Транспортные, социальные, зарплатные или даже игровые карты – это все виды такого рода пластика. Они абсолютно анонимны, их спектр действия ограничен чаще всего одной услугой.
Распространены весьма виртуальные карты от различных платежных систем: Qiwi, WebMoney, «Яндекс.Деньги», которые также распространены только для определенного спектра услуг.
Предоплаченные карты могут быть также ограничены по времени применения, на них находится фиксированная сумма для каких-либо нудж, часто расплатиться ими можно только в определенных местах.
Система безналичного расчёта создана в США во времена «торгового бума» (1940—50-е годы). В большинстве своём она заменила чековые книжки. В процессе своего развития происходила техническая модернизация карт. Сначала это был просто кусочек картона, затем он стал работать по принципу перфокарты, в начале 1970-х была разработана магнитная полоса, а в конце 1990-х в кредитные карты стали интегрироваться чипы.
Первая универсальная кредитная карта (Diners Club) появилась в 1950 г.
Все карты в первое время своего существования позволяли получать практически неограниченные кредиты от банков. Обычно это было связано с тем, что, скажем, карта Diners Club автоматически обозначала очень богатого человека. Этим стали пользоваться мошенники, которые брали в кредит большие деньги, а затем скрывались с ними.
Опция представляет собой расходование средств банка. Баланс уходит в минус. Это может происходить по предварительному соглашению клиента с банком и автоматически без договоренностей.
Предложение овердрафта часто получают от своей финансовой организации участники зарплатных проектов, пользователи премиальных пакетов услуг. Услуга позволяет пользоваться деньгами в долг, но имеет ряд отличий от других кредитных продуктов:
| Овердрафт | Кредитная карта | Кредит наличными | |
|---|---|---|---|
| Допустимый размер | В пределах ежемесячного дохода | Выше регулярного дохода в месяц | |
| Льготный период (без %) | Отсутствует | При оплате покупок картой и в единичных случаях при обналичивании/выводе | Отсутствует |
| Выплата долга | В срок согласно действующим правилам банка, обычно в пределах 2-х месяцев. Все поступающие средства списываются автоматически на овердрафт до полного его погашения. | По графику с возможностью досрочного погашения. |
Обобщим основные преимущества дебетовых карточек:
- наличие бесплатных предложений;
- доступ к покупкам через интернет;
- простота оформления;
- скорость и точность расчетов;
- получение бонусов от банка и от платежной системы;
- вероятность утраты денег с карты ниже, чем наличными.
Особенности, которые могут препятствовать комфортному пользованию:
- наличие лимитов по операциям;
- комиссии;
- требования ФЗ-115 противодействовать отмыванию преступных доходов – банки обязаны блокировать счета до выяснения легальности доходов свыше 600 тысяч, они имеют право ограничивать доступ при меньших суммах, если усомнятся в прозрачности операций; в совокупности с перестрахованием собственной ответственности и низкоквалифицированными кадрами условия могут быть невыносимыми;
- недостатки в работе отдельных банков (навязывание услуг, технические сбои и прочее).
Возможности и преимущества дебетовых карт
Подведем небольшие итоги и рассмотрим возможности и преимущества дебетовых карт:
- Безопасность и надежность. Ваши деньги будут надежно защищены разными системами безопасности. Начиная от пин-кода, который будет известен только вам, и заканчивая технологией 3D-secure и возможностью быстро заблокировать карту.
- Компактность. Тонкая пластиковая карта легко поместится в вашем кошельке или кармане. На карте может быть хоть миллион, но по размеру она больше не станет. В отличие от кошелька с наличкой.
- Круглосуточное обслуживание. Вы сможете получить доступ к своим деньгам в любой момент.
- Многофункциональность. Вы сможете оплатить покупки практически в любом месте. А если даже и нет, то вы легко найдете ближайший банкомат, чтобы снять наличку.
- Экономия времени. Чтобы оплатить покупку достаточно провести картой по терминалу и ввести пин-код. В некоторых случаях достаточно просто провести, без пин-кода. Это сэкономит кучу времени, особенно в супермаркетах.
- Возможность накопления средств. Во многих банках предусмотрено начисление процентов на остаток по счету. Вы сможете положить деньги на счет и он будет постепенно увеличиваться.
- Бонусы и акции. Чтобы удерживать клиентов, банки предлагают различные бонусы, акции и программы лояльности. То есть банк хочет сделать все, чтобы именно у него были самые выгодные условия. Самым популярным бонусом считается кэшбэк — возвращение процента от покупок обратно на карту.
На что обратить внимание при оформлении
При оформлении дебетовой карты обратите внимание на следующие пункты:
- Степень защиты. Разумнее будет выбирать карту с чипом. Этот вид защиты более надежен, по сравнению с магнитной лентой.
- Размер платы за обслуживание. Он может отличаться у разных банков, а в некоторых вообще предусмотрено бесплатное обслуживание при соблюдении ряда условий.
- Процент на остаток по счету. Если вы хотите использовать карту для накопления средств, то лучше выбрать ту, где этот процент выше. Но забывать о других пунктах также не стоит.
- Овердрафт. Внимательно изучите условия по овердрафту, если это прописано в договоре. В одних банках эта услуга выгодна, другие предполагают высокие проценты в случае непогашения.
- Дополнительные возможности. Мобильный банк, онлайн-банк, кэшбэк и другие дополнительные услуги могут иметь свои цены и условия. Не забывайте об этом при оформлении карты.
Специально для иностранных граждан, прибывших в Российскую Федерацию для работы или учебы, Сбер выпускает дебетовую карту с выгодными условиями использования.
Держателям пластика для иностранцев банк предлагает:
- Дешевые онлайн переводы за рубеж;
- Удобную оплату патента без комиссии в одном из 77 тысяч банкоматов Сбербанка;
- Быструю оплату мобильного телефона;
- Кешбэк до 30% и скидки на оплату товаров и услуг в магазинах – партнерах.
Для оформления заявки на получение карты необходимы следующие документы:
- Паспорт иностранного гражданина;
- Виза и миграционная карта;
- Вид на жительство, разрешение на временное пребывание, на работу, учебу или любой другой документ, подтверждающий законность нахождения иностранца в России.