Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Грань дозволенного. Правда ли, что судебный пристав лишит вас любых денег». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Храните деньги в наличной форме, в стеклянной банке. Если, конечно, они у вас есть. Но и это опасно — как тут не вспомнить советы знаменитого вора Жоржа Милославского, когда он влез в квартиру товарища Шпака.
Как приставы узнают о счетах в банках
Получив исполнительный лист, пристав обязан разослать запросы в банки, в которых, по мнению кредиторов, у должника имеются счета. А каждый банк обязан ответить в течение 7 рабочих дней.
Запрос пристава в банк должен содержать:
- ФИО и паспортные данные должника;
- Номер исполнительного листа (или судебного приказа);
- Требование сообщить о наличии рублевых и валютных счетов и вкладов, а также размер сумм, хранящихся на этих счетах;
- Открыты ли в банке на имя должника иные финансовые продукты, помимо вкладов. Например, это может быть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), договор накопительного или инвестиционного страхования жизни, информация о том, есть у человека паи инвестиционных фондов, купленные в аффилированной с банком управляющей компании, или другие фондовые активы.
Например, у человека есть брокерский счет, и он с него активно торгует фьючерсами на нефть марки Brent на Московской бирже;
- Арендованы ли на имя такого человека в банке индивидуальные сейфовые ячейки и какое имущество в них хранится. Это могут быть украшения из драгоценных металлов, слитки драгметаллов, именные ценные бумаги, бумажные векселя, и многое другое. И — что важнее всего! — там могут находиться наличные деньги. Да-да, именно такие, какие нам показывают в криминальных фильмах — аккуратными хрустящими стопочками.
Банк на этот запрос составляет официальный ответ и отправляет его обратно в ФССП. Отказ от ответа практически всегда означает, что банк будет оштрафован на крупную сумму. Вслед за штрафом в кредитное учреждение пожалует внеплановая проверка из местного отделения Банка России, в ходе которой будут выявлены иные нарушения.
Откуда приставы получают информацию о счетах?
После того, как у пристава на руках оказывается исполнительный лист, его первостепенная задача – направить запросы во все банки, где, предположительно, могут быть открыты счета должника. Финансовые же организации, обязана дать ответ в течение недели.
В запросе, который составляет пристав, должна быть указана следующая информация:
- Личные данные заемщика – фамилия, имя, отчества, серия и номер паспорта.
- Номер судебного приказа или исполнительного листа.
- Само требование, с указанием сообщить о счетах в разных валютах и суммах на них.
- Запрос на предоставление информации о других продуктах должника в этом банке, например, инвестиционный счет, страховки.
- Информацию об арендованных сейфовых ячейках и имуществе в них.
Можно ли узнать в каких банках у должника открыты счета?
После вынесения судебного решения о взыскании денежных средств и получения исполнительного листа граждане в большинстве случаев обращаются к судебным приставам-исполнителям для возбуждения исполнительного производства.
Но есть другой вариант – самостоятельно принять меры к исполнению судебного решения. В соответствии с частью 1 статьи 8 ФЗ «Об исполнительном производстве» кредитор вправе предъявить исполнительный лист напрямую в банк должника, чтобы с его счета списалась необходимая денежная сумма. Так возможно не только сэкономить время на исполнительные процедуры, но и опередить других взыскателей.
В данной статье разберемся с тем, как узнать следующие сведения в отношении должника по исполнительному листу: в каких банках у него имеются счета.
Согласно действующему законодательству взыскатель вправе получать от налоговых органов сведения о счетах должника. Главным условием для этого является наличие у него исполнительного листа с неистекшим сроком предъявления к исполнению.
Кто может прекратить исполнительное производство
Действующая редакция ГПК РФ определяет, что решение о прекращении исполпроизводства принимает суд общей юрисдикции, находящийся в районе деятельности исполняющего свои обязанности судебного пристава. То есть по тому же населенному пункту или району, по которым действует территориальный орган ФССП. Основанием для принятия судом решения служит поданное одной из сторон заявление.
На отмену исполпроизводства у суда есть 10 дней.
О дате и времени рассмотрения судом дела обязаны быть извещены все участвующие в нем стороны: судебный пристав-Исполнитель, сам должник и взыскатель. Их неявка не является препятствием к принятию судом решения. После рассмотрения заявления судом выносится определение, направляемое взыскателю, судебному приставу и должнику.
Стоит отметить, что в соответствии со ст. 440 ГПК РФ стороны могут подать частную жалобу на выданное судом решение.
Срок давности по исполнительному производству. Это мы кому угрожаем неоплатой? Сколько времени после принятия решения суда взыскатель имеет право предпринимать шаги для возврата долга. Сколько раз за это время пристав может вновь начинать исполнительное производство.
Если находящийся на исполнении у судебного пристава исполнительный документ ранее был выдан арбитражным судом, то его отмена осуществляется той же судебной инстанцией. Либо арбитражным судом, находящимся в зоне исполнения СПИ его обязанностей.
Арбитражные суды привлекаются, если должником выступает юрлицо или прошедшее в ФНС регистрацию в качестве предпринимателя физическое лицо.
Несмотря на прямое участие суда, точку в исполнительном производстве ставит именно судебный пристав. Он наделен следующими полномочиями:
- прекращать ИП по причине фактически исполненных требований;
- возвращать Исполнительный лист взыскателю по его требованию или по причине выявления нарушений в нем, отмены документа;
- прекращать исполпроизводство по причине отсутствия у должника средств и имущества для взыскания;
- отменять исполнительный лист по причине истечения срока давности судебного акта.
Как узнать почему списали деньги со счёта в банке?
Как мы уже сказали, банк может списать денежные средства со счёта, если кредитор обратится в банк с судебным приказом или другим исполнительным документом. По закону «Об исполнительном производстве» банк не вправе отказать кредитору в удовлетворении требований. При наличии денежных средств на счёте банк производит их списание в пользу кредитора.
Если вы увидели, что со счёта пропали деньги, то для получения информации об основаниях списания рекомендуем придерживаться следующей инструкции:
- Обратитесь на горячую линию банка, в котором у вас открыт счёт.
- Сообщите дату, время и сумму списания денежных средств, если вам известна эта информация.
- Запросите информацию об основаниях списания денежных средств.
Если на горячей линии банка вам не смогут помочь, то имеет смысл обратиться в отделение банка, где вы открывали счёт, либо просто в ближайшее отделение и действовать в соответствии со следующей инструкцией:
- Предъявите сотрудникам банка свой паспорт, чтобы они установить вашу личность, а также определили являетесь ли вы клиентом или нет.
- Расскажите об обстоятельствах, при которых вам стало известно о списании денежных средств со счёта.
- Сообщите дату, время и сумму списания денежных средств, если вам известна эта информация.
- Запросите информацию об основаниях списания денежных средств.
Под информацией об основаниях списания денежных средств подразумеваются реквизиты исполнительного документа (исполнительного листа, судебного приказа или иного исполнительного документа): серия; номер; дата выдачи; сумма требований; орган, выдавший документ. Если в банке имеется скан-копия исполнительного документа, попросите ее распечатать вам для ознакомления.
Если сотрудники банка откажутся предоставлять указанную информацию, напишите им заявление с требованием предоставить информацию об основаниях списания денежной суммы с указанием всех реквизитов исполнительного документа. Заявление необходимо будет написать в двух экземплярах, на одном из которых сотрудник банка поставит отметку о принятии (дата получения, Ф.И.О. сотрудника банка, подпись, печать).
Заявление с отметкой сотрудника банка сохраните у себя. В течение 30 дней со дня подачи заявления банк должен будет дать официальный ответ на ваше обращение и рассказать почему и на каком основании с вашего счёта были списаны денежные средства. Если по истечении указанного срока банк не предоставит ответ, советуем обратиться непосредственно в банк и потребовать копию ответа на ваше заявление (если они ранее его отправляли по почте).
Интернет пестрит рекомендациями на эту тему. Самые популярные советы таковы:
- Держать деньги на счетах сотовых операторов;
- Открыть счет в другом регионе и в небольшом региональном банке (при этом надо иметь счета «для приставов», где лежат незначительные суммы, в регионе проживания);
- Открывать счета в онлайн-банках;
- Завести неидентифицированные карты в альтернативных платежных системах;
- Пользоваться электронными кошельками;
- Открывать счета в онлайн-банках;
Предупреждают ли банки об аресте счетов
Нет закона, который обязывал бы финансовые учреждения предупреждать должников о взысканиях. Это прямая задача приставов.
Здесь всё зависит от политики банка в отношении клиентов. Кто-то может оповестить об аресте, и даже сообщить о сумме долга и приставе, который вынес решение о взыскании. Другой банк не известит клиента никак и закон при этом не нарушит.
Если должник по какой-то причине не получил письмо от ФССП или оповещение от банка, он узнает о взысканиях по-другому:
- проверит счёт и обнаружит, что на нём меньше средств, чем должно быть;
- получит смс-оповещение о списании;
- не сможет оплатить покупку или оформить перевод из-за недостатка средств.
Получится ли снять арест зарплатной карты, если поменять работу
Арест зарплаты не всегда подразумевает, что под взыскание попадёт именно карта. Чаще всего это работает так:
- Служба приставов направляет работодателю исполнительный лист;
- при начислении зарплаты работодатель удерживает сумму, положенную к взысканию;
- в течение 3 дней деньги перечисляются Службе приставов.
В какие банки СПИ обращается в первую очередь
Для экономии времени судебный пристав-исполнитель изначально обращается в крупные банки страны: Сбербанк России, ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Газпромбанк, МКБ, Совкомбанк, Росбанк, Открытие. Затем запрос направляется во все региональные банки: логично, что физическое лицо с большей долей вероятности откроет вклад в банке в пределах региона постоянного проживания.
Учитывая положения статьи 81 ФЗ «Об исполнительном производстве», банк и иная кредитная организация обязаны немедленно предоставить СПИ информацию по вкладам, картам, счетам, открытым на имя физического лица. Очередность подачи запросов дает результат: судебный пристав-исполнитель получает данные о денежных активах должника-гражданина. Если их будет недостаточно для удовлетворения требований кредитора (кредиторов), есть смысл обращаться в остальные российские банки.
Какими способами приставы ищут счета?
В распоряжении службы судебных приставов есть три законных варианта розыска счетов должников.
- Через налоговую службу. Согласно части восьмой статьи 69 ФЗ-229, сотрудник ССП имеет право обратиться в ИФНС с запросом на получение списка банков, где у должника есть счета, а также номеров этих счетов.
- В самих банках. Для этого нужно также направить запрос, основываясь на решении суда. Банки обязаны предоставить сведения о счетах организаций или граждан, если имеется исполнительный лист.
- Через соцсети и интернет. Этот канал тоже может использоваться судебными приставами, чтобы разыскать нужные сведения.
Это может потребоваться в суде, или человек просто по прошествии долгого срока забыл, где хранится какая-то часть его сбережений, или, возможно, ему необходима справка для выезда за границу. В любом случае мотивов может быть очень много. Об обстоятельствах ниже:
- потеря документов по вкладу во время переезда, стихийных обстоятельств или кражи;
- необходимость в получении справки для суда, к примеру, на возврат средств, которые зачислены были не верно или утеряны из-за действий мошенников;
- для уточнения о вкладах усопших родственников;
- для подтверждения, что такой счет был или имеется (не важно, закрыт он при этом, или открыт);
- необходимая справка, где отображено движение финансов на данном счету;
- проверка баланса счетов у ближайшей родни;
- поиск счета ребенка, предназначенного для алиментов, допустим, задолжавшего родителя.
Банки тесно контактируют между собой, обращают внимание на все, на семейное положение, на доход, на возраст, на количество детей, на наличие в собственности движимого и недвижимого имущества, смотрят кредитную историю и даже обращают внимание на то, как вы заполняли анкету на выдачу кредита до этого, какое место работы указывали, какой доход и даже номера телефонов. Все это сверяют. Но что-то я от темы ушла, про работу банков подробно могу написать позже.
А сейчас про ту сумму 100 рублей на карте Сбербанка у автора. Судебные приставы могут наложить арест на любую карту или даже на все сразу, здесь от суммы зависит.
Так как на этой карте средств не хватило, а было всего 100 рублей, поэтому могли также наложить арест на эту сумму и на другую карту. Как только на этой карте появится эта сумма, долг будет списан.
Очередность платежей при аресте счета
В соответствии со статьей 855 ГК РФ предусмотрено пять очередей списания. В первую очередь с банковского счета списываются долги по исполнительным документам о взыскании алиментов и возмещения вреда, причиненного здоровью другого гражданина.
Во вторую очередь удерживаются перечисления на оплату труда наемных работников (если таковые имеются) и на авторские вознаграждения.
В третью очередь со счета списываются средства по платежным документам (на оплату труда работников), на погашение долгов по налогам, на перечисление во внебюджетные фонды страховых взносов по поручениям госорганов.
В четвертую очередь по исполнительным документам удерживаются взыскания по административным штрафам, судебным издержкам и т.д.
В пятую очередь – по остальным платежным документам.
Куда жаловаться на приставов за арест счета
Обжаловать арест счетов приставами можно в следующих случаях:
- бездействие сотрудника ФССП при подаче заявления на снятие ареста с социальных выплат, зарплатной или пенсионной карты;
- незаконное взыскание исполнительского сбора;
- отсутствие уведомления об открытии исполнительного производства;
- нарушение законодательства при аресте счетов.
Жалоба подается в порядке подчинения вышестоящему судебному приставу:
- на рядового исполнительного пристава старшему приставу отдела;
- на старшего пристава главному областному приставу;
- на главного регионального пристава главному приставу РФ.