Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В таблице представлены примеры расчёта на покупку жилья стоимостью 15 и 30 млн тенге, включая первоначальный взнос. Срок кредитования брали максимальный. Условия — стандартные рыночные, без привязки к зарплатному проекту какого-либо банка.
|
Банк |
Перв. |
Ставка |
Срок |
Цена 15 млн: |
Цена 30 млн: |
|
Halyk Bank |
От 20 % |
От 19.8 % |
20 лет |
202 тыс.*, |
404 тыс., |
|
БЦК |
От 20 % |
От 18.5 % |
15 лет |
197.6 тыс., |
395.2 тыс., |
|
Freedom Bank |
От 30 % |
От 17.3 % |
15 лет |
154.5 тыс., |
309 тыс., |
|
Нурбанк |
От 30 % |
От 19.5 % |
20 лет |
175 тыс., |
350 тыс., |
|
Алтынбанк |
От 20 % |
От 22 % |
20 лет |
218 тыс., |
436 тыс., |
|
ForteBank |
От 15 % |
От 20.7 % |
20 лет |
223.6 тыс., |
447.4 тыс., |
|
“Отбасы банк” |
Жилищный |
5 % |
6 лет |
120.8 тыс., |
283 тыс., |
|
“Отбасы банк” |
Промежуточный + Жилищный |
11.5 %
5 % |
3 года** 5 лет |
143.7 тыс. 141.5 тыс. Общая |
287.5 тыс. 283 тыс. Общая |
Статья 31. Гарантийный взнос и уплата покупной цены
1. Перед началом торгов доверенное лицо вправе потребовать от каждого участника торгов внесения гарантийного взноса или иного доказательства его способности полностью оплатить предполагаемую покупную цену. Перед завершением торгов доверенное лицо вправе потребовать от предложившего конечную цену участника торгов немедленного внесения этой суммы в полном объеме наличными деньгами, в виде чека банка или другим установленным законодательством Республики Казахстан способом расчетов, либо потребовать доказательств его способности оплаты названной цены после завершения торгов способами и в сроки, указанные в объявлении о торгах.
2. При отказе покупателя произвести немедленную оплату либо при отсутствии у него доказательств возможности оплаты в сроки, предусмотренные объявлением о торгах, он исключается из состава участников торгов, и они считаются продолженными. При невозможности их продолжения, а также в случае неоплаты покупателем приобретенного на торгах имущества, назначаются новые торги, которые проводятся в порядке, установленном настоящим Законом.
3. Залогодержатель, участвующий в торгах, освобождается от внесения гарантийного взноса, а также в случае выигрыша торга — от оплаты покупной цены в пределах суммы основного обязательства.
4. Гарантийные взносы участников подлежат возврату по окончании торгов. Гарантийный взнос участника, выигравшего торги, засчитывается в счет покупной цены.
Гарантийный взнос участника, выигравшего торги, но не оплатившего покупную цену, остается в распоряжении доверенного лица и используется им в порядке, установленном статьей 36 настоящего Закона.
Требования к приобретаемому жилью
Главное требование к жилью заключается в том, чтобы оно было новым. Год постройки, тип и регион расположения не имеют значения. Покупатель должен быть первым человеком, который регистрирует право собственности на этот дом или квартиру.
В первую очередь клиент выбирает жилплощадь, которую хочет купить. Для этого нужно связаться с застройщиком, который должен забронировать выбранный вами объект на три рабочих дня. За этого время нужно обратиться в банк и узнать, соответствует ли эта недвижимость условиям по кредиту. Да, застройщик может сказать, что квартира или дом соответствуют жилищной программе. Но только банк может это подтвердить, поэтому лучше выделить время для проверки.
Если банк дает подтверждение, нужно снова связаться с застройщиком для получения копий документов по этому объекту с указанием плана, цены и квадратуры. Для начала процесса оформления недвижимости нужно составить предварительный договор купли-продажи и привлечь оценщика. Он должен определить стоимость выбранной недвижимости. Если вы согласны с результатами оценки, процесс оформления недвижимости продолжится.
Собрав все документы, нужно посетить отделение банка и подать заявку на получение ипотечного кредита. После принятия положительного решения, вы получите гарантийное письмо, которое нужно передать застройщику. Оно служит основанием для подписания договора купли-продажи. Этот документ удостоверяется нотариусом, после чего нужно внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости объекта. Его нужно зарегистрировать через eGov, в результате чего жилье будет оформлено на вас.
Став собственником недвижимости, вы подписываете остальные договоры с банком и график платежей. Квартира передается банку в залог, а деньги поступают на счет застройщика. Он выдает вам ключи, и вы можете начать процедуру переезда. Далее остается соблюдать условия договора и вносить все платежи вовремя без просрочек. Если такой риск возникает, следует написать заявление в банк при наличии уважительной причины.
Какие документы нужны?
Для участия в программе необходимо иметь гражданство Республики Казахстан и доход в виде зарплаты или от предпринимательства:
-
в качестве подтверждения принимается выписка со счета в ЕНПФ за последние полгода;
-
если заявку подает предприниматель, нужно предоставить налоговую декларацию;
-
отчет кредитного бюро, в котором нет непогашенного займа по ипотеке;
-
справку из ЦОНа, которая подтверждает отсутствие недвижимости. Это условие не касается комнат в общежитиях, полезная площадь которой составляет до 15 кв.м и дом, находящийся в аварийном состоянии с документом из акимата в качестве подтверждения.
Банк может потребовать другие документы, которые клиент обязан принести, чтобы подать заявку для оформления приобретаемого жилья. Важным условием можно выделить отсутствие непогашенной задолженности по ипотеке.
Программа «7-20-25» позволяет гражданам Республики Казахстан получить кредит на жилье, предоставив минимальный пакет документов. Длительный срок займа дает возможность вносить небольшие ежемесячные платежи, проживая в квартире от застройщика. Несмотря на ограничения, большинство граждан РК нуждаются в доступной ипотеке для покупки квартир и отвечают этим условиям. Поэтому ипотека направлена на тех, кто планирует купить свою первую квартиру, имея на руках 20% от стоимости приобретаемого жилья. Процесс оформления простой и требует сбора основных документов для оформление займа.
Оформление ипотеки – это многоступенчатый процесс, причем, все стадии необходимо пройти последовательно. Шаги:
- Подбор жилья. Необходимо выбрать вариант, устраивающий по цене и другим обязательствам. Учитывайте, что ипотека – это на много лет, поэтому трезво оценивайте свои возможности.
- Подбор программы. В Казахстане действует несколько вариантов государственных программ для упрощенного получения ипотеки. Но у каждой программы – свои условия, поэтому стоит разобраться с ними, чтобы понять, какой программе соответствует ваш случай.
- Подбор банка. В большинстве банков есть ипотечные программы с льготными условиями. Необходимо оценить все предложения и выбрать наиболее выгодные.
- Изучите условия получения кредита в выбранном банке и пройдите необходимые процедуры. У каждого банка может быть свой перечень требований. Но, как правило, в любом случае, необходимо будет провести оценку недвижимости и оформить страховой полис.
- Внести первоначальный взнос. Размер взноса зависит от выбранной программы. Сумма обязательно прописывается в договоре. Нужно будет оплатить комиссии, если это предусмотрено договором. Все взносы, которые нужно внести на этом этапе, обязательно прописываются в договоре.
После завершения всех процедур можно будет въезжать в квартиру, но при этом необходимо будет ежемесячно вносить ипотечный платеж до полного закрытия долга.
Страхование недвижимости
Обязательным пунктом договора ипотечного займа является страхование недвижимости, предоставляемой в залог.
В данном случае страхование недвижимости выступает гарантией для банка (кредитора) при рисках: повреждения, уничтожения, утраты недвижимости в результате непредвиденных событий: пожара, взрыва газа, повреждения водой, стихийных бедствий и иных форс-мажорных обстоятельств.
Предположим, что дом, приобретенный по ипотечному займу сгорел, либо стал непригодным для жизни из-за недочетов при постройке (поплыл фундамент, появилась огромная трещина в стене), но погашать кредит все равно придется.
Страховка как раз нужна чтобы заемщику, который и так остался без недвижимости, не пришлось еще и выплачивать кредит.
Подобное требование банка о необходимости страхования ипотечного займа обосновано, поскольку это гарантия покрытия непредвиденных рисков банка при выдаче заемщику значительной суммы денег.
Однако в случае требования банком оформления договора страхования в определенной страховой организации заемщик (залогодатель) вправе отклонить предложение и застраховать объект недвижимости в приемлемой для себя иной страховой компании.
Банк может потребовать страховку, но не может ограничить заемщика (залогодателя) заставить страховать объект в какой-то определенной страховой организации (поскольку это нарушение банковского законодательства Республики Казахстан).
Если имеются созаемщики, возможно потребуется личное страхование с каждым из них пропорционально их участию в погашении займа.
Приобретение жилья в кредит: как работает закон, нюансы
Этот раздел федерального закона очень часто прописан в банковских ипотечных договорах, в той части, где определяются суммы возмещения:
- При обращении о взыскании долга, залогодержатель может рассчитывать на основную часть долга, актуальную на момент обращения.
- Компенсация начисленных процентов за обслуживание кредита, согласно кредитному договору.
- Оплата штрафных санкций и неустоек, возникших в результате несоблюдения условий договора.
- Компенсация расходов на судебные тяжбы.
- Компенсация расходов, связанных с реализацией залогового недвижимого имущества.
Эта часть закона регламентирует залог и дает определение того, что можно к нему отнести.
Согласно этому положению в залог для ипотеки можно внести:
- Жилую недвижимость, а именно дома и квартиры.
- Земельные участки.
- Производственную недвижимость.
- Дачные участки с постройками и без.
- Транспортные средства.
- Гаражи.
- Недвижимость на этапе строительства.
- Право аренды.
- Долевое участие в жилищном строительстве.
В зависимости от типа недвижимости, которая выступает в качестве залога, процедура регистрации имеет разные сроки производства:
- Жилая недвижимость – 5 дней.
- Нежилой фонд: земельные участки, здания, коммерческая и производственная недвижимость – 15 дней.
- Остальные объекты – до 1 месяца.
Если заверить договор залога нотариально всю процедуру можно сократить до 5 дней, но не более.
На самом деле причин срыва операции много. Но решение приостановить сделку должно исходить от всех участников процесса.
Согласно статье 20 федерального закона № 122-ФЗ регистрационная палата может отказать во внесении данных в государственный реестр, но для этого необходима веская причина. Если же таковая имеется, то участники сделки должны быть должным образом уведомлены об этом.
Регистрационная запись о наличии обязательств, подтвержденных залогом, может быть погашена лишь при наступлении следующих случаев:
- Предоставление заявления и закладной от залогодержателя с визой о том, что обязательства по ипотечному кредиту заемщиком выполнены в полной мере.
- Судебное решение по прекращению ипотеки.
- При военной ипотеке – предоставление заявления от органа исполнительной власти, контролирующего функциональность накопительно-ипотечной системы.
Ипотека — 2021: ставки и переплата
В РК разработана лестница доступности жилья, которую можно разделить на два уровня.
Первый — для льготников, когда доход составляет до 3.1 прожиточного минимума (ПМ). Включает три ступени:
— арендное жильё без выкупа от акимата;
— кредитное — для малообеспеченных семей («Бакытты отбасы», «2-10-20»);
— кредитное жильё от акиматов («5-20-25»).
Оператор — Казахстанский фонд устойчивости.
Условия:
— Отсутствие жилья и других ипотечных займов.
— Официальный доход.
— Допускается только первичная недвижимость от застройщика. Объект должен быть сдан в эксплуатацию.
— Ставка — 7 %.
— Первоначальный взнос в размере от 20 % от цены квартиры.
— Срок кредитования — до 25 лет. Возможно досрочное погашение без штрафов.
— Максимальная стоимость квартиры в Нур-Султане, Алматы (и пригороде), Актау, Атырау и Шымкенте не должна превышать 25 млн тенге, в Караганде — 20 млн, в остальных регионах — 15 млн.
— Дополнительное залоговое обеспечение не требуется, однако если возникли проблемы с платёжеспособностью либо возраст подходит к пенсионному, требуется участие созаёмщиков.
— Получить кредит можно через Bank RBK, Евразийский банк, АТФБанк, Jysanbank, Fortebank, Халык Банк, Банк ЦентрКредит и Сбербанк.
Приблизительные расчёты
При покупке квартиры за 15 млн тенге первоначальный взнос равен 3 млн тенге. Сумма в кредит — 12 млн тенге. Если срок кредитования равен 25 годам, то ежемесячный платёж составит 84. 8 тыс. тенге. Общая переплата — 13. 4 млн тенге.
Из выделенных 1 трлн тенге на реализацию программы освоено 333.3 млрд. Предполагается, что до конца 2022 года «7-20-25» закроют.
Кому подходит
Для тех, у кого нет жилья и дополнительного залога, но есть накопления на первоначальный взнос и официальный стабильный доход. Есть также возможность получения сертификата от государства для льготников.
В июне 2021 года большинство банков прекратили приём заявок. Сейчас «Баспана Хит» доступна только для участников зарплатных проектов АТФБанк и Jysanbank.
Условия:
— Номинальная ставка по договорам банковского займа — 10.75 % (по состоянию на 24 июня).
— Первоначальный взнос — от 20 %.
— Срок ипотечного кредитования — до 15 лет.
— Максимальная стоимость вторичного жилья — до 25 млн тенге в Нур-Султане, Алматы, Актау, Атырау, первичного — 35 млн; 20 млн тенге на первичном и вторичном рынке в Караганде, до 15 млн — в других регионах.
— Объект должен быть введён в эксплуатацию.
Программа Казахстанской жилищной компании.
Условия:
— Купить можно первичное и вторичное жильё.
— Первоначальный взнос — от 30 %. В залог можно предоставить имеющуюся недвижимость.
— Срок кредитования — 20 лет.
— Максимальная сумма — до 65 млн тенге.
— Ставка вознаграждения — от 12.8 %.
— Банки-партнёры: Jysanbank, Банк ЦентрКредит и Kassa Nova bank.
Приблизительные расчёты
При полном подтверждении дохода и стоимости квартиры в 15 млн тенге первоначальный взнос составит 4.5 млн тенге. Размер ежемесячного платежа при 20-летнем сроке — более 115.6 тыс. тенге. Переплата — 17.2 млн тенге.
Кому подходит
— Платёжеспособным гражданам, желающим приобрести квартиру или дом.
— Заёмщикам, имеющим недвижимость, которая частично выступит в роли залога.
На ипотечном рынке РК представлено порядка десяти банков, в каждом из которых есть несколько собственных жилищных продуктов. Заявленные на сайтах ставки варьируются от 11 до 30 %. Зачастую озвучиваются особые условия для «привилегированных заёмщиков» (клиенты банка, обеспеченные залогом и т. д.).
Приблизительные расчёты
Стоимость жилья — 15 млн. Из них 4.5 млн — первоначальный взнос. Сумма кредита — 10.5 млн. При ставке 20 % сроком на 20 лет ежемесячные взносы составят около 178.4 тыс. тенге. Переплата при этом достигнет 32.3 млн тенге.
Также банки рассматривают частичное подтверждение доходов, но ставка при этом увеличивается.
Кому подходит
— Платёжеспособному населению, когда нет возможности воспользоваться программами ипотечных организаций.
— Гражданам с видом на жительство (в некоторых банках).
— Приобретающим жильё на этапе строительства.
Бизнес: • Банки • Богатство и благосостояние • Коррупция • (Преступность) • Маркетинг • Менеджмент • Инвестиции • Ценные бумаги: • Управление • Открытые акционерные общества • Проекты • Документы • Ценные бумаги — контроль • Ценные бумаги — оценки • Облигации • Долги • Валюта • Недвижимость • (Аренда) • Профессии • Работа • Торговля • Услуги • Финансы • Страхование • Бюджет • Финансовые услуги • Кредиты • Компании • Государственные предприятия • Экономика • Макроэкономика • Микроэкономика • Налоги • Аудит
Промышленность: • Металлургия • Нефть • Сельское хозяйство • Энергетика
Строительство • Архитектура • Интерьер • Полы и перекрытия • Процесс строительства • Строительные материалы • Теплоизоляция • Экстерьер • Организация и управление производством
Закон об ипотеке недвижимого имущества рк 2021
- Городские новости 1760
- Кредиты, ипотека, банки 447
- Благоустройство 350
- Строительство 305
- Цены на недвижимость 297
- Зарубежные новости 288
- Статистика 197
- Происшествия 194
- Криминал 191
- Экономика 163
- Законодательство 162
- ЖКХ 118
- Земельные участки 118
- Новостройки 107
- Инновации 104
- Комуслуги 100
- Аренда 96
- Новые проекты 92
- Финансы и налоги 89
- Переезды и новоселья 58
- Снос 53
- Улицы и дороги 52
- EXPO-2017 38
- Легализация 25
- Коммерческая недвижимость 24
- Отопительный сезон 22
- Инфраструктура 22
- Анонсы событий 22
- Вторичный рынок 20
- Градоначальники 16
- Приватизация 16
- Отчётные встречи 10
- Регистрация и перерегистрация недвижимости 10
- Архив новостей 2102
Популярные
Комментируемые
- Что такое ипотека
- Плюсы и минусы ипотеки
- Виды ипотеки
- Закон об ипотеке РК
- Как купить и оформить квартиру в ипотеку
- Самая выгодная ипотека: в каком банке лучше взять ипотеку
- Какие документы нужны для ипотеки
- Как рассчитать ипотеку
- Досрочное погашение ипотеки
- Ипотека без подтверждения дохода: есть ли предложения на рынке?
- Ипотека без первоначального взноса
- Что такое рефинансирование ипотеки
- Чем отличается ипотека от кредита
- Кто может быть созаемщиком по ипотеке
- Что такое ипотечные каникулы
- Можно ли получить ипотеку с плохой кредитной историей
На сегодняшний день ипотека для граждан Республики Казахстан является важным, нужным и достаточно популярным банковским продуктом. О чем и говорит рост активности на рынке ипотечного кредитования за последний год.
К сожалению, сегодня далеко не каждых может позволить себе приобрести квартиру за собственные средства. А копить на квартиру или дом своей мечты – процесс, довольно таки, долгосрочный. Поэтому, ипотечное кредитование – это возможность и одно из решений уже сегодня не только стать владельцем собственного жилья, а и наконец, съехать с арендованной квартиры, комнаты в общежитии, от родственников и так далее. Так что же такое ипотека?
Ипотека – это банковский кредит, выдаваемый, как правило, на приобретение жилья, под залог недвижимости. Залогом может выступать, как приобретаемая недвижимость, так и недвижимость в собственности.
Женская ипотека стартует в Казахстане с 12 апреля
Залогодержатель вправе, по своему усмотрению, передать право требования исполнения обязательств по ипотеке любому третьему лицу. К примеру, если банк захочет переуступить залог сторонней организации, она совершенно не обязательно должна иметь лицензию на осуществление ипотечного кредитования.
При этом лицо, к которому перешло право по ипотеке, получает и права по обязательству, обеспеченному залогом. То есть это лицо встает на место первоначального кредитора.
Передача закладной совершается путем заключения договора в простой письменной форме. На ценной бумаге должна быть сделана соответствующая запись о новом залогодержателе.
Что интересно, закон прямо запрещает делать записи на закладной о запрете передачи ее третьим лицам. Такая запись априори является ничтожной.
Закон «Об ипотеке недвижимого имущества РК»
Уведомление о проведении торгов должно содержать следующие сведения:
1) имя (наименование) и место жительства (место нахождения) залогодателя;
2) имя (наименование) и место жительства (место нахождения) залогодержателя;
3) краткое изложение невыполненных обязательств и общая сумма всех задолженностей залогодателя перед залогодержателем, подлежащих удовлетворению за счет реализации ипотеки;
4) наименование, описание и характеристика недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки и выносимого на торги;
5) время и место проведения торгов;
6) имя (наименование), место жительства (место нахождения) и номер телефона доверенного лица.
1. Перед началом торгов доверенное лицо вправе потребовать от каждого участника торгов внесения гарантийного взноса или иного доказательства его способности полностью оплатить предполагаемую покупную цену. Перед завершением торгов доверенное лицо вправе потребовать от предложившего конечную цену участника торгов немедленного внесения этой суммы в полном объеме наличными деньгами, в виде чека банка или другим установленным законодательством Республики Казахстан способом расчетов, либо потребовать доказательств его способности оплаты названной цены после завершения торгов способами и в сроки, указанные в объявлении о торгах.
2. При отказе покупателя произвести немедленную оплату либо при отсутствии у него доказательств возможности оплаты в сроки, предусмотренные объявлением о торгах, он исключается из состава участников торгов, и они считаются продолженными. При невозможности их продолжения, а также в случае неоплаты покупателем приобретенного на торгах имущества, назначаются новые торги, которые проводятся в порядке, установленном настоящим Законом.
3. Залогодержатель, участвующий в торгах, освобождается от внесения гарантийного взноса, а также в случае выигрыша торга — от оплаты покупной цены в пределах суммы основного обязательства.
4. Гарантийные взносы участников подлежат возврату по окончании торгов. Гарантийный взнос участника, выигравшего торги, засчитывается в счет покупной цены.
Гарантийный взнос участника, выигравшего торги, но не оплатившего покупную цену, остается в распоряжении доверенного лица и используется им в порядке, установленном статьей 36 настоящего Закона.
Залогодатель, а также должник по основному обязательству, если он не является залогодателем, вправе в течение 3 месяцев оспорить результаты торгов в суде по месту нахождения недвижимого имущества в случае нарушения процедуры их проведения.
Подача искового заявления не приостанавливает совершения действий, вытекающих из результатов торгов.
| Номер документа: | 2723 |
| Дата принятия: | 23/12/1995 |
| Состояние документа: | Действует |
| Начало действия документа: | 01/01/1996 |
| Органы эмитенты: | Парламент |
Закон об ипотеке недвижимого имущества рк 2021
Сегодня постановка в очередь на получение земельного участка под индивидуальное жилищное строительство осуществляется с помощью подачи бумажного заявления в акимат. Сама информация об очередниках и земельных участках, площадь которых готова, обновляется один раз в квартал и доступна в каждом регионе по-разному. Это может способствовать коррупционным рискам.
Для того чтобы сделать процесс постановки в очередь максимально прозрачным в I квартале 2021 года казахстанцам обещают предоставить возможность подавать заявление на получение земельных участков в онлайн-режиме.
До конца 2021 года правительство ставит задачу полностью охватить республику космическим мониторингом земель, сократить с 1 года до 20 дней сроки выдачи документов на земельные участки.
7 причин отказаться от покупки квартиры на вторичном рынке >>>
В 2021 году будет дан толчок к масштабной газификации республики. Министерству энергетики поручено до 1 апреля 2021 года актуализировать генеральную схему газификации Казахстана, а к 1 марта — технико-экономическое обоснование строительства 2 и 3 очереди газопровода «Сарыарка». Будет учтен демографический фактор, возрастающие потребности промышленности, экспортные перспективы и действующие обязательства. Кроме того, к 1 апреля будет подготовлена концепция газификации Восточно-Казахстанской области.
В 2025 году уровень газификации должен достигнуть 60% с подключением 2120 населенных пунктов или 11,7 млн жителей.
Как участвовать в жилищной госпрограмме «Шанырак» >>>
Пандемия дала толчок к развитию инноваций в сфере недвижимости. Так, Отбасы банк планирует предложить правительству внести изменения в некоторые законы, что позволит создать в Казахстане полноценную онлайн-ипотеку, когда не выходя из дома, покупатель сможет оформить банковский заем на свое жилье. Это будет непрекращающийся цикл вплоть до оформления договора залога, оформления прав собственности.
Информационная служба kn.kz
- Как получить арендное жилье без выкупа в 2021 году
- Как купить квартиру по женской ипотеке
- Как избежать аферистов на рынке жилья
- Какую ипотеку можно оформить на первичное жилье
- Как взять кредит в Отбасы банке на ремонт жилья
Ипотека в Казахстане: что предлагают банки в марте 2021 года
Молодые семьи в 2019 г. имеют возможность сэкономить на ипотеке, обратившись в банк с инициативой снижения процентной ставки. Только нужно учесть, что программа льготной ставки доступна не во всех банках. Больше всего предложений имеет Сбербанк, ВТБ24 и банк Абсолют.
Программа снижения ставки будет работать так: в течение трех или пяти лет после заключения ипотечного договора финансовое учреждение будет получать государственную субсидию, как компенсацию возможных расходов, связанных со снижением процентной ставки.
Прежде чем обращаться в банк с заявлением о рефинансировании займа при рождении ребенка, нужно выяснить, подпадает ли заемщик под эту программу. Для этого ему нужно соблюсти ряд условий:
- Процедура рефинансирования доступна только тем заемщикам, которые оформили ипотеку с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. Если в семье второй и последующий ребенок родился с 01.07.2022 по 31.12.2022 г., тогда заемщики могут оформить ипотеку по 31.03.2025 г.
- Такой банковский продукт выдается только тем семьям, где проживает минимум 2 детей и при условии, что второй или последующий ребенок родился в период действия программы.
- Рефинансированию подлежит только тот объект недвижимости, который был куплен на первичном рынке.
Постановление №1711 вступило в силу 30 декабря 2017 года и уже с 1 января нового года лица, соответствующие установленным требованиям, могут приступить к оформлению финансирования на льготных условиях. Чтобы взять деньги на приобретение жилья под 6 процентов, клиент должен соответствовать следующим требованиям:
- у вас должен родиться 2 или 3 ребенок с момента вступления законопроекта в силу;
- приобретаемое жилье должно соответствовать установленным требованиям;
- если вы уже являетесь ипотечным клиентом одной из банковских организаций, но в новом году у вас родился ребенок – подайте заявку на рефинансирование и получение субсидий.
Предложение направлено на увеличение демографического уровня и благосостояния жителей. На данную цель было выделено 600 миллиардов рублей, что позволит обеспечить дополнительным финансированием более чем 500 тысяч жителей России.
Как и в случае с любым другим новым законопроектом, предварительно стоит изучить особенности предоставления льгот, что позволит получить максимальную выгоду.
Воспользоваться субсидированием можно только после рождения 2 или 3 ребенка, но это не устанавливает дополнительные ограничения бездетным и семьям с одним ребенком. Вам всегда доступно оформление кредитование в соответствии с базовыми условиями, но в случае рождения ребенка не позже 31 декабря 2022 года, появляется возможность подать запрос на произведение рефинансирования. Ставка 6 процентов по ипотеке в 2020 году становится доступной и для такой категории клиентов.
Снижение общей финансовой нагрузки на молодую семью достигается путем ежемесячных выплат. Срок субсидирования – 3 года или 5 лет, в зависимости от количества детей.
В вышеуказанных разделах мы уже рассмотрели требования от категорий людей, которые хотят получить дополнительное финансирование. Финансовый займ может быть получен не только в аккредитованном российском банке, но и в АО АИЖК. Принцип дальнейших действий одинаков во всех случаях:
- Вы выбираете наиболее подходящий тарифный план, который удовлетворит возникшие запросы. Хорошим бонусом для вас станет наличие дебетовой карты у такого банка, что способствует снижению классического процента;
- Финансовые ограничения установлены следующие: жители Москвы, Санкт-Петербурга и их областей – 8 миллионов рублей, другие регионы – 3 миллиона рублей. Убедитесь, что ваши запросы соответствуют таким требованиям;
- Размер первого взноса должен быть не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Оформление страхования залога и покупки также входит в список обязательных для соблюдения требований;
- Поддерживается работа исключительно с аннуитетной формой платежей. Заранее обсудите данный вопрос с квалифицированным специалистом банковской организации;
- Приступите к сбору всей необходимой документации и подачи запроса. Если все сделано верно и вы получили положительный ответ – вы сможете обратиться в соответствующий государственный орган для получения возможности снижений процентной ставки путем выплаты субсидий.
Рассматривая тариф ипотеки, с 2018 указ Путина условия значительно улучшает. Некоторые клиенты уже успели воспользоваться акцией и получить снижение ежемесячных платежей.
- Для оформления ипотечного продукта в Народном Банке для начала стоит подать заявку в онлайн режиме на официальном сайте либо в отделении Халык Банка.
- В случае положительного ответа по поданной заявке на получение ипотеки, клиенту стоит найти и выбрать жилищный объект на рынке. Далее нужно забронировать выбранную недвижимость у застройщика.
- После этого нужно посетить отделение Халык Банка для получения гарантийного письма и передать его застройщику.
- Затем идет подписание договора купли-продажи между клиентом и застройщиком. Теперь клиенту нужно перевести первый взнос на счет застройщика.
- Потом следует заключить договор с Народным Банком, где последний перечислит кредит на счет застройщика.
- Заемщик въезжает в приобретенную недвижимость и выплачивает платежи согласно составленному графику.
Стандартные условия ипотечного кредитования в ЖССБ выглядят следующим образом:
- срок кредитования – до 25 лет;
- величина заемных средств – не более 100 миллионов тенге;
- обеспечение по займу – приобретаемая недвижимость (дополнительно банк может взять в качестве залога уже имеющееся в собственности заемщика имущество);
- процентная ставка – от 3,5% годовых;
- погашение задолженности по кредитному договору – аннуитетные или дифференцированные платежи на выбор клиента.
В договоре обычно прописывается фиксированная кредитная ставка, действующая весь период кредитования. Плавающие ставки не применяются.
В 2021 году потенциальные заемщики могут оформить:
- жилищный займ;
- промежуточный жилищный займ;
- предварительный займ;
- выкуп арендного жилья с помощью заемных средств;
- ипотека по госпрограмме (развитие регионов).
Важно! Ипотека с господдержкой оформляется только лицам, стоящим в очереди на получение жилья, с субсидированием процентной ставки. Выдача осуществляется в порядке присвоенного номера.
В 2021 г. банк представляет вниманию своих клиентов следующие ипотечные продукты, которые можно получить без использования личных сбережений:
|
Программа ипотеки |
Величина кредитных средств | Процентная ставка, % в год | Срок возврата |
| Алматы Жастары | До 10 миллионов тенге | 5 |
От 6 месяцев до 8 лет |
|
Обеспечение жильем военнослужащих и сотрудников специальных государственных органов |
До 45 миллионов тенге | Устанавливается индивидуально |
6 месяцев – 7 лет |
|
Доступное жилье-2021 (программа развития регионов) |
7,5 – 10 |
6 месяцев – 8 лет |
Программа «Алматы жастары» предназначена для обеспечения жильем молодых семей и позволяет купить квартиру в сданной новостройке в г. Алматы.
Программа ипотеки для военнослужащих финансируется за микшированных средств, то есть с использованием средств банка, госбюджета и сторонних вливаний.
Ипотечная программа при участии государства «Доступное жилье-2021» позволяет приобрести комфортную и недорогую по стоимости жилую недвижимость в Казахстане.
Банкир ожидает роста ставок по ипотеке в 2022 году
Подать заявку на получение ипотеки по программе «7-20-25» можно в нескольких банках. Правительство разрешило участие только надежным кредиторам, занимающим верхние строчки рейтингов.
Получить ипотечный кредит по льготной программе можно в следующих банках:
- Сбербанк;
- «Банк ЦентрКредит»;
- «Цеснабанк»;
- «Евразийский банк»;
- «Halyk Bank».
Справка! Это крупнейшие кредиторы Казахстана, в отделениях которых можно узнать о льготном ипотечном кредитовании.
Каждый совершеннолетний гражданин Республики Казахстан имеет право подать заявку на получение льготной ипотеки.
Перед одобрением заявки банки оценивают платежеспособность клиента, при этом он должен иметь стабильную заработную плату или иной источник дохода.
В первую очередь рассматриваются заявки членов малообеспеченных, молодых семей и т.п.
Важно! Граждане, имеющие собственное жилье и желающие приобрести еще одну квартиру или дом, не могут воспользоваться предоставленной программой, так как ее основной целью является обеспечение жильем незащищенных слоев населения и малообеспеченных семей.
Если дохода одного заемщика недостаточно для оформления кредита, то можно привлечь созаемщика. Важно помнить, что заемщик и созаемщик несут солидарную ответственность.
Внимание! Льготная ипотека по программе «7-20-25» предоставляется только в национальной валюте, так как кредит не должен зависеть от обменного курса валюты.
Программа предполагает наличие льготных условий, поэтому никаких дополнительных преимуществ не предусмотрено.
Список требований, которым должен соответствовать заемщик:
- гражданство Республики Казахстан;
- стабильный доход, постоянная работа по найму или собственный бизнес, подтвержденные справкой или выпиской (данные предоставляются за предыдущие 6 месяцев);
- справка с места работы (с указанием дохода за предыдущие 6 месяцев);
- налоговая отчетность;
- отчет кредитного бюро об отсутствии иных кредитов на недвижимость;
- справка из Центра обслуживания населения, подтверждающая отсутствие в собственности другого жилья (в случае владения недвижимостью, нельзя подавать заявку на получение льготной ипотеки). Сюда не относятся общежития или аварийные объекты с площадью менее 15 квадратных метров на каждого члена семьи;
- банк вправе истребовать иные документы в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
Можно приобрести только первичное жилье у застройщика. Клиент должен быть первым собственником, объект не должен быть ранее зарегистрирован имущественными правами. Неважно, где находится жилье, и в каком году оно было построено. Можно купить как квартиру в столице, так и дом в деревне, государство не накладывает ограничений. Единственное условие – жилье должно быть первичным.
Законодательный орган устанавливает максимальную стоимость объекта:
- для жилья в Алматы, Нур-Султане, Актау, Атырау и Шымкенте – не более 25 миллионов тенге;
- для других регионов и населенных пунктов – не более 15 миллионов тенге.
| Филиал №3 | Актюбинская область, город Актобе, ул. Амангельды Кусжанова, 7 |
| Филиал №4 | Карагандинская область, город Караганда, проспект Н. Абдирова дом 3/2 |
Какими будут последствия закрытия ипотечных программ
В статье 36 говорится о мерах, применяемых в отношении неплатёжеспособного заёмщика. При наступлении просрочки исполнения обязательства по договору банковского займа банк обязан уведомить заёмщика о необходимости внесения платежей по договору банковского займа и о последствиях невыполнения заёмщиком своих обязательств – способом и в сроки, предусмотренные в договоре банковского займа. Всё это должно произойти не позднее 30 рабочих дней с даты наступления просрочки исполнения обязательства.
Если после этого недобросовестный заёмщик проигнорировал информацию от банка, последний имеет право обратить взыскание в бесспорном порядке на деньги, в том числе путём предъявления платёжного требования, имеющиеся на любых банковских счетах заёмщика. Правда, это возможно только в том случае, если такое взыскание оговорено в договоре банковского займа. Также исключением являются деньги, которые заёмщик получает в виде пособий и социальных выплат, выплачиваемых из государственного бюджета и Государственного фонда социального страхования, находящихся на банковских счетах заёмщика.
Банк вправе взыскать с заёмщика задолженность по договору банковского займа, предъявив платёжное требование. При этом банк может не дожидаться поступления на банковский счёт всей суммы, необходимой для полного исполнения платёжного требования. Он может брать 50% с каждого поступления денег на счёт заёмщика или от суммы уже находящейся там. Исключение составляют деньги, находящиеся на сберегательном счёте заёмщика.