Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое разнесение банковских выписок по счетам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банковская выписка — документ, в котором отражены все движения по счету в отдельно взятый период (списания, начисления, переводы). И физические, и юридические лица имеют право заказать выписку и проверить операции по счету. Юрлицам отчет необходим для участия в тендерах и подтверждения платежеспособности, а также при ликвидации или реорганизации бизнеса. Обычным гражданам — для получения кредита, оформления визы или для судебного разбирательства.
Обычно выписка формируется по запросу организации. Для этого нужно указать некоторые реквизиты: наименование организации, период, за который нужно отобразить движение средств, причину получения, дату и подпись. Такие данные потребуются, если выписку вы запрашиваете:
- лично в банке;
- по телефону.
Еще проще заказать выписку банка по расчётному счёту следующими способами:
- в личном кабинете онлайн-банкинга;
- в банкомате (если у вас есть корпоративная карта, привязанная к расчетному счету);
- по СМС (если такая функция предусмотрена банком, обычно запрос имеет определенное символьное значение в обслуживающем финансовом учреждении).
Здесь, как правило, сведения о получателе документа уже известны. Поэтому достаточно сделать запрос.
Печатать выписки или можно хранить их в электронном виде? Однозначного ответа до сих пор нет, как и нет закона, который запрещал бы компаниям хранить сведения по счету в электронном виде.
В законе «О Бухгалтерском учете» наоборот указано, что первичные документы можно хранить на компьютере.
Но что лучше: электронная или бумажная выписка? В пользу электронного документа свидетельствуют некоторые тенденции:
Компании, делающие выбор в пользу электронного документооборота, должны помнить о безопасности. Нельзя хранить сведения на сторонних серверах или в облачном хранилище. В этом случае информация может попасть к злоумышленнику. Лучше купить отдельный электронный носитель, на который будет посещен архив.
Выписка по банковскому счету
Выписка по банковскому счету – документ, выдаваемый банком организации, в котором содержатся сведения об операциях, совершенных по счету. Выписка дает клиенту достоверную информацию о состоянии счета и движении денежных средств: получение и списание сумм, а также удержание банком комиссии за день.
Как правило, банки выдают выписки своим клиентам на следующий день после проведения операций по счету – только в том случае, если они совершались.
В выписке указываются дата, вид финансовой операции, входящий номер документа, банковский идентификационный код (БИК) банка получателя (отправителя), корреспондентский счет его банка, расчетный счет плательщика, расчетный счет получателя.
Особого внимания в документе заслуживают две крайне правые колонки – дебет и кредит. В дебете банк отражает списание средств со счета, а в кредите – зачисление.
В обязанности бухгалтера входит отслеживать соответствие полученных банковских выписок проведенным операциям и незамедлительно сообщать в кредитную организацию в случае расхождения в данных. Зачастую бухгалтеры подшивают выписки к первичным документам, например к платежным поручениям, на основании которых происходило движение по счету.
В случае утери банковской выписки за какое-то число обычно банки готовы предоставить копию или дубликат, но за отдельную, оговоренную в тарифах, плату.
Способы получения выписки по счету
Ежемесячно в отчетную дату банк направляет отчет по счету клиенту на электронный адрес. Если нужен оригинал, с печатью банка, то получить его можно несколькими способами.
Способы получить выписку есть такие:
| Офис банка | Следует предъявить паспорт или доверенность, если документ запрашиваться третьим лицом. Срок выдачи документа не превышает 10 минут. |
| Через «Почту России» | Отправить запрос заказным письмом или через форму «обратная связь» на официальном сайте банка. |
| По электронной почте | Запросить отчет по счету можно через специалиста онлайн-чат или позвонив по телефону «горячей линии». |
| Через смс-сообщение | Вариант подходит, если подключена платная услуга смс-информирования. |
| Банкомат | Способ актуален, если у вас есть карта банка, привязанная к счету. |
Устно получить информацию можно через сотрудников службы поддержки.
Как выглядит выписка по банковскому счету
В этом документе указывается:
Дата совершения операции по счету;
— вид финансовой операции;
— номер документа;
— БИК банка получателя;
— корреспондентский счет банка;
— расчетный счет плательщика;
— расчетный счет получателя.
Движение денежных средств указывается в колонках «Дебет» и «Кредит». В отличие от правил бухучета, по Дебету счета банк отражает списание средств со счета, а по Кредиту – приход. Бухгалтер предприятия должен внимательно проверять соответствие выписок из банка проведенным платежным операциям. В случае расхождений – немедленно сообщать в банк. Для достоверности бухучета следует хранить выписки вместе с расходными документами (платежными поручениями), во избежание их потери.
Если потребуется получить дубликат банковской выписки, нужно написать заявление в банк. Проблем с предоставлением копии документа не должно возникнуть, но банк взимает за эту процедуру дополнительную плату. Физические лица, активно использующие расчетный или корреспондентский счет, также вправе получать выписки по своему счету.
Если выписка по банковскому счету требуется для предоставления в контролирующий орган, она должна быть заверена подписью специалиста, оформлявшего ее и печатью банка. Во всех прочих случаях этого не требуется.
Вся информация о физическом лице как о предпринимателе находится в Едином Государственном Реестре Индивидуальных Предпринимателей (ЕГРИП). Сведения о юридических лицах содержатся в ЕГРЮЛ. Выписка из ЕГРИП – это документ, который содержит сведения о самом предпринимателе — фамилию, имя, отчество, год рождения, а также данные о времени его регистрации в качестве предпринимателя, место регистрации, ОГРН, виды осуществляемой деятельности, местонахождение, телефон и т.д.
Инструкция
Выписка бывает полной и неполной. Выписка предоставляется по запросу в налоговые и иные государственные органы (архив, городская администрация и т.д.).
Выписки предоставляются для открытия счета в банке, постановки на учет во внебюджетных фондах, участия в конкурсе (тендере , торгах), получения кодов статистики , заключения договора (контракта), получения кредита или ссуды, получения лицензии или разрешения, совершения сделок с недвижимостью , нотариального заверения банковской карточки и т.д.
Для получения выписки составьте официальное заявление по заявленному учреждением образцу. Шапка заявления должна содержать в себе сведения о вас (фамилия, имя отчество), документе, удостоверяющем вашу личность (паспортные данные), адрес, контактный телефон .
Тело заявления состоит из просьбы о выписке и ее обосновании. Также необходимо указать цель, для которой берется выписка. Далее перечисляются документы, которые предоставляет заявитель для выдачи выписки. Заявление подписывается заявителем с расшифровкой подписи, указывается дата заявления.
Срок получения выписки – 3-5 рабочих дней. Выписка выдается под роспись с указанием исходящего номера документа, зарегистрированного в журнале исходящей документации и удостоверяется печатью выдающего органа.
Выписки о физическом лице могут быть выданы также в архивах (содержат сведения об имени, фамилии , отчестве, месте и обстоятельстве рождения, прочих сведениях жизни), по месту жительства (содержат сведения о месте проживания, составе семьи, количестве занимаемой жилплощади), органами внутренних дел (содержат сведения о правонарушениях и уголовной ответственности физического лица), учреждениями Минздрава (содержат сведения о перенесенных заболеваниях, рекомендации) и др.
Сегодня у любой компании и практически у каждого предпринимателя имеется расчетный счет в банке. Совершение операций по нему сопровождается оформлением и получением нескольких видов документов, самым важным из которых является банковская выписка. Однако далеко не все начинающие бухгалтеры знают, как она выглядит, и какие именно расчеты в ней отражаются.
По запросу клиента банковские специалисты обязаны предоставить выписку за любой, указанный вами, период, либо за все время существования счета. Кроме того, вы можете получить расширенную выписку по счету. Помимо сведений, указанных в обычной выписке, в этом документе отражается наименование компании-контрагента, а также основание для совершения операции или назначение платежа. Поэтому расширенная выписка весьма информативна. Она позволяет бухгалтеру компании не только отслеживать все операции по счету, но и наглядно увидеть, какие именно товары или услуги были оплачены, а также – за проведение каких операций снята комиссия банка.
Существует несколько банковских правил, которые регламентируют порядок предоставления выписок.
Выписка может не заверяться штампом и подписью банковского специалиста. Однако, если ее необходимо предоставить в налоговую инспекцию или иные контролирующие органы, наличие отметки банка обязательно.
В случае утери выписки, банк предоставит вам ее дубликат за отдельную плату.
Выписки предоставляются по всем клиентским счетам, в том числе, по депозитным и текущим счетам граждан.
Как получить выписку клиенту банка
Для того чтобы получать выписки из лицевых счетов клиентов банка необходимо действовать следующим образом. Необходимо обратиться в банк, в котором у клиента открыт какой-либо лицевой счет. При себе нужно иметь кроме удостоверения личности и документ, который подтвердит наличие лицевого счета. Таким документом может быть и пластиковая карта. Сотрудник финансового учреждения распечатает квитанцию, которая содержит информацию о состоянии счета.
Выписки могут быть получены и другими методами. Можно получать этот документ на почту или электронный ящик. Квитанции могут приходить с определенной периодичностью. Получение выписки с лицевого счета доступно и с помощью онлайн систем. Например, в Сбербанке можно получать выписку через интернет посредством сервиса Сбербанк онлайн. Выписка может быть краткой или расширенной. Клиент сам должен указать, какую именно выписку он хочет получить.
Типы выписок по счету
Выделяют несколько видов банковских выпиской по счету:
- Выписка по расчетному счету. Она отображает все операции по расчетному счету физического лица, ИП или компании. При необходимости клиент может запросить выписку по расчетному счету за неделю, месяц, квартал или за год. Любой срок.
- Выписка по вкладу. Она создается и передается клиенту по запросу, как и в предыдущем случае. Такая выписка отображает сумму на счету, размер начисленных процентов по вкладу, приходные транзакции. По выписке по вкладу легко определить текущую доходность депозита с учетом начисленных процентов.
- Выписка по ссудному счету отображает остаток задолженности по кредиту, погашенную сумму, проценты и прочие данные по кредиту. Получив банковскую выписку по ссудному счету, клиент будет знать, сколько уже заплатил за пользование займом, сколько еще осталось внести и т.п.
- Электронная выписка — это формат любой из перечисленных выше выписок не на бумажном носителе, а в электронной таблице. Обычно она предоставляется по запросу клиентам, которые активно пользуются дистанционными банковскими сервисами: интернет-банк, мобильное приложение.
- Выписка на бумажном носителе — это формат любой вышеописанной выписки, но не в электронном виде, а на бумажном носителе. Такую выписку можно получить только в отделении банка при личном обращении.
Для чего может понадобиться?
Выписка о состоянии индивидуального счета может понадобиться клиенту банка для проверки правильности проведения транзакции, то есть отправки финансовых средств по назначению. Например, был совершен автоплатеж, информация о котором не поступила в СМС-сообщении. Документ позволяет не только контролировать собственные доходы и расходы, но и проверять изменение уровня заработной платы.
Выписка из лицевого счета Сбербанк может понадобиться в таких случаях:
- Необходимость подтвердить факт похищения денег с карточки. В числе всех сведений отображается информация о получателе, в некоторых случаях это позволяет установить личность мошенников.
- Устройство ребенка в садик. Лицевой и расчетный счета, прописанные в документе, необходимы сотрудникам детского сада для перечисления родительской компенсации.
- Выявление санкционированных списаний, например, принудительного изъятия денежных средств судебными приставами или налоговой службой.
- Подтверждение наличия постоянного дохода, если оформление справки 2-НДФЛ невозможно.
- Предоставление бумаг для ЦЗН (Центра занятости населения) или МВД (отдела, осуществляющего функции ФМС).
- Оформление документов на получение визы, в связи с требованием владения необходимой суммой депозита при въезде в такие страны, как Англия.
- Защита собственных интересов в суде.
- Предоставление сведений в ФНС или Пенсионный фонд России.
- Отмена операций в рамках процедуры чардж-бэк.
Процедуры и проверки, и обработки выписки реализуются в день её предоставления клиенту. Как правило, в компаниях этим занимается работник бухгалтерии, но в некоторых случаях предприниматели сами всё делают.
Стандартный алгоритм проверки:
- подбираются документы к выписке, которые подтверждают факт сделки;
- сверяются данные выписки и приложенных к ней первичных бумаг – особенное внимание при этом уделяется фигурирующим суммам;
- отправляется сообщение в банк – об обнаруженных ошибках (если такие имеются);
- предоставляются коды бухгалтерских счетов на полях выписки;
- указываются порядковые номера осуществлённых операций по выписке на подтверждающих бумагах.
По завершении аналитической работы выписка подшивается к первичной документации. Для чего это нужно делать? Таким образом:
- контролируется передвижение денег и оперативно исправляются ошибки и неточности;
- автоматизируется бухучёт;
- упрощается прохождение проверок;
- оптимизируется архивация и систематизируется хранение документов.
Все эти мероприятия не подразумевают ничего сложного. Однако тут важно следовать принципу дотошности, чтобы избежать проблем из-за ошибок и запоздалых действий.
При заказе финансовой информации по расчетному счету банка стоит помнить:
- Техника имеет свойство ломаться, поэтому хранить данные только в электронном носителе не рекомендуется.
- Установка штампа или подписи на выписке не обязательна.
- При передаче в налоговую структуру или другие органы документ должен быть заверен.
- При утере документа можно получить копию (за небольшую плату).
- Если карточный и расчетный счет привязаны друг к другу, выписка выдается бесплатно. Эти расходы уже включены в платеж за обслуживание «пластика».
Как получить справку физическому лицу?
Документ автоматически формируется ежедневно в личном кабинете клиента. Контролировать свои договоры можно через компьютер или мобильное приложение. Для этого нет необходимости составлять дополнительные запросы или заявления, справка формируется в режиме онлайн.
Но интернет-выписка содержит только справочную информацию. Официальный документ должен иметь печать банка и подпись сотрудника. Запросить справку можно при обращении в банк и написании письменного заявления.
Документ для физических лиц изготавливается, как правило, мгновенно, но обрабатывать запрос некоторые банковские компании могут до 3 рабочих дней. Для составления заявления при себе необходимо будет иметь паспорт, также может потребоваться номер договора, оформленного в банке.
Выписка по дебетовой или кредитной карте
В приложении Сбербанк Онлайн
Полный путь: откройте приложение → на главном экране нажмите на нужную карту → «Выписки и справки» → «Выписка по дебетовой карте» или «Выписка по кредитной карте» → выберите карту, период и нажмите «Сформировать».
В личном кабинете Сбербанк Онлайн
Полный путь: войдите в личный кабинет → в верхнем меню нажмите на «Прочее» → в выпадающем списке нажмите на «Выписки и справки» → «Выписка по дебетовой карте» или «Выписка по кредитной карте» → выберите продукт, период и нажмите «Сформировать».
В любом банкомате Сбербанка
Выберите банкомат → после ввода ПИН-кода нажмите «История операций и мини-выписка» → «Получить мини-выписку».
Обратите внимание: услуга платная.
В офисе Сбербанка
Попросите сотрудника банка распечатать выписку по дебетовой или кредитной карте.
Как получить выписку со счета в банкомате
Прежде всего стоит отметить тот факт, что этот способ получения описываемой выписки является довольно востребованным среди наших сограждан, использующих платежные инструменты от рассматриваемой банковской структуры. Причина популярности этого метода заключается в том, что Сбербанк обладает обширной сетью устройств самообслуживания, которые установлены даже в самых отдаленных уголках нашей огромной страны. Отдельно следует отметить про возможность получения выписки со счета при помощи банкоматов Сбербанка, которые установлены в иностранных государствах.
Для использования рассматриваемого метода, требуется наличие платежного инструмента. После того, как вы получите доступ к меню банкомата, вам потребуется выбрать опцию запроса баланса. Далее устройство сформирует для вас выписку и распечатает ее в виде чека. Данный чек позволит вам узнать о том, какие операции по внесению и снятию финансов выполнялись за последние три месяца. Также ознакомившись с чеком, вы сможете понять какой объем финансов является доступным для вас в настоящее время.
Срок хранения выписок по расчетному счету
Выписка из банка для получения визы, как и другие подобные документы, может официально храниться не более 5 лет после истечения последнего года использования. Аналогичный срок предусматривается для электронных вариантов.
Доказать работникам консульства свою состоятельность можно документами, действующими не более 30 календарных дней. Клиенты могут получить выписку только в том подразделении банка, где была выдана карта (в том числе и зарплатная). Заявки могут подаваться онлайн. Рекомендуется заказывать справки заблаговременно, чтобы не было проблем с пересечением государственных границ РФ.
Отзывы говорят о том, что получить справку из банка можно без особых проблем. Заявителю достаточно обратиться в учреждение или воспользоваться электронными услугами на сайтах.