Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое банковский день, и как он считается?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В кредитных договорах и соглашениях прочих видов встречается понятие «банковские дни». Оно используется банками при работе с клиентами, юридическими лицами в процессе совершения сделок, индивидуальными предпринимателями, при исполнении контрактов.
Банковские или рабочие дни — в чем разница
Во многих ситуациях понятия банковского и рабочего дней идентичны, но есть и существенные отличия:
- Длительность обоих дней бывает одинаковой или банковский день установлен короче, чем рабочий. Приведем пример — банк открыт для обслуживания до 19 часов, а операционная работа прекращается в 16, что связано с инкассацией, внутренними расчетами и другими обстоятельствами;
- Вид работы: отдельные банковские операции осуществляются во время операционного периода, иные проводят во время рабочего дня. Например, на протяжении операционного дня банковский персонал обслуживает клиентов, а в рабочий период занимается внутрибанковскими делами;
- Количество тех и других дней бывает разным или совпадает. Ситуация зависит от календаря и от особенностей внутренней организации банка.
Когда применяют термин
В законодательной базе России отсутствует определение финансового термина «банковский день». На этом фоне возникает путаница, клиенты и партнеры вводятся в заблуждение, не могут понять, когда им обращаться в банк для решения финансовых вопросов, спрашивают: «3 банковских дня, это сколько будет, как их считать?»
Из-за сложившейся ситуации кредиторы начали составлять графики работы с подсчетом операционных и рабочих дней. Информация содержится во внутренних приказах, с ней можно ознакомиться на сайте обслуживающего банка или сделать запрос сотруднику банка.
Термин активно применяют при формировании документации, в том числе в договорах с партнерами и клиентами — организациями и юрлицами. Для частных лиц услуги оказываются круглосуточно, это касается переводов денег между счетами, снятия их в банкоматах и интернет-банкинга. Перечисленные опции не зависят от типа дня. Для частных клиентов важно знать, во сколько заканчивается и когда начинается банковский день, это нужно в следующих случаях:
- когда открывают или закрывают счет;
- осуществляют денежные переводы по заявленным реквизитам;
- проводят собеседование по кредитной либо ипотечной заявке;
- осуществляют платежи по кредитному договору;
- делают выплату положенных по договору процентов;
- снимают наложенные ранее обременения.
Что считается рабочим днем
Единое понятие отсутствует, проведение платежей происходит указанным временным периодом. Клиент несет материальные потери. Регламентируется обязанностями должностных лиц. Рабочий день длится дольше. Календарный — в течение него работник присутствует на рабочем месте, выполнять свои должностные обязанности.
Различают два основных понятия:
- смены, регламентированные графиком, установленным на предприятии. В этот период сотрудник не может уйти домой, он должен находиться на рабочем месте;
- временной отрезок, фиксированный законодательством. Прописано количественное соотношение часов и минут нахождения, выполнения должностных обязанностей.
Чем отличаются банковские дни от рабочих
У понятий есть отличия:
|
Банк |
Предприятие |
| Работники операционных систем занимаются платежными поручениями, выплатой денежных средств, по распорядку, установленному в финансовом учреждении | Продолжительность работы организации. При этом сотрудники могут не осуществлять обслуживание клиентов, но зато проводить операции финансового характера |
| Может быть частью второго понятия и его составляющей | Может не совпадать с первым, если не ведется работа с клиентами |
| Проведение рассчетно-кассовых операций, происходящих за счет наличия финансовых компаний | Деятельность не связана с финансовыми учреждениями |
| Определяют временной отрезок |
Банковский день: как считать.
При заключении договора стороны часто указывают сроки оплаты в банковских днях. Однако, ГК РФ не содержит такого понятия как «банковский день». Что вызывает ситуацию неопределенности.
Определение банковского дня содержится в Унифицированных правилах и обычаях для документарных аккредитивов (UCP 600). Согласно им, под банковским днем может пониматься день, в который банк обычно открыт в месте, в котором действие, предусмотренное UCP 600, должно быть исполнено. Однако, данные Унифицированные правила являются документом, регулирующим специфические взаимоотношения, касающихся аккредитивов.
В некоторых случаях стороны сами расшифровывают в договорах понятие банковского дня. Но чаще всего, этого не происходит. Если обратиться к практике российских судов, можно заметить- однозначного понимания, что является «банковским днем», нет.
Согласно сложившейся практике, существует 3 варианта разрешения споров об определении понятия банковского дня.
Банковский день: как считать.
При заключении договора стороны часто указывают сроки оплаты в банковских днях. Однако, ГК РФ не содержит такого понятия как «банковский день». Что вызывает ситуацию неопределенности.
Определение банковского дня содержится в Унифицированных правилах и обычаях для документарных аккредитивов (UCP 600). Согласно им, под банковским днем может пониматься день, в который банк обычно открыт в месте, в котором действие, предусмотренное UCP 600, должно быть исполнено. Однако, данные Унифицированные правила являются документом, регулирующим специфические взаимоотношения, касающихся аккредитивов.
В некоторых случаях стороны сами расшифровывают в договорах понятие банковского дня. Но чаще всего, этого не происходит. Если обратиться к практике российских судов, можно заметить- однозначного понимания, что является «банковским днем», нет.
Согласно сложившейся практике, существует 3 варианта разрешения споров об определении понятия банковского дня.
Расчетно-кассовое обслуживание
Отдельно хотелось бы затронуть тему банковских дней в контексте РКО. БД, применительно к рассчетно-кассовому обслуживанию, обладают разнообразными распорядками операционных задач – в зависимости от выбранного кредитного учреждения. Графики работы определенных филиалов банка требуется узнавать у работников.
Тип вносимых платежей определяется за счет времени, в которое происходят выплаты. Срок, который уходит у сотрудников банка на проведение конкретных типов платежей может увеличиваться до нескольких дней и никак не зависит от продолжительности операционного дня. Как правило, с задержками при выполнении данных операций можно столкнутся в праздничные дни. Причиной этих задержек является несоответствие между графиками тех или иных финансовых структур.
Более подробно о том, что такое РКО и зачем оно нужно можно прочесть ниже.
Общие и отличительные черты рабочего и банковского дня
Банковский день-может быть частью рабочего дня, его составляющей. Исключение может быть у сотрудника, график работы которого не совпадает с временем, в течении которого банковские операции можно проводить со всеми финансовыми учреждениями. В такой ситуации рабочий день может быть короче банковского или наоборот длиннее, а может и вовсе не совпадать, если речь идет о посменном режиме работы.
Основной отличительной особенностью банковского дня от рабочего является направление деятельности сотрудника и его вид работы. Чаще всего подразумевается проведение сотрудником расчетно-кассовых операций, которые происходят благодаря наличию финансовых учреждений. С другой стороны сотрудник не имеет никакого отношения к понятию банковского дня в ситуации, когда его рабочая деятельность не связана с банковским сотрудничеством. Обобщающим параметров этих двух понятий можно считать факт того, что они определяют временной отрезок.
Срок исполнения платежного поручения
Банковские учреждения устанавливают собственные правила приема и обработки платежей. Однако, если речь идет о защищенных статьях расходов, то их рассмотрение и обработка имеет четкие установленные сроки, также, как и платежи с пометкой «срочные».
Каждое представительство имеет свой график работы, соответственно центральное отделение сбербанка работает без выходных. Зайдя на сайт представительств можно ознакомиться конкретно с графиком работы каждого из них. Помимо этого, имеется информация, согласно которой можно узнать контактные телефоны в конкретном городе или подобрать максимально близко расположенный офис.
Согласно регламенту работы, Сбербанк обрабатывает платежи, которые были оформлены согласно установленным нормам. В частности, исполнения по платежам проводится в рабочие дни, кроме выходных и праздничных дней. Узнать, до скольки сбербанк проводит платежные поручения, можно непосредственно у того, с кем был заключен контракт на обслуживание или представителя банка.
Идет антиспам и антибот проверка…
Банковский день имеет следующие отличительные особенности:
- В его начале финансовая организация самостоятельно переоценивает курс иностранной валюты.
- После его окончания формируется отчетность.
- В этот период предусмотрено расчетное обслуживание клиентов.
- Возможно проведение операций для физических и юридических лиц.
В связи с этим банковский день отличается от рабочего не только сроками и длительностью, но и другими признаками.
Однако, в этот день сотрудники могут выходить на работу и принимать клиентов, но не проводить финансовые операции. В таком случае субботу исключают при расчете банковских дней.
При заключении договора необходимо учитывать различия между понятиями.
Для того, чтобы не столкнуться с неприятными ситуациями, в том числе просрочкой платежей, рекомендуется уточнять, банковский, календарный или рабочий день имеется в виду.
Для подсчета сроков можно воспользоваться услугами специалистов финансовой организации.
С ними можно связаться как по «горячей линии» телефона, так и на официальном сайте учреждения.
Банковские, рабочие и календарные дни отличаются друг от друга. Первые два понятия могут иметь существенные различия, в зависимости от графика работы организации.
Под банковским днем понимается время, когда производятся расчетные операции, сотрудники работают с электронными платежами. Они могут не совпадать с рабочим временем сотрудника учреждения, быть больше или меньше.
Рабочие дни не включают выходные и праздники. Они устанавливаются трудовым законодательством, внутренним распорядком учреждения, должностными обязанностями сотрудников. Не всегда они равны количеству банковских дней в финансовой организации.
В законодательстве России нет единого определения этого понятия. Каждый банк вкладывает в термин собственный смысл. Банковский день не равен календарному и рабочему дню.
Банковский день — это рабочие часы, когда банк выполняет определенные финансовые операции и обслуживает клиентов. В интересах кредитной организации расширить этот промежуток, чтобы получить максимум прибыли.
Что происходит в операционную дату:
- Утром проводится переоценка средств в иностранной валюте.
- Вечером составляется отчетность о выполнении нормативов.
- В течение рабочей смены проводится обслуживание счетов.
- В указанную дату также работает филиал Банка России, обслуживающий счет кредитного учреждения.
БД не привязан ко времени работы отделений. Клиентский офис может закрываться в 22:00. Но выполнение некоторых операций заканчивается в 20:00. Все остальное время посвящается внутренней работе с документами. Если запрос подан после окончания операционного времени, задача переносится на следующий БД.
Это же правило касается графика работы банка. Организация может работать по стандартному графику: 5 через 2. Но один из будней посреди недели может быть отведен на внутреннюю работу.
Точного ответа на вопрос, банковский день — это сколько времени, не существует.
Как рассчитывать БД, зависит от условий работы кредитной организации. Более того, любая дата может быть признана неоперационной по распоряжению банка.
| Вид | Отличие |
| Календарные | Продолжаются 24 часа |
| Рабочие | Продолжаются с понедельника по пятницу. Из-за переноса праздников рабочими могут стать суббота или воскресение |
| Банковские | Привязаны ко времени, когда банк выполняет клиентское обслуживание |
Научиться считать банковские дни важно для планирования бюджета. Частным лицам важно понимать, сколько времени будет обрабатываться тот или иной запрос. Юридическим лицам и ИП нужно планировать, сколько времени займет взаиморасчет с клиентом, поставщиком, деловым партнером.
В завершении статьи дадим более полную характеристику некоторым функциям банков, о которых неоднократно упоминалось в тексте.
Таблица 1. Основные функции банков
| Функция | Описание |
|---|---|
| Аккумуляция денежных средств | Помимо формирования финансовых ресурсов, банки также ориентированы на внутреннее накопление средств, что способствует подъему экономики. Накопление средств происходит в основном за счет динамичной депозитной политики – в том случае, если этому сопутствует благоприятный макроэкономический «климат» в стране |
| Стимулирование накоплений | Создание условий, способствующих аккумулированию средств создается посредством фиксирования приемлемых ставок по вкладам, гарантирования сохранности денег вкладчиков, широкого спектра депозитных услуг |
| Посредничество в кредитах | Данная функция является одной из важнейших для банков, что и позволяет их называть кредитными организациями. Взятие клиентами кредитов способствует циркуляции финансов в хозяйстве на 3 принципах: -возвратность; -срочность; -платность. |
| Посредничество в платежах | Первоначальная задача банков, благодаря которой они и начали существовать. В контексте рыночной экономики у всех хоз. субъектов имеются счета в банках, посредством которых происходит безначальный расчет |
| Воспроизводство кредитных путей сообщения | Функция подразумевает производство денег ресурсами банковской системы. В возможности данной системы входит расширение кредитов и депозитов с помощью многократного приумножения денежной базы |
Разница между банковскими и календарными днями?
Банковский день.
Это некий коридор рабочего времени, когда банк способен и обязан осуществить любую платёжную и иную операцию или консультацию при непосредственном «живом» участии соответствующего специалиста по телефону и в офисе. Операция будет датирована текущим календарным числом.
Самый усреднённый интервал, который называют банковским днём, находится в промежутке 10 и 16 часов и составляет около 6 часов каждого полноценного рабочего дня.
Любые дистанционно осуществляющиеся транзакции, оформление которых может происходить в круглосуточном режиме, не являются показателем того, что они были произведены в течение банковского дня. По этой причине были необходимы слова «живое участие».
Простыми словами: если вас обслужили по любому вопросу, то в банке идёт банковский день.
Рабочий день.
На примере работы любого банка можно сказать о возможном и весьма вероятном несовпадении временных интервалов, составляющих понятия банковского и рабочего дня.
Данное несовпадение может стать принципиальным, если 1) на банке написано: «С 8 до 18. Работа с клиентами — с до 16.
30″; 2) сотрудник банка имеет неполную ставку, соответственно находится на рабочем месте в течение неполного банковского дня; он работает по индивидуальному графику.
Простыми словами: дверь банка закрыта изнутри; многие сотрудники на своих местах, но не пускают клиентов. У них рабочий день, но не банковский.
Календарный день.
Любые сутки, обозначенные в календаре числом от «1» до «31«. Любой банковский и любой рабочий день протекает в хронологических рамках календарного дня.
Простыми словами: любой день, все дни. В году 365 или 366 календарных дней. В неделе их 7.
Источник:
уважаемые юристы! Подскажите, пожалуйста, разобраться в одной непонятной ситуации. Между мной (покупателем) и магазином (продавцом) был заключен договор купли-продажи, по условиям которого продавец обязуется предоставить мне товар в течении 15 банковских дней с момента полной оплаты стоимости товара. С моей стороны была произведена полная оплата своевременно – часть оплаты была произведена наличными, часть – кредитными средствами – одним днем. И если с датой начала исчисления срока проблем нет, то вот с датой окончания срока разобраться не могу – из-за выходных и праздничных дней в голове смятенье. Так как законодательно определить что есть «банковский день» не могу, то возникает ряд вопросов: 1. равен ли «банковский день» дню «рабочему»? 2. является ли праздничный день, имеющий статус как официально нерабочего дня в субъекте РФ, банковским, если и филиал магазина и филиал банка, находясь в этом субъекте, в тот день работали? 3. и что с субботой? если у банка – шестидневка, а у магазина – пятидневка. Буду признателен за помощь!
Эксперт:
У вас некорректно продавец использовал термин. Его употребляют при расчетах, но не для исчисления срока предоставления товара.
Банковский день — срок в течение которого банк совершает банковские операции (как правило с 10:00 до 16:00). И это только рабочие дни (пн-пт), поскольку банки операции в нерабочие дни не осуществляют.
В разных договорах и законах указываются некие «дни». Как правильно их исчислять, ведь сейчас есть понятия рабочий день, календарный день и даже банковский день. Есть ли где-то правила исчисления дней?
Эксперт:
Андрей! В различных нормативно-правовых актах есть отдельные статьи, содержащие правила исчисления сроков (например, все процессуальные кодексы: АПК, ГПК, УПК). В договорах как правило есть конкретное указание какие дни имеются в виду — календарные, рабочие или банковские. Т.к. Гражданский кодекс РФ предусматривает свободу договора, стороны вправе самостоятельно определять какие дни засчитываются в определенные сроки (например, для ответа на претензию).
С уважением, Шамсутдинов Рафаэль
Подскажите пожалуйста по одному маленькому вопросу. 16.10.17 в 11:30 часов, мне прислали письмо, с требованием оплатить задолженность в течение 3-х банковских дней с момента получения настоящего письма. Вопрос : начинается ли отсчет со дня получения письма, или же следующего за ним днем? То есть последний день уплаты будет 19.10.17 или 20.10.17?
Эксперт:
Исчисление срока начнется с дня следующего за днем получения письма, и закончится в третий банковский день. Если получили письмо 16.10.17 г., то три банковских дня это 17, 18 и 19, то есть последний день уплаты 19.10.2017 г. до конца работы банковских учреждений.
ст.191 Гражданского кодекса РФ:
Течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.
ст.194 Гражданского кодекса РФ:
1. Если срок установлен для совершения какого-либо действия, оно может быть выполнено до двадцати четырех часов последнего дня срока.
Однако если это действие должно быть совершено в организации, то срок истекает в тот час, когда в этой организации по установленным правилам прекращаются соответствующие операции.
Всегда интересовал вопрос какие дни указаны в законе. Например, статья 22, … в течение десяти дней со дня предъявления соответствующего требования
Эксперт:
В календарных днях. В данном законе указаны определенные сроки, т.е. периоды времени, в течение которого можно удовлетворить свои требования, реализовать предоставленные права.
Течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало (ст. 191 ГК РФ)
Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день (ст. 193 ГК РФ):
На случай, если у Продавца бывают выходные.
С уважением,
Эксперт:
Антон!
Вы пишете:Всегда интересовал вопрос какие дни указаны в законе. Например, статья 22,… в течение десяти дней со дня предъявления соответствующего требования
Если Вы прочитали названную Вами статью закона «О защите прав потребителей должны были обратить внимание, что там речь идёт о десяти днях со дня предъявления требования покупателем продавцу. Само собой, что это календарные дни, а не рабочие. Иначе бы законодатель прямо написал бы: „десять рабочих дней или десять дней без учёта выходных“.
Эксперт:
Антон!
В законе «О защите прав потребителей» сроки исчисляются в по общему правилу, т.к. специальные сроки не установлены.
Согласно статьи 191 Гражданского кодекса Российской Федерации,
течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.
Все сроки включают в себя выходные и праздничные дни.
Всего доброго! Удачи!
Организация работает по 223-ФЗ. На основании изменений от 01.07.2018 в 223-ФЗ, стороны подписывают договор между 10 и 20 днями. Какие считать дни: календарные или рабочие?