Хочу инвестировать — с чего начать?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Хочу инвестировать — с чего начать?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Положа руку на сердце, стоит сказать, что без этого шага в принципе нельзя начинать инвестиционную деятельность. Вне зависимости от степени вовлечения инвестора в процесс – обучение будет являться главным и решающим фактором при дальнейших шагах.

Куда инвестировать начинающим

Существуют разные типы инвестиционных инструментов. Их можно разделить условно на три типа: высокорисковые, со средним риском и относительно безрисковые.

«Любые инвестиции связаны с рисками, это их суть, риск — это единственный параметр, который в инвестициях можно четко контролировать. Например, государственные облигации считаются наименее рисковым инструментом. Акции, то есть участие в капитале компании, — это высокий риск», — отметил глава школы Мосбиржи Валерий Скотников.

По его словам, инструменты необходимо выбирать таким образом, чтобы они соответствовали целям и риск-профилю. Риск-профилирование позволяет определить, к каким максимальным потерям готов начинающий инвестор, пояснил Скотников. «Лучше включать в портфель разные по степени риска и доходности. То есть, в портфеле должны быть не только инструменты фондового рынка, но и недвижимость, золото (физическое или биржевой фонд на него)», — отметил он.

В целом, чем больше вы знаете об инструментах и, чем глубже вы в них разбираетесь, тем шире для вас круг этих самых инструментов. Соответственно и максимальная эффективность работа ваших вложений будет непосредственно зависеть от ваших знаний, умений и навыков.

Помимо вышеупомянутого онлайн курса «Путь инвестора», мы предлогам множество вариантов для обучения – курсы для новичков в Школе Московской биржи. Отличный вариант для тех, кто ценит своё время и готов обучаться онлайн.

Выбор стоит лишь между двумя счетами – так что запутаться будет проблематично.

Виды счетов:

Обычный брокерский счет – не накладывает ограничений, но и не даёт налоговых привилегий.

Индивидуальный инвестиционный счет – несёт в себе ряд ограничений по срокам, суммам и валюте пополнения, но предполагает дополнительные налоговые преференции.

Такой счет существует 3 года и при выводе средств до истечения этого срока инвестор утрачивает право на получение налоговых льгот, поэтому данный вид счета подходит для среднесрочных инвестиций. Также за год такой счет может быть пополнен не более чем на 1 млн рублей, то есть за 3 года можно будет внести не более 3 млн рублей.

Существует два типа ИИС, каждый из которых даёт свои особые налоговых преференций:

• ИИС типа «А»
• ИИС типа «Б»

ИИС типа «А» даёт возможность получить инвестиционный налоговый вычет от внесённой суммы средств за календарный год. Как уже было ранее сказано, максимальной суммой ежегодного пополнения будет 1 млн рублей, но вычет можно будет получить только от 400 000 руб. То есть вы, как инвестор, получаете право на возврат ранее уплаченного НДФЛ за прошедший налоговый период, но не более 52 тыс. рублей в год (13% от 400 тыс. рублей составляет 52 тыс. рублей).

ИИС типа «Б» не подразумевает ежегодного получения налогового вычета, но даёт возможность освободить себя от уплаты 13% с дохода по счету в течение его существования.

Сколько можно заработать?

Теперь логичный вопрос: сколько можно заработать на инвестициях?

Заработать на них нельзя. В том смысле, что с вероятностью в 99% инвестирование не сможет стать вашим основным доходом. Средняя годовая доходность, на которую можно рассчитывать, — это от 10% (или две ключевых ставки; ключевая ставка — это процент, под который Центробанк дает взаймы другим банкам).

То есть, вложив 100 тыс. руб., к концу года с наибольшей вероятностью вы получите 110 тыс. Это, конечно, если ваши вложения не упадут — такое тоже возможно.

С начала этого года мой брокерский счет вырос на 16%, а ИИС за полтора года — на 7,57% (плюс, я уже в прошлом году получала налоговый вычет 13% от внесенной суммы и дивидендов еще на 4% от портфеля). В общем, не то чтобы фантастика, но лучше, чем ничего.

---

В следующих выпусках мы расскажем: с чего начать работу с криптовалютой (и стоит ли это делать), как принять участие в IPO и на кого нужно подписаться в Twitter, чтобы не пропустить колебания рынка.

Stay tuned!

Где хранятся активы, что будет, если посредник обанкротится?

Активы хранятся в депозитарии, компании, отвечающей за хранение, учет финансовых активов. Если брокер обанкротиться то ничего не происходит, все записано. Бумаги переводятся на другой счет брокера.

Брокерский счет для покупки/продажи открывается у брокера. Доступно удаленное открытие. Часто возникает путаница между брокерским счетом и индивидуальным инвестиционным. ИИС − это то же брокерский счет, но его разновидность, позволяющий получить налоговый вычет в виде 13%. Инвестиции с нуля требуют от любого участника терпения и времени, поскольку немало процессов и этапов, которые нужно проанализировать, изучить.

ИИС может быть только один у конкретного брокера. Количество брокерских счетов не ограничено.

ТОП-3 золотых правила инвестирования

Тем, кто хочет узнать, как стать инвестором с нуля, надо запомнить три основных правила:

1. Диверсифицировать риски. Нельзя вкладывать все средства в один проект! Их нужно разделить на несколько инвестиций, желательно из разных сфер. Например, недвижимость и Форекс или хедж-фонды и стартапы.

2. Инвестировать регулярно. Вложение средств должно быть не разовым, а постоянным. Так все заработанные деньги будут приносить дополнительный доход, а растущий процент увеличит прибыль.

3. Начинать как можно раньше. Те, кто вложили деньги в Apple в период становления компании, стали миллионерами. А люди, скупившие дешевый биткоин, смогли купить по несколько Lamborghini.

Но главный секрет, как стать начинающим инвестором, — это откладывать деньги уже прямо сейчас! Всего 10 % от вашей заработной платы могут изменить к лучшему ваше финансовое будущее. Достаточно оптимизировать расходы семьи и выделить часть на то, что будет приносить дополнительный доход.

Сложности в инвестировании: как обойти подводные камни

С трудностями в начале пути сталкивался каждый инвестор. Потерь, которые бьют по карману, просто не избежать. Поэтому их надо принять и попытаться минимизировать.

Основные источники проблем на пути к богатству:

• отсутствие глубоких знаний о финансах в целом и о конкретной области инвестирования в частности;
• недостаток денежного капитала;
• незнание принципов богатства или непонимание их;
• психология бедности, неверие в свои силы.

Основные инструменты инвестора

Чтобы получить заработок на инвестициях, требуется внимательно изучить доступные инвестору инструменты. Их количество постоянно растет, так как рынок регулярно пополняется новыми инвестиционными продуктами. Основной инструментарий, большая часть которого доступна и новичкам, включает:

• банковские вклады, депозиты, сберегательные счета;
• страховые и пенсионные накопительные программы;
• ценные бумаги и два самых распространенных их вида – акции и облигации;
• ПИФы (расшифровка аббревиатуры — «паевые инвестиционные фонды»);
• другие виды инвестиционных фондов – венчурные, биржевые, хедж и т.д.;
• недвижимость – жилая, коммерческая;
• драгоценные металлы;
• иностранные валюты;
• криптовалюты;
• предметы искусства и роскоши.

Основные ошибки новичков

Далеко не всегда инвестиции оборачиваются получением дохода. Нередко вложения не только не приносят прибыль, но даже не окупаются. Сегодня несложно найти в сети многочисленные тематические ресурсы, которые представляются как инвестиции для чайников. Стоит ли следовать их рекомендациям – решать самому инвестору.

Главное – не допустить нескольких типичных ошибок вкладчика, включая такие:

1. Инвестирование за счет заемных денег. Такой подход в корне неверен и мало перспективен.
2. Вложение всех ресурсов в одно место. Намного правильнее диверсифицировать инвестиции. Причем как в плане способов вклада (ценные бумаги, валюта или депозит), так и организаций для сотрудничества (разные банки или ПИФы).
3. Ориентация на быструю окупаемость. Инвестиции предусматривают долгосрочную выгоду. Именно в этом случае удается соблюсти баланс доходности и потенциальных рисков. Желание оперативно получить прибыль нередко оборачивается элементарной потерей сбережений.
4. Увольнение с основного места работы. Стать профессиональным инвестором далеко не просто. Поэтому не имеет смысла терять уже имеющиеся источники дохода. Правильнее по возможности совмещать разные виды деятельности, что исключит или уменьшит вероятность негативного развития событий.

На фондовом рынке бывает два вида сделок: «лонг» (от англ. Long — длинная) и «шорт» (от англ. Short — короткая). Первый тип предполагает покупку ценных бумаг и получение прибыли в долгосрочной перспективе, обусловленной ростом рынка. «Шорт» — это краткосрочная сделка или спекуляция, которая позволяет зарабатывать на падении рынка.

Механика такова: в длинной позиции трейдер покупает акции, ждет, когда их цена вырастет, после чего продает активы дороже. Инвестор в «шортах» торгует не своими акциями, а взятыми в долг у брокера. После их реализации по текущей рыночной цене он выкупает те же акции обратно, но уже по более низкой стоимости, забирая разницу себе.

Открытие короткой позиции обязывает инвестора иметь острую реакцию, стрессоустойчивость, богатый опыт и знания. Он должен проанализировать компанию, изучить изменения цены в течение определенного отрезка времени и суметь предугадать или рассчитать оправданность вложений. «Лонг», как правило, требует только натренированного «дзена» и терпения.

Поэтому торговля в «шорт» для новичка сопряжена с очень большим риском (уповать на удачу в данном случае — очередная ошибка начинающего инвестора). При этом большинство акций в долгосрочной перспективе, как правило, растут. И, конечно, несмотря на всю их привлекательность из-за нескольких громких успехов (вроде Tesla), про стартапы новичку лучше вообще не думать — 99% «молодых, развивающихся и перспективных» компаний банкротятся, не достигнув цели.

Во что можно вкладывать деньги

Доходных активов сейчас великое множество. Мы не будем слишком углубляться, а рассмотрим только основные. Если вас интересует эта тема, пишите в комментариях, и мы обязательно учтем ваши пожелания.

• Депозиты. Самый надежный вариант, но и наименее прибыльный. Отлично подходит для старта – вы не получите большого дохода, но защитите деньги от инфляции.
• Драгоценные металлы. Несмотря на временные падения, этот актив надежен и показывает неплохую прибыльность. Средняя доходность золота (с учетом инфляции) в период с 2003 по 2013 год составляла 7, 66%, серебра – 13,4%, платины – 12,7%.
• Недвижимость. Обладает высокой доходностью (до 65% за 3-5 лет) и дает возможность получать пассивный доход. Из недостатков – высокий порог входа и все же большая неликвидность, чем у тех же драгметаллов. Кроме того, цена на недвижимость сильно зависит от общей экономической ситуации в стране.
• Инвестиционные фонды. Существует много разновидностей этих организаций, но их суть одна – вы отдаете свои деньги под управление профессиональным финансистам, за что они взимают часть прибыли. Если вы вложите средства в надежную компанию, то можете рассчитывать на годовую доходность в 12-40% с сопоставимым уровнем риска.
• Бизнес и стартапы. Чем моложе стартап, тем больше прибыли вы можете получить. Если молодое предприятие не прогорит, что происходит в 80% случаев. Это точно вариант не для новичка. Но зато процент прибыли здесь не имеет потолка.
• Ценные бумаги. Этот вариант очень похож на предыдущий. Акции некоторых компаний могут расти на десятки и сотни процентов, но точно так же способны падать. Впрочем, можно воспользоваться низкодоходными, но более надежными государственными облигациями.
• Криптовалюты. Это совершенно новый финансовый инструмент, а потому очень непонятный и ненадежный, но все же сулящий фантастические прибыли. В некоторых случаях рост цены составлял более 1000% в месяц (как это произошло с биткоином в 2013 году). Правда, его падение было таким же громким и быстрым.

Естественно, вышеизложенное далеко не исчерпывает тех знаний, которыми нужно обладать начинающему инвестору. Поэтому есть смысл углубить свои познания при помощи специализированной литературы.

Как стать инвестором и с чего начать?

Для достижения такой цели следует руководствоваться рядом определенных правил:

• Для начала нужно найти средства, которые можно вложить. Возникает вопрос — где же их взять? Одним из наиболее очевидных способов его решения является регулярное выделение средств из ежемесячного дохода. Естественно, что у каждого человека он различен. Однако 10% может выделить любой инвестор. Стоит просто оптимизировать семейные расходы. Ежемесячный вкладываемый в дело процент впоследствии можно и увеличить. Ведь большая сумма вложенных средств сулит гораздо большую выгоду;
• Крайне важна периодичность инвестиций. Делать это надо регулярно, и тогда растущий процент увеличит прибыль;
• Ранний старт капиталовложений принесет более существенный доход. По закону Парето 20% усилий дадут в конечном итоге 80% результата. Промедление, как отрицательный фактор, не играет инвестору на руку;

Какие бывают инвестиции

Давайте рассмотрим, какие бывают виды инвестиций. 👇

По объекту инвестирования:

• Спекулятивные инвестиции — краткосрочные вложения с расчетом на изменение стоимости актива с целью его последующей перепродажи (валюты, золото, драгметаллы и тд);
• Реальные инвестиции — вложения в активы, которые имеют физическую форму (недвижимость, покупка оборудования), либо в нематериальное имущество (патенты, торговые знаки, брендирование);
• Венчурные инвестиции — вложения в новые перспективные проекты и компании (стартапы), которые не имеют средств для самостоятельного запуска и развития.

По сроку инвестирования:

• Кратковременные инвестиции — срочные вложения (до 1 года);
• Среднесрочные инвестиции — вложения средней срочности (от 1 до 3 лет);
• Долговременные инвестиции — вложения с долгим сроком (от 3 лет и выше).

По форме собственности:

• Частные инвестиции — в роли инвестора выступают физические и юридические лица и источником инвестиций выступает их собственный капитал;
• Зарубежные инвестиции — вложения граждан зарубежных государств, которые вкладывают свой капитал в активы, находящиеся в юрисдикции РФ;
• Государственные инвестиции — инвесторами выступают специфические субъекты (например, Министерства или Центробанк), а источником вложений являются бюджетные средства.

По уровню риска потери вложений:

• Консервативные инвестиции — вложения с наименьшей степенью риска, которые гарантируют инвестору практически 100 % сохранность капитала и небольшой процент дохода (5-12% годовых);
• Умеренные инвестиции — вложения с доходностью и риском значительно выше, чем при консервативных инвестициях. Доходность может быть около 12-25%, но присутствует возможность убытков;
• Агрессивные инвестиции — вложения с потенциальной доходностью более 25-30%. Однако, риск потери увеличивается прямо пропорционально доходности, и вероятность потери части или всего капитала очень высокая.

Риски на фондовом рынке

Вероятность потери денег — основной риск инвестора. Убыток возникает, когда цена актива падает ниже цены покупки.

Среди факторов, которые могут вызвать колебания на фондовом рынке:

• Новости компании: банкротство, убыточный период, падение спроса на продукт.
• Политические риски: новые законы, отношения с другими странами, смена власти.
• Ключевая ставка влияет на доходность облигаций.
• Ликвидность: акции небольших компаний могут значительно меняться в цене, когда один или несколько участников рынка совершают крупные сделки.
• Фаза экономического цикла: например, в период кризиса лучшие результаты показывают бумаги энергетических компаний (например, «Ленэнерго») и предприятий, которые производят продукты первой необходимости (например, «Русагро»).

Откладывать нужно деньги в первую очередь. То есть когда они к вам пришли, первым делом отправляем их не на оплату кредитов, не на счета за квартиру, на инвестиции. Опираясь на свои цели, нужно пересмотреть свои жизненные ценности. У всех их как правило 3 самые важные, которые стоят на первом месте.

У меня было примерно так — ценности на которые в первую очередь я распределяю деньги :

1. аренда жилья
2. кредит
3. питание

Если пересмотреть эти ценности и уверить мозг, который не даёт нам мыслить иначе, что на жильё я всегда могу перезанять у начальника или попросить мужа заплатить мою долю в долг (мы с ним складываемся на оплату жилья). Кредитная нагрузка у меня смехотворная, да и можно заплатить не заранее а в течение месяца, поэтому по этому поводу волноваться нечего. Ну питание это смешно, меня в основном сейчас кормит муж.

Таким образом мои ценности перестроились так:

1. инвестиции
2. оплата зп работникам
3. жилье

Также расстановка приоритетов помогает убедить мозг, что если понадобятся деньги возьмём и займем их, а не вытащим с инвестиций.

Стоит ли слушать аналитиков

Стоит слушать всё, и аналитиков и друзей, кто в теме и читать новости в газете и подслушивать чужие разговоры, пользуйтесь всем, что или кто хоть как то в это вмешан, но не так, что Вася купил теслу, пойду тоже. Катя купила эппл, куплю и я. А послушали, домой пришли, посмотрели, прикинули, посчитали.

Допустим, я получаю в месяц 50 тысяч рублей. Для комфортного проживания мне нужно 30 тысяч рублей. Могу ли я 50 потратить на теслу? Конечно же, нет. Нужно рассчитывать, откладывать, искать другие варианты. А вариантов, я вам скажу, куча.

Покупайте то что вам нравится, то, что вам близко. Допустим, ходите вы в пятёрочку, хотите, чтобы магазины «Пятёрочки» расширялись и их становилось больше и в доступности для каждого? Покупайте акции Пятёрочки!

Похожие записи:

• Платные подписки мобильных операторов: как отключить услугу и вернуть деньги
• Техосмотр по новым правилам — 2022 год
• Участие в торгах по агентскому договору