Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Справка по форме Сбербанка для кредита или ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
На сегодняшний день сложилось уже достаточно много судебной практики по вопросу доначисления налогов в связи с выплатой заработной платы «в конвертах». Но, справедливости ради, нужно уточнить, что решения судей распределяются как в пользу ИФНС, так и в пользу налогоплательщиков-организаций.
Справка 2-НДФЛ за год: образец
При формировании справки 2-НДФЛ за год необходимо учитывать некоторые особенности (в зависимости от ситуации):
| Ситуация | Пояснение |
| Нет суммы, которую можно внести | Ставится значение «0» |
| Сведения не умещаются на 1 страницу | Необходимо формировать несколько страниц, но при этом на каждой страниц в верхней чисти указываются следующие сведения:
|
| Аннулирующая справка | В справке необходимо указать:
|
| Корректировочная справка | В справке необходимо указать:
|
Обратимся к Уголовному кодексу. Статья 159.1 УК РФ устанавливает уголовную ответственность за хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Данная статья применяется в случае, если заемщиком фактически не будут возвращены средства, а кредит выдан на основании заведомо ложных данных. Если же работник намерен вносить кредитные платежи, как положено законопослушному гражданину, то к уголовной ответственности за мошенничество в сфере кредитования его не привлекут. Но тут есть иная статья (ст. 327 УК РФ), устанавливающая ответственность за использование заведомо подложного документа.
Приговором мирового судьи судебного участка № 2 Кировского района города Ростова-на-Дону от 9 февраля 2010 года заемщик, представивший в банк для получения кредита подложную справку 2-НДФЛ, был осужден по статье 327 части 3 УК РФ. В данном деле работник самостоятельно оформил справку 2-НДФЛ, подделав подпись главного бухгалтера, и поставил печать организации, поскольку имел к ней доступ. В результате сотрудник понес уголовное наказание и, как следствие, получил судимость. Для компании же такой вариант развития событий в рамках уголовного законодательства ничем не грозит.
- В 2023 году выдавайте справку № 182н о заработке для расчета пособий за периоды до 2022 года включительно. Это не прописано в нормативных документах. Но на практике справка понадобилась, чтобы СФР и новый работодатель могли узнать заработок за расчетный период 2022–2021 годов и определить сумму пособий
- До получения официальных разъяснений можно выдавать справку в произвольной форме или формировать в бухгалтерской программе.
- Бывший работодатель не вправе отказать сотруднику в выдаче справки о заработке.
- Лучше сразу выдавать справку при увольнении, а не дожидаться когда работник “вернется” за ней.
- После получения справки нужно проверить расчет пособий. Возможно, потребуется перерасчет.
При составлении справки за 2021 год, необходимой для получения банковского кредита, следует соблюдать правила Приказа ФНС РФ № ЕД-7-11/753@ от 15.10.2020. Если нужно подтвердить заработок, полученный в 2020 году, используется форма 2-НДФЛ.
Кроме того, возможно оформление бланка в свободном виде. В каком именно виде должна быть оформлена справка, лучше уточнить в самом банке.
Чтобы оформить подтверждающий документ, физлицо подает надлежащее заявление своему работодателю или иному плательщику выплат. В трехдневный срок справка составляется и предоставляется заявителю. Впоследствии она передается банку-кредитору на протяжении 30 (тридцати) дней.
Документ оформляется за тот период, который необходим банку для оценки платежеспособности заявителя ссуды.
Когда может понадобиться справка по форме банка Сбербанка?
Чтобы повысить шансы на кредит или более крупный размер займа, финучреждения предлагают оформить документ по собственной форме. В отличие от 2-НДФЛ, альтернативная справка от банка не содержит сведения о произведенных налоговых выплатах — они просто-напросто не интересуют кредитную организацию при определении кредитного лимита. Считается, что наниматель согласится подписать такой документ в ситуации, когда предоставление налоговой отчетности не поможет, а только навредит сотруднику, желающему получить заем.
Обращаем внимание, что справка по форме банков не является способом легализовать неофициальный доход. Оформляется подобный документ лишь по факту трудоустройства и выплаты заработной платы. Другое дело, что реальный заработок сотрудника может превышать фиксированную в отчетности сумму — в таком случае справка может стать работающим решением. Отметим также, что справка по форме банка не годится для подтверждения других источников доходов. К примеру, финансовые поступления от найма жилья признаются лишь на основе налоговой декларации.
Мошенничество в сфере кредитования
Мошенничество в сфере кредитования может быть как со стороны финансовой организации, так и со стороны физических лиц , оформляющих кредиты по поддельным документам, через третьих лиц.
В сфере кредитования встречаются случаи, когда заемщики предоставляют поддельную справку 2-НДФЛ. Подделка данного документа может быть как полной, так и частичной . Полная подделка предоставляется тогда, когда заемщик вообще нигде не работает. Частичная подделка представляет собой документ с искаженной информацией, например, неверно указана сумма дохода, подделана подпись главного бухгалтера.
Признаки подделки 2 НДФЛ служба безопасности может выявить при проведении проверки.
Например, ситуация – девушки обратилась в салон красоты на консультацию, ей стали навязчиво предлагать процедуры по очищению и омоложению. Девушке выдали на руки договор с салоном красоты, который по факту оказался договором с банком . Клиентка позвонила в банк, чтобы отказаться от кредита, но ей сообщили, что это возможно только при личном посещении банка.
Зачем банку нужны справки и что будет, если я их подделаю?
Всем известно, что самые выгодные условия по займам доступны участникам зарплатного проекта. Поэтому, для получения денежного кредита, рекомендуется обращаться в тот же банк, где вы получаете заработную плату. Главное преимущество данного способа – это отсутствие каких-либо подтверждающих документов. Сотрудники банка проверяют размер зарплатных перечислений по карте в течение нескольких минут, поэтому такие заявки рассматриваются гораздо быстрее всех остальных.
Раньше на хитрости с «липовыми» справками внимание особо не обращали, даже если кредит не был выплачен в срок, говорит Комбарова. Максимум, на что мог рассчитывать кредитор, – это отказ должнику в списании задолженности при банкротстве.
Сейчас ситуация меняется и финансовые организации не собираются дарить деньги заемщикам, получившим кредит по подложным документам. Получение займа по поддельным справкам влечет уголовную ответственность, предупреждает адвокат Виктор Камалдинов. Несколько лет назад в Уголовном кодексе появилась статья «Мошенничество в сфере кредитования».
Форма справки получила последние изменения 17.01.2018.
Новая форма банка будет использоваться с января 2021 года. В него планируют ввести около пяти кодов о доходе и один код для налогового вычета:
- О компенсации денежных средств за неиспользование трудового отпуска;
- О списании безнадежных долгов со счета компании;
- Выходных выплатах до последующего трудоустройства, которые выплачиваются выше заработка за период в шесть месяцев (для сотрудников, работающих в районах крайнего севера);
- Штрафных выплатах и неустойках, взимаемых с организаций в судебном порядке в соответствии с законом о защите прав потребителей;
- Процентах, полученных за облигации в рублях, эмитированными в период с 1 января 2017 по 31 декабря 2020.
Часто у людей, желающих получить справку, возникает вопрос, за какой период нужна справка 2-НДФЛ для ипотеки в Сбербанк.
Для предпринимателей требуется форма 2 НДФЛ для налоговых агентов за последний налоговый период.
Для работников нужна справка 2 НДФЛ за последние шесть месяцев.
Сбербанк справка по форме банка 2021 — скачать бланк
Практически все банки предлагают своим клиентам заполнить справку со стандартным набором данным. Чаще всего найти образец такой справки можно на официальном сайте банка. Однако, некоторые финансовые учреждения не настолько придирчивы, чтобы выдавать точный бланк для заполнения, и допускают оформление справки в свободной форме.
К стандартным требованиям заполнения относят наличие обязательной информации:
- Ф.И.О. клиента, который хочет получить кредит;
- Наименование предприятие где он трудоустроен;
- Все официальные данные предприятия: ИНН, реквизиты банка, в котором оно обслуживается, юридический адрес и телефон (городской);
- Должность и стаж работы потенциального заемщика;
- Суммарный доход работника за определенный период (6 или 12 месяцев), с помесячной разбивкой;
- Сумма налоговых и других вычетов; Обратите внимание: для некоторых банков особенно важна информация о вычетах с зарплаты. К примеру, Сбербанк, требует не только разбивку по месяцам и сумму вычетов, но и указание всех дополнительных отчислений, в том числе алиментов и штрафов.
- Данные руководителя предприятия и бухгалтера заверяющих этот документ;
- Подписи и штамп предприятия.
К банкам, не требующим точного соблюдения порядка заполнения справки, относится Райффайзен. Они предлагают клиентам самостоятельно составить документ, в котором нужно указать всю ту же информацию, кроме налоговых вычетов.
Хотелось бы обратить ваше внимание, что, как и любой документ, эта справка имеет некоторые особенности. Изучив образец заполнения, вы увидите, что документ должен быть подписан двумя уполномоченными представителями вашего предприятия — бухгалтер и руководитель. Бывают случаи, когда бухгалтера на предприятии нет, а его функцию исполняет руководитель. Тогда в строке с подписью бухгалтера указывается, что эта должность на предприятии отсутствует.
Если вы думаете, что эта справка ваше спасение, тогда вынуждены вас огорчить, все не так уж и радужно.
Да, действительно, эта справка для оформления кредита позволяет заемщику показать его реальный доход, с которым можно претендовать на хороший займ. Но давайте не забывать о сложностях:
- Велика вероятность, что ваш работодатель просто откажет вам в заполнении подобного документа. Причина очень проста — так он подтвердит, что ведется черная бухгалтерия, и где вероятность, что об этом не станет известно налоговой инспекции.
- Допустим, справку вы все же получили, но тут появляется новая сложность: для банка это хоть и официальная информация, но она несет определенные риски. Для того чтобы минимизировать их, вам тут же предложат более высокую ставку по кредиту, да и срок кредитования серьезно сократиться.
- В зависимости от банка в который вы обращаетесь, может меняться срок действия справки. К примеру, Россельхозбанк позволяет предъявить справку, у которой срок давности не превышает 30 дней. В то время как для Ренессанс банка актуальна справка со сроком не более 2 недель.
Сейчас все больше участились случаи мошенничества с подобными справками. Приходите вы в банк, приносите справку, с якобы высоким доходом хоть и не официальным, печати и подписи стоят, но на деле это просто бумажка, которую вы купили. И вы надеетесь, что она пройдет.
Да, бывают и такие случаи. Специалист проверяет правильность заполнения и наличие всей необходимой информации. Служба безопасности проверяет существование указанного вами предприятие и осуществляет прозвон по указанному телефону, для проверки правдивости ваших данных о зарплате и занимаемой должности. По сути, на этом проверка справки окончена.
Дальше берется выписка с вашей кредитной историей и проверяется ваша благонадежность как заемщика. Если все в порядке, и вы честно оплачивали все счета, кредит вам, конечно, оформят.
Справка по форме банка
В повседневной жизни современный человек все чаще сталкивается с необходимостью представлять пакет документов, в который входит, в том числе, справка о доходах. В первую очередь это касается тех, кто планирует оформление кредита. Банк заинтересован в максимальном страховании своих рисков, поэтому принимает во внимание документально подтвержденную платежеспособность потенциального клиента. Как правило, в требованиях отмечено, что справка должна иметь определенную форму – 2-НДФЛ. Однако с относительно недавнего времени вместо справки установленного формата действительной является справка по форме банка, что направлено на упрощение процедуры кредитования для ряда граждан. Рассмотрим, в чем заключаются особенности получения и заполнения подобной справки, а также случаи, в которых к ней удобно прибегнуть.
В каких случаях требуется справка по форме банка?
Справка о доходах требуется в качестве подтверждения платежеспособности при оформлении практически любого кредита или займа, даже пластиковой карточки с овердрафтом. Упрощенный и менее формальный подход, в соответствие с которым к пакету требуемых документов достаточно приложить справку по форме банка, обусловлен стремлением банков не потерять платежеспособных клиентов независимо от того, насколько «белую» заработную плату они получают. Ведь нельзя отрицать, что у некоторых граждан реальный доход значительно отличается от официального, который найдет отражение в справке 2-НДФЛ. Таким образом, оформление справки по форме банка для получения кредита в некоторых случаях является единственной возможностью получить требуемую сумму денежных средств.
Что нельзя делать со справкой по форме банка
Вы ошибаетесь, если думаете, что справка по форме банка нужна для галочки. Она проверяется не менее тщательно, чем остальные представленные заемщиком документы. Если возник соблазн самостоятельно расписаться вместо руководителя и заявить банку, что печати у организации нет, то лучше уничтожьте эту мысль на стадии ее зарождения.
Только представьте, какие проблемы возникнут у вас на работе, когда начальнику позвонят из банка и попросят подтвердить сведения в справке, которую он якобы подписал! Еще хуже, если номер телефона, указанный в справке, в действительности не принадлежит вашему работодателю. Подобные вещи легко проверяются, и если выяснится, что вы солгали, то еще долго не сможете оформить кредит ни в этом, ни в каком-либо другом банке.
Справка по форме банка в 2021 году
У каждого банка своя форма для такой справки. Обычно в ней требуется указать ФИО заемщика, должность, стаж работы, срок трудового договора и средний доход за определенный период (обычно 4-6 месяцев). Такая справка подписывается генеральным директором и главным бухгалтером предприятия и заверяется печатью.
Проверить информацию, содержащуюся в справке, сотрудники банка на 100% не могут. Обычно проверка ограничивается звонком в организацию, указанную в качестве места работы заемщика. По этой причине количество отказов в выдаче кредита по этому документу больше, чем в случае подтверждения дохода по №2-НДФЛ, да и условия кредита обычно не такие выгодные, часто требуется большой первоначальный взнос. При этом информация в справке по форме банка не всегда является подтверждением «серой» зарплаты. На предприятии могут выдать такую справку вместо №2-НДФЛ, так как на ее подготовку не требуется много времени — подписал, поставил печать и готово.
Банки пока не передают информацию из полученных справок в налоговую и полицию, так как заинтересованы в выдаче кредита, на процентах по которому они зарабатывают. В противном случае это могло бы обрушить весь кредитный рынок. Однако все понимают, что законодательство в любой момент может измениться. В условиях дефицита бюджета увеличение налоговых сборов будет как нельзя кстати. Поэтому нельзя исключать, что в законодательство будут внесены изменения, обязывающие банки предоставлять информацию о своих заемщиках налоговой инспекции.
Пока же работники могут чувствовать себя относительно спокойно, чего не скажешь о работодателях. Подтверждая такой справкой «серую» зарплату работника, они дают ему в руки улику, с которой он может пойти не в банк, а, например, в налоговую, прокуратуру или Государственную инспекцию труда. Ведь у работников часто нет реального способа добиться от работодателя «белой» зарплаты. С такой справкой шансов будет больше. Именно поэтому работодатели такие документы подписывают с большой неохотой.
Важно знать, что ответственность за неуплату налогов распространяется не только на работодателя, но и на работника. В соответствии со статьей 198 Уголовного кодекса РФ, уклонение от уплаты налогов наказывается штрафом в размере от 100 тысяч до 300 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до одного года, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до одного года.
Для уклонистов от уплаты налогов в крупном и особо крупном размере (600 тысяч и 1 млн рублей в течение трех лет соответственно) наказание еще строже.
Если такое преступление совершено впервые, а налоговые долги вместе со штрафами и пени будут возвращены в бюджет, то нарушители будут освобождены от уголовной ответственности.
На работодателя распространяется также статья 199 УК РФ «Уклонение от уплаты налогов и (или) сборов с организации».
Справка необходима банку, так как в ней содержится информация о месте работы, размере зарплаты и налоговых вычетах, произведенных в течение года. По закону каждый трудоустроенный гражданин должен платить подоходный налог. У официально работающих людей есть возможность оформить справку в бухгалтерии работодателя.
Документ нужен для того, чтобы подтвердить наличие официального и регулярного дохода, а также размер оплаты труда.
Заполнение справки для оформления ипотечного кредита должно осуществляться без ошибок.
Срок действия справки 2- НДФЛ для ипотеки не ограничен законом, так как в ней отражены доходы за календарный год. Но, несмотря на неограниченность срока, данные в документе должны соответствовать целям, для которых он оформлен.
Справка 2-НДФЛ действительна для банка в зависимости от требований финансовой организации к периоду подтверждения зарплаты или сроку оформления. Эти показатели в каждом случае отличаются.
Справка о доходах по форме Сбербанка составляется по следующим правилам:
- Указываются данные об организации.
- Записывают личные данные работника, кроме сведений с паспорта, должна присутствовать информация о должности и месте работы.
- Вписывают зарплату за каждый месяц и налоговые выплаты, а также другие отчисления при их наличии.
- Пишут общую прибыль и налоговый вычет.
- Ставят штамп, подпись начальника, бухгалтера.
- Записывают число и кто выдал.
Если справка к зарплате не содержит хотя бы один пункт, она считается недействительной.
Некоторые государственные учреждения не практикуют оформление справки по форме 2-НДФЛ в связи с секретностью. Поэтому используются бумаги по форме госучреждения. Для ее составления используют бланк. Также выдают документ с угловым штампом. Он действителен в течение 30 дней.
Заполнить справку нужно с указанием:
- ФИО, должности и стажа;
- наименования, телефона и адреса госучреждения;
- среднемесячного или общего дохода за последние полгода, а также удержания;
- подписи бухгалтера с расшифровкой и печатью.
Оформить 2-НДФЛ для кредита можно несколькими способами.
Документ требуется предпринимателю, если он посетил налоговую службу в качестве физического лица для получения вычетов. Это потребуется для лечения или покупки жилья, получения кредита.
ИП может оформить справку, если кроме предпринимательства еще работает по найму. В этом случае бумагу выдает его работодатель, подтверждая доход и занятость гражданина. Если человек занимается только предпринимательством, то справку 2-НДФЛ он не может получить. Это связано с тем, что налоги по доходам от такой деятельности исчисляются и выплачиваются по общей системе, а справку 2-НДФЛ заполняют только налоговые агенты, то есть те, кто выплачивает зарплату и удерживает налоги с нее.
Получение займа без 2-НДФЛ
Большинство банков требует от заемщиков предоставления справки о доходах. Рассчитывать на получение займа без справки 2-НДФЛ можно только, если брать кредит в небольшом банке или на маленькую сумму.
Их выдают, как правило, только по паспорту и без подтверждения платежеспособности. Но процентная ставка по кредиту в этом случае выше, потому что банк таким способом снижает свои риски.
Даже если банк не требует обязательно предъявлять справку 2-НДФЛ, это не значит, что о платежеспособности клиента сотрудники банка не узнают. У кредиторов достаточно способов получить информацию о потенциальном заемщике. Как минимум гражданина проверят в Бюро кредитных историй и в службе судебных приставов на предмет дел, находящихся в производстве. Кроме того, тем, кто сам приносит справку о доходах банки идут навстречу и предлагают более выгодные условия кредитования.
Если справку 2-НДФЛ для банка взять негде, то лучше прямо сказать об этом сотруднику банка и попросить совет по поводу дальнейших действий. Некоторым заемщикам предложат привести поручителя или оформить в залог имущество. Альтернативные кредитные программы разработаны во всех банках. Поэтому кредиторы находят компромиссные решения для любого клиента, у которого есть регулярные поступления, даже если он не сможет их подтвердить справкой 2-НДФЛ.
Проверка кредитоспособности банком
Кредитоспособность — это способность заемщика своевременно погашать обязательства по кредиту. Каждый банк использует собственные алгоритмы проверки, которые можно разделить на две основные части: количественные и качественные.
Количественная часть состоит из тщательной проверки доходов заявителя (сколько и насколько они регулярны) и сравнения их с расходами (домашние расходы и все другие обязательства, например, кредитные карты, кредиты в рассрочку, другие долговые обязательства). При проверке расходов банк анализирует банковские выписки. Заявителя попросят предоставить справки от работодателя, подтверждающие тип трудового договора и размер заработка. Качественная проверка, в свою очередь, представляет собой анализ таких факторов, как возраст заявителя, семейное положение, количество человек в семье, род занятий, опыт работы и кредитная история. Финансовые учреждения разрабатывают так называемый скоринг, то есть оценку кредитного риска (по шкале от 1 до 100). Чем выше число в счете, тем лучше.
Информация об источнике и размере дохода клиента проверяется службой финансовой безопасности банка. Для этого делается запрос в Бюро кредитных историй (CRB), чтобы проверить наличие непогашенных долгов по прошлым кредитам, текущих обязательств перед финансовыми учреждениями и просроченных платежей. Сотрудники службы безопасности могут также позвонить по месту работы потенциального клиента, в бухгалтерию или отдел кадров для подтверждения информации. Только после проверки будет рассмотрен вопрос о предоставлении кредита и установлены сумма и процентная ставка с учетом дохода клиента и потенциального риска невыплаты или задержки выплаты кредита.