Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Обязательное и добровольное социальное страхование от несчастных случаев». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для заключения договора необходимо предоставить страховщику данные о себе, копии определенных документов, заполнить опросные листы (иногда предоставить результаты обследований и анализов) и справки с мест работы. На основе полученных данных страховщик рассчитывает стоимость полиса.
Обратите внимание, что конечная цена страховки может сильно отличаться от того, что указано в тарифах и было рассчитано на калькуляторе. Большинство калькуляторов не учитывают индивидуальные особенности клиента, например, его вредные привычки и частые риски. Курение или употребление алкоголя — повод, чтобы поднять стоимость полиса.
Страховка от несчастных случаев — это простой и эффективный метод защитить себя и свою семью от внезапных проблем. Она дает спокойствие и уверенность в завтрашнем дне. Вы никогда не знаете, что ждет вас даже через полчаса, но, имея полис от проверенной компании, чувствуете себя под защитой.
Случаи, когда страховка не работает
Причины отказа в страховой компенсации стандартны для большинства страховых компаний. Они обязательно прописываются в правилах страхования и страховом договоре. К исключениям могут быть отнесены следующие случаи:
-
травма нанесена застрахованным лицом самостоятельно или другим человеком по его просьбе;
-
ущерб получен в следственном изоляторе, тюрьме или при совершении уголовно наказуемого деяния;
-
ущерб получен под воздействием наркотических средств или в состоянии алкогольного опьянения;
-
ущерб получен во время боевых действий или гражданских беспорядков;
-
следствие неудачной операции или лечения;
-
следствие отказа застрахованного лица от медицинской помощи;
-
аборты, осложнения во время беременности или родов.
Когда полис страхования не поможет?
Договор страхования от несчастных случаев перед подписанием следует внимательно изучить и прочитать его условия. В них обычно указывают, когда страхователю могут отказать в компенсации. Нельзя рассчитывать на страховую выплату, если:
- травма нанесена застрахованным лицом самостоятельно или другим человеком по его просьбе;
- ущерб получен в следственном изоляторе, тюрьме или при совершении уголовно наказуемого деяния;
- ущерб получен под воздействием наркотических средств или в состоянии алкогольного опьянения;
- ущерб получен во время боевых действий или гражданских беспорядков;
- ущерб — следствие неудачной операции или лечения;
- ущерб — следствие отказа застрахованного лица от медицинской помощи;
- ущерб связан с абортом, осложнениями во время беременности или родов.
Чтобы правильно понимать, о чем говорит страховой менеджер, нужно знать основные термины, которые используются при заключении страхового договора.
Объект обязательного социального страхования — это лицо, которое получает выплату по страховому договору. Например, объектом может являться сотрудник, который получил травму при выполнении своих профессиональных обязанностей.
Субъекты обязательного социального страхования. К этой группе относятся страхователь (юридическое лицо), застрахованные, страховщик.
Страховой случай — происшествие, за которое предусмотрена компенсация.
Несчастный случай на работе. К этой категории относятся происшествия на рабочем месте, которые приводят к получению травм или потере трудоспособности сотрудника.
Профессиональные заболевания — болезни, которые появляются в результате воздействия на человека вредных производственных факторов.
Страховой взнос — это платеж, который компания вносит в фонд социального страхования в обязательном порядке. Сумма страхового взноса зависит от тарифа страховщика, а также включает различные скидки и надбавки.
Страховой тариф. Ставка, которая рассчитывается из суммы выплат и других расходов, которые понесет страховщик при исполнении договора. Значения различаются в зависимости от сферы деятельности предприятия.
Страховое обеспечение — это возмещение ущерба, нанесенного жизни и здоровью застрахованного в результате несчастного случая на работе или заболевания. Сумма выплаты зависит от тяжести травмы по результату оценки комиссии экспертного медико-социального назначения.
База для исчисления взносов «на травматизм»
Объектом обложения страховыми взносами «на травматизм» признаются выплаты и иные вознаграждения, начисляемые страхователями в пользу застрахованных в рамках трудовых отношений и гражданско-правовых договоров, предметом которых являются выполнение работ и (или) оказание услуг, договора авторского заказа, если в соответствии с указанными договорами заказчик обязан уплачивать страховщику страховые взносы (п. 1 ст. 20.1 Федерального закона от 24.07.1998 № 125-ФЗ). Следовательно, выплаты по иным гражданско-правовым договорам взносами «на травматизм» не облагаются.
На основании п. 2, 3 ст. 20.1 Закона № 125-ФЗ в базу для начисления взносов «на травматизм» включаются все выплаты, признаваемые объектом обложения и произведенные в пользу застрахованного лица, как в денежной, так и в натуральной форме.
Как свериться с ФСС НС и ПЗ
В случае уплаты страховых взносов на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве (ФСС НС) и предпринимательское страхование (ПЗ), важно знать, какая сумма должна быть уплачена в Фонд социального страхования Российской Федерации (ФСС).
При уплате страховых взносов на ФСС НС и ПЗ, страхователю необходимо рассчитать свои уплаты в соответствии с установленными тарифами. Каждый тариф устанавливается в зависимости от видов деятельности, которую осуществляет страхователь (тарифы устанавливаются и с учетом ОКВЭД – Общероссийского классификатора видов экономической деятельности).
Определить сумму платежей в ФСС НС и ПЗ можно, рассчитав взносы по общему тарифу. Для этого необходимо узнать, сколько процентов от заработной платы должен уплачивать страхователь в ФСС. Установлена максимальная сумма платежей в размере 1,8 процента
Кроме того, при уплате страховых взносов в ФСС НС важно знать, какие льготы предоставляются страхователю. Например, предусмотрена скидка на страховые взносы при условии отсутствия несчастных случаев на производстве на протяжении года.
Существующие тарифы на травматизм
В Российской Федерации существует порядок рассчета взносов по травматизму. Каждый год устанавливаются тарифы на несчастные случаи (НС) и профессиональные заболевания (ПЗ), на которые обязаны уплачивать взносы страхователи.
Кто может свериться с тарифами? Взносы на травматизм платит каждый работодатель и самозанятый предприниматель, зарегистрированные в Фонде социального страхования (ФСС).
Какая сумма установлена на взносы? Существуют различные тарифы, в зависимости от вида деятельности организации и ОКВЭД (Общероссийский классификатор видов экономической деятельности). Тарифы могут быть как общими для всех страхователей, так и индивидуальными, в зависимости от страхового опыта и других факторов.
Страховой несчастный случай на производстве – это… (понятие и особенности страхового случая)
Выплату страхового возмещения (компенсации работнику при наступлении несчастного случая) законодательство строго увязывает с наступлением страхового случая. Понятие страхового несчастного случая на производстве определяется ст. 3 закона № 125-ФЗ, согласно которой таковым признается задокументированный несчастный случай, произошедший на производстве, повлекший получение увечья, травмы или гибель работника в ходе исполнения им своих трудовых функций. Ко времени работы относится также период следования с работы и на работу в том случае, если перевозка выполняется служебным транспортом, принадлежащим данной организации.
При этом подразумевается, что полученные при произошедшем несчастном случае травмы и увечья должны повлечь последствия, которые выражаются во временной или стойкой потере возможности выполнять свои трудовые обязанности. Перевод работника на иную работу вследствие получения им травмы также свидетельствует о возникновении страхового случая.
Таким образом, из предусмотренного законом определения видно, что социальное страхование охватывает весь период работы сотрудника, вне зависимости от длительности действия трудового соглашения и характера выполняемых работ. Право на осуществление выплат возмещения возникает со дня появления документально зафиксированной производственной травмы.
При добровольном страховании срок действия страховки определяется сторонами соглашения. Он может быть месячным, годичным или иным. Также добровольное страхование может предусматривать выплату возмещения при получении работником увечья в ходе выполнения определенного вида работ, нахождения его в командировке и т. п.
Однако важно помнить при этом, что возмещению подлежит только вред, фактически нанесенный здоровью. Моральный вред взыскивается с причинителя.
Страхование от несчастных случаев на производстве
Среди основных видов страхования на производстве от несчастных случаев выделяют добровольное и обязательное. В первом случае у страхователей есть право выбора сроков и сумм, на которые будет заключен договор, также определяются возможные риски. Документы составляются только после подачи заявления, а не в силу законных требований.
Обязательное страхование от несчастных случаев на производстве предусмотрено законом для всех категорий работников, которые выполняют задачи по трудовому или цивильно-правовому договору.
С наступлением несчастного случая на производстве все выплаты будут производиться из Фонда соц. страхования Минздрава с возможностью деления на несколько сроков. Иногда деньги выплачиваются сразу или по месяцам, если речь идет о пособии при временной нетрудоспособности, потребности в оказании поддержки для реабилитации.
Тарификация определена на законодательном уровне, учитываются группы лиц, которые попадают под страхование, регион. Обязательное страхование от несчастных случаев на производстве покрывает потерю трудоспособности на временной или постоянной основе, а также подразумевает компенсацию при наступлении летального исхода работника.
Правила страхования и условия
Правила и условия страхования от несчастных случаев работников предприятия регулируются законом. По договорам добровольного страхования действуют правила отдельных компаний, которые они сами и разрабатывают. Основанием для заключения договора станет заявление страхователя, в нашем случае юридического лица, в пользу застрахованных работников предприятия (организации).
Правила страхования от несчастных случаев — документ страховщика. Они являются неотъемлемой частью договора. Заключение договора завершается выдачей страхового полиса. Обычно правила излагаются в полисе или являются его обязательной частью. Правила содержат:
- условия, определяющие права и обязанности сторон по договору;
- объект страховки;
- перечень случаев и исключения, при которых страховщик освобождается от ответственности.
Ключевые условия, на которые следует обратить внимание:
- набор предоставляемых в компанию документов;
- перечень ограничений и требований к застрахованным лицам, условиям труда;
- случаи, исключающие получение возмещения по страховке;
- сроки страхования от несчастных случаев (круглосуточно, на время исполнения служебных обязанностей, с включением дороги на работу или без, на специально оговоренное время);
- срок начала действия страховой защиты и его окончание.
Понятие и особенности страхового случая
Термин страховой случай в нормативных актах трактуется как совершенное событие, установленное договором страховки, при наступлении которого настает ответственность страхователя выплатить страховую компенсацию указанному застрахованному лицу. Юридически, под страховым случаем понимают совокупность правовых факторов, которые предусматривают компенсацию последствий наступившей опасности, а также защиту.
Перечень страховых ситуаций фиксируется договором страхования, а также является конфиденциальной информацией. Не подлежат страховым выплатам случаи, наступившие в результате:
- Ядерного взрыва, радиационного взрыва.
- Боевых действий.
- Междоусобной войны, бунтов, забастовок.
- Умышленного преступления закона застрахованной личностью.
- Заведомого нанесения вреда самим работником, самоубийства.
- Несчастного происшествия при тюремном заключении.
- Пребывания работника в состоянии наркотической, алкогольной, токсической интоксикации.
Страховки различают следующие:
- Имущественные.
- Страховка ответственности.
- Личные.
- Социальные.
- Гарантирование безопасности рисков предпринимателей.
Страховыми платежами называют налоговые сборы, которые направляются страховой компании. Размер этих взносов регулирует законодательный документ №179-ФЗ, одобренный 22 декабря в 2015 году. Данные взносы уплачиваются фиксированным объемом согласно стоимости страхового года.
Наименьшая величина страхового взноса отмечается размером 0,2% заработка, наибольшая — 8,5%. К заработку относят годовое жалованье с отпускными, премиями, разделенное на 12 месяцев. Итоговая сумма и есть отчисление на страховку.
Механизм подсчета схож, отличие составляют проценты, колеблющиеся от 0,1% до 10% зависимо размера доходов. Перечисление страховых взносов происходит каждый месяц не позднее наступления 15 числа.