Имеют ли коллекторы право звонить родственникам должника и угрожать

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Имеют ли коллекторы право звонить родственникам должника и угрожать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

С момента, когда заемщик просрочил обязательную выплату по долговому обязательству, выплаты по займу становятся проблемой не только самого должника. Чтобы вернуть одолженные деньги, к взысканию подключаются сотрудники банка. Однако, если их усилий недостаточно, то свою работу начинают коллекторские агентства. В ситуациях, когда и последние бессильны во взыскании долга с самого заемщика, коллекторы привлекают к исполнительному производству родственников должника.

Причины звонков коллекторов родственникам и знакомым

Данная схема взыскательного производства достаточно проста: Коллекторы звонят родственникам и угрожают. Последние, желая избавиться от навязчивого общения, воздействуют на заемщика с требованиями погасить задолженность по кредиту, чтобы кредиторы больше не беспокоили их. Также встречаются случаи, когда сотрудники коллекторских компаний звонят родственникам с целью поиска скрывающегося должника, который уклоняется от личной связи с банком. Чаще всего, родственники знают, где скрывается заемщик.

При детальном рассмотрении вопроса могут ли коллекторы звонить родственникам на работу или домой, важно понять, что существует закон, согласно которому родные люди обязуются отвечать по долговым обязательствам членов своей семьи. Однако, ответственность на родственников перекладывается только при определенных обстоятельствах:

1. Если родственник выступал в качестве поручителя по кредиту.
2. Если человек унаследовал имущество должника с непогашенными кредитными обязательствами и вступил в законные права собственности.
3. Если человек состоит с должником в официальном браке.

Закон о коллекторах или закон о защите прав заемщиков?

Для людей, мыслящих разумно, нормальным является понимание своих прав и обязанностей в рамках существующих законов и, естественно, осознание возможных последствий своих действий. Поэтому никого не должен удивлять тот факт, что при наличии просрочки по взятому кредиту или при накоплении долгов по ЖКХ вашу задолженность, скорее всего, передадут для взыскания коллекторскому агентству. Этот способ максимально удобен для финансовых организаций, поскольку позволяет им не списывать долги, а получить по ним хоть какую-то компенсацию.

Как именно ваш долг передают для взыскания коллекторскому агентству? Это может быть сделано двумя способами, причем на любом этапе просрочки долга:

• Кредитная организация (банк) и коллектор (агентство) заключают договор, по которому агентство становится представителем интересов банка и действует от его лица и по его поручению. При этом ваш долг остается долгом банку.
• Кредитная организация уступает коллектору права на ваши долговые обязательства, фактически продавая их.

Государство четко определило, на что имеют право коллекторы в процессе возврата долга. Это выразилось в принятии Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон № 230-ФЗ или Закон о коллекторах). С 1 января 2017 года все положения данного закона вступили в силу, более того, регулятор (государство) продолжает вносить изменения в отдельные статьи этого документа, не изменяя его сути.

По нормам Закона о коллекторах их деятельность ограничили ясными и понятными рамками.

Теперь микрофинансовая или кредитная организация имеет право передавать информацию о должнике лишь тем коллекторским агентствам, которые прошли процедуру регистрации. Хотя для передачи личных данных согласия должника не требуется, с 1 января 2017 года это законно только в том случае, если таковые данные передаются агентству, состоящему в государственном реестре и отвечающему определенным требованиям [1] .

Регулируя сферу полномочий коллекторов, Закон № 230-ФЗ ограничивает способы их воздействия на должников и защищает интересы и права заемщиков. Отныне четко определены:

• перечень способов взаимодействия (иначе говоря, общения) коллекторов с должником;
• условия, при которых данное общение законно.

Как коллекторы могут общаться с должником?

До введения закона о коллекторах многие граждане страдали от действий взыскателей, поскольку, например, звонки на телефон могли поступать в неограниченном количестве. Сегодня все способы взаимодействия находятся под контролем.

Так, если коллектор желает прийти домой к должнику, он должен знать, что делать это можно только 1 раз в неделю.

Что касается телефонных соединений, то еженедельно взыскатели могут побеседовать с должником не более 2 раз.

Если говорить про СМС, то и здесь установлен лимит. Можно направить гражданину до 4 сообщений в неделю.

При контактах с неплательщиком коллекторы должны учитывать и положения стрелок на часовом циферблате. Все действия можно проводить только с 8 утра и до 10 вечера, если говорить о рабочих днях. В праздники или выходные общаться с должником можно с 9 утра и до 8 вечера.

Как запретить коллекторам звонки, СМС и личные встречи?

Если, несмотря на ограничения, коллектор все равно превышает лимит, должник может вообще отказаться работать с коллектором. Здесь есть два варианта. В первом случае гражданин может передать коллектора своему адвокату; второй вариант — вообще отказаться от работы с коллектором, но это право возникает только через четыре месяца после просрочки долга.

Коллектор, которому должник представляет специальный документ, должен прекратить все телефонные звонки, личные встречи и забыть об отправке текстовых сообщений. Закон оставляет им только право отправлять обычные письма по почте.

Такие моратории на взаимодействие могут быть разморожены. Так, если кредитор подаст иск и выиграет дело, то после вступления решения в силу двухмесячный мораторий будет приостановлен. В течение этого периода представитель кредитора, разумеется, может снова позвонить должнику и вернуться домой, без ущерба для законодательных ограничений на частоту этих встреч и звонков.

Коротко — как себя вести с коллекторами?

Повторим, как вести себя с коллекторами, чтобы не растеряться во время звонка:

• не поддавайтесь на провокации, не ругайтесь и не угрожайте коллекторам;

• записывайте разговоры;

• вежливо попросите удалить телефон из базы;

• спрашивайте Ф. И. О. звонившего, название компании, должность, ИНН и другие сведения, чтобы поставить человека в тупик;

• отстаивайте свои права, если коллектор нарушает закон, предупредите о намерении подать жалобу в ФССП.

Лайфхак: как отвязаться от коллекторов?

Совет подойдет людям, которые не связаны с должником. Если вам постоянно названивают коллекторы, действуйте их же способами — задавайте вопросы, предварительно включив аудиозапись.

Как только вам позвонит коллектор, сообщите, что вы не являетесь должником и не знаете этого человека. Уведомите собеседника о том, что разговор записывается. Это нужно, чтобы запись приняли в качестве доказательства, если до этого дойдет. Далее попросите звонящего представиться, сообщить название компании и должность. На этом не останавливайтесь! Запросите номер ИНН и ОГРН. Когда коллектор представит информацию, попросите прислать сканированную копию свидетельства о государственной регистрации. Это застанет его врасплох, скорее всего, он прекратит разговор.

Этими действиями вы покажете коллекторскому агентству свою подкованность в вопросе.

Сколько раз могут звонить взыскатели?

При работе с должником коллекторы должны следить за требованиями закона, чтобы не нарваться на штрафы. Коллекторам разрешили только один телефонный контакт в день. В неделю можно побеседовать с должником по телефону только 2 раза. В месяц можно позволить лишь 8 телефонных контактов.

На СМС также есть ограничения. В неделю можно направить 4 штуки. Количество коротких сообщений за месяц не должно превышать 16.

Если коллекторы горят желанием лично встретиться с должником, то закон разрешает сделать это, однако число встреч не должно быть более одной в неделю.

При взаимодействии с должником коллекторы должны обращать внимание на часы. Например, в рабочие дни нельзя тревожить гражданина с 10 вечера до 8 утра. В выходные и праздничные дни контакты с должником запрещены с 8 вечера до 9 утра.

Основные ограничения и права коллекторских служб по состоянию на 2022 год прописаны в ФЗ от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

В частности, ст. 4-5 прописывают способы и ограничения на взаимодействие с должником, ст. 6-7 – условия для такого взаимодействия. Ст. 8 указанного ФЗ определяет порядок отказа гражданина от общения с коллекторами.

Самое главное: у вас нет НИКАКИХ обязанностей по общению с коллекторскими службами!

Вы имеете полное право в письменном виде потребовать прекращения любого взаимодействия и впоследствии осуществлять любые контакты только через государственные органы – суд или службу судебных приставов.

Никакой ответственности за отказ от общения с коллектором не предусмотрено!

Коллекторы звонят по чужому кредиту.

Часто работники коллекторских организаций связываются с родственниками, друзьями, соседями, работодателями должника. Однако, нередки случаи, когда коллекторы звонят по чужим кредитам. При этом, не обязательно быть поручителем или созаемщиком.

Опишем основные причины звонков коллекторов по чужому кредиту:

1. Кредит (займ) взял ваш родственник или люди из вашего ближайшего окружения. Ваш номер был указан как контактный.

2. На недавно купленную SIM-карту поступают звонки от коллекторов. Часто недобросовестные задолжники меняют номера мобильных телефонов, а их старые, по прошествии некоторого времени, вновь поступают в продажу. Новым владельцам SIM-карты «в наследство» достаются и звонки коллекторов с требованием вернуть долг, о котором вы и знать не знали.

3. Лицо, взявшее на себя денежные обязательства, по ошибке или намеренно неправильно указал номер своего телефона или контактного лица.

4. Возможно, имели место быть мошеннические действия в ваш адрес. К сожалению, в наше время не является проблемой достать чужие персональные данные. Мошенники научились оформлять микрозаймы через интернет, имея на руках паспортные данные любого человека. В этом случае, обезопасьте себя — проверьте свою кредитную историю.

Кто такие коллекторы и что они делают?

Права коллекторов регулирует ФЗ №230. В 90-е, когда рыночная экономика только формировалась, коллекторами называли правонарушителей, которые любой ценой должны были взыскать долги. В ход шли угрозы должникам и их родственникам, шантаж, причинение вреда здоровью.

Кредиты тогда давались не только банками, но и бизнесменами, и сомнительными агентствами. В те времени коллектор мог не только звонить, но и приходить домой, выносить ценные вещи, угрожать расправой.

Нередко такие люди связывались с родственниками и запугивали их. Коллекторы использовали все виды психологического и физического давления. Конечно, официального разрешение на это такие люди не имели.

В тот момент не существовало правил, а сейчас, после ряда неприятных инцидентов, появились законы, защищающие заемщиков и их родственников. В частности, ФЗ № 353 «О потребительском кредите», в соответствии с которым, коллектор может:

1. Организовать личную встречу.
2. Сделать звонок по телефону.
3. Отправить смс.
4. Отправить голосовое сообщение.
5. Написать на почту.
6. Отправить телеграмму.

Могут ли коллекторы звонить родственникам?

Если вы не хотите посвящать родственников в свои финансовые проблемы, а долги продолжают расти, возникает вопрос: имеют ли право представители агентства звонить вашим близким и расспрашивать о периоде возврата займа?

В большинстве случаев у представителей агентств по взысканию задолженности такого права нет. Но есть исключения, которые позволяют коллектору сделать звонок родственнику. Вот они:

• родственник является поручителем — коллектор имеет право звонить ему на основании заключенного договора;
• вы дали письменное согласие на участие родственников в делах по выплатам — на его основании коллектор имеет право звонить родственникам и уточнять информацию, которая касается вашего финансового положения или желания близких людей помочь материально;
• родственник выступил в качестве созаемщика — коллектор имеет право звонить такому человеку как вашему партнеру по выплате кредита.

Случаи розыска должника

Часто коллекторы звонят родственникам, чтобы узнать, где находится должник. Статья №230-ФЗ детально регулирует взаимодействие, направленное на возврат долга. Является ли таким взаимодействием выяснение местонахождения должника – вопрос спорный.

Но вас не могут принуждать к общению против вашей воли. Поэтому вы имеете право отказаться от такого общения: вы – не должник и не обязаны что-то пояснять коллекторам. Если звонки продолжаются, можно подать письменную жалобу в ФССП (Федеральную службу судебных приставов) и/или прокуратуру. Сейчас это можно сделать онлайн на сайтах этих организаций. Также в ФССП можно обратиться лично либо позвонить по телефону доверия.

Поскольку родственники, как правило, не имеют непосредственного отношения к проблемному кредиту, звонки нарушают и статью №152-ФЗ «О защите персональных данных». Это тоже является поводом для обращения в правоохранительные органы.

А если во время звонков поступают угрозы, особенно жизни и здоровью, следует немедленно обращаться в полицию. Коллекторы будут привлечены не только к административной, но и к уголовной ответственности.

Коллекторы также не имеют права вводить родственников должников в заблуждение, например, делать заведомо ложный вывод об уголовной ответственности должника, а тем более его родственников. За подобные действия предусмотрена административная ответственность.

Можно ли избавиться от звонков?

В ситуации, когда звонки постоянно поступают на сотовый – можно внести коллектора в черный список. Указанный способ самый простой, который поможет избавиться от надоедливых компаний. Номера, с которых поступают звонки, могут меняться – тогда придется сменить направления действий. Необходимо избегать паники. Во время разговора рекомендуется сказать, что ведется запись. Это окажет влияние на коллекторов.

Требуется спрашивать у звонящего фамилию, инициалы, чтобы иметь представление о том, на кого жаловаться при возникновении спорной ситуации.

Указать потребуется на знание действующего законодательства. В частности, речь должна идти о правах коллекторских агентств. Необходимо сказать, что они не вправе звонить родственникам должника. Такие положения закреплены в законах.

Можно пригрозить уголовной ответственностью. Она установлена за разглашение личной информации. Своими действиями компании позорят имя и честь человека. Законодатель установил ответственность за эти действия. Обращение в правоохранительные органы осуществляется, если действия носят незаконный характер. К примеру, звонки в ночное время.

Требовать возмещения долга могут только у лиц, выступающих поручителями по соглашению.

Похожие записи:

• Налог на авто мощностью 150 лс
• Как выписать умершего человека из частного дома в МФЦ
• Коллективный иск: когда подавать и как составить