Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц — судебная практика в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С того момента, когда начала действовать норма о банкротстве физических лиц, многие в стране решили, что начало процедуры возможно лишь при наличии совокупного долга от 500 тысяч рублей. Но, это не так. В 11-м пункте Пленумом ВС было дано напоминание о праве граждан на подачу заявления о банкротстве даже тогда, когда долги менее 500 тыс. рублей. Условие – их имущества точно не должно хватить для того, чтобы удовлетворить всех кредиторов.
Если сумма долга менее 500 тысяч рублей
«Я, если честно, удивлен множеству мнений юристов о том, что начать процедуру банкротства физического лица нельзя, если сумма долга менее 500 тысяч рублей, — поясняется Эдуардом Олевинским, руководителем правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры». — Это неправильно. Поэтому разъяснение пленума по данному вопросу очень важно для физических лиц, не обладающих достаточной квалификацией и не могущих верно интерпретировать нормы закона о праве самого гражданина на самостоятельное обращение с заявлением о своем банкротстве с суммой долга меньше 500 тысяч рублей».
Последствия признания гражданина банкротом
К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:
- в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
- в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
- ограничение на банкротство в последующие 5 лет.
Кому подходит внесудебное банкротство
В 2020 году у граждан появилась возможность списать долги без обращения в суд – через МФЦ. Упрощенный порядок банкротства подходит лицам, которые:
- имеют долги от 50 000 до 500 000 рублей;
- не имеют открытых исполнительных производств. На момент обращения в МФЦ у гражданина на руках должно быть постановление о прекращении производства в связи с отсутствием имущества;
- не имеют дохода, в том числе пенсий и прочих социальных выплат.
Несмотря на то, что внесудебка не подходит пенсионерам и не избавляет от всех долгов, у нее есть и преимущества:
- с момента подачи заявления до завершения процедуры проходит полгода и не больше;
- не требуется участие АУ или юриста, гражданин самостоятельно собирает документы и подает заявление в МФЦ. Необходимо указать в заявлении полный перечень кредиторов, так как невнесенные долги придется возвращать;
- внесудебное банкротство проводится бесплатно.
В отличие от судебного банкротства, в упрощенной процедуре значение имеет финансовое положение должника. Если в течение полугода после начала банкротства у человека появляется доход, или в собственность поступает имущество, то в течение 5 дней он обязан уведомить МФЦ, и процедура банкротства прекращается. Помимо этого, есть и другие недостатки внесудебки:
- списать можно не больше 500 000 рублей;
- после получения статуса банкрота повторно обратиться в МФЦ за аннулированием задолженности можно только через 10 лет;
- результат нельзя предугадать, поскольку без участия своего юриста и АУ нет вообще никакого механизма контроля.
Судебная практика по отказам в признании несостоятельности
Арбитражные суды обычно без проблем принимают заявления от должников и их кредиторов. Если не хватает документов, суд направляет заявителю запрос на донесение. Нередко их просят представить уже в процессе судебных заседаний.
Отказы же обычно бывают в таких ситуациях:
- Заявитель не внес деньги на депозит суда для оплаты вознаграждения арбитражному управляющему. Также отказ можно «схлопотать», если внести не полную сумму.
- Заявитель не приложил документы, которые подтверждают наличие долга. Или приложенные документы вызывают сомнения у суда.
- Заявитель не может доказать, что в состоянии оплатить судебные расходы. Также он не представил доказательств, что расходы будут оплачены третьими лицами.
Красноречивый пример — дело № А53-35204/2018 от 9 ноября 2018, рассмотренное в г. Ростов-на-Дону. Должнику отказали в признании банкротства, поскольку он так и не приложил документы:
- квитанцию по оплате услуг финансового управляющего;
- подтверждение способности нести финансовые расходы.
При этом у человека не было собственности, которую можно было бы продать в счет уплаты долга. Должник учел эти обстоятельства и приложил нужные свидетельства. Заявление было принято к рассмотрению.
Также интересным является дело № А58-10384/2018, которое рассматривалось в Якутске, потому что заявителем выступила Федеральная налоговая служба — а это редкость. Представители ФНС подали заявление о признании несостоятельности должника в Арбитражный суд и получили отказ. Причина — в стандартных недочетах, которые часто допускают государственные ведомства:
- не внесли оплату для финансового управляющего;
- не приложили все нужны документы.
Все судебные дела размещены с согласия должников
А40-113915/2020
Было долга — 534 425 руб.
Москва
Завершено:
22.03.2021
Этапы:
25.06.2020
Поступило в работу
10.07.2020
Подача заявления
10.09.2020
Признан банкротом
Списано долга:
534 425 руб.
А40-61775/2020
Было долга — 4 142 050 руб.
Москва
Завершено:
22.03.2021
Этапы:
02.04.2020
Поступило в работу
14.04.2020
Подача заявления
28.07.2020
Признан банкротом
Списано долга:
4 142 050 руб.
А40-106783/2020
Было долга — 357 070 руб.
Москва
Завершено:
18.03.2021
Этапы:
21.06.2020
Поступило в работу
06.07.2020
Подача заявления
01.10.2020
Признан банкротом
Списано долга:
357 070 руб.
А32-54260/2019
Было долга — 871 990 руб.
Краснодарский край
Завершено:
15.03.2021
Этапы:
10.11.2019
Поступило в работу
22.11.2019
Подача заявления
05.02.2020
Признан банкротом
Списано долга:
871 990 руб.
А40-93113/2020
Было долга — 1 156 298 руб.
Москва
Завершено:
11.03.2021
Этапы:
18.05.2020
Поступило в работу
09.06.2020
Подача заявления
31.08.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 156 298 руб.
А40-57695/2020
Было долга — 876 526 руб.
Москва
Завершено:
04.03.2021
Этапы:
13.03.2020
Поступило в работу
26.03.2020
Подача заявления
09.06.2020
Признан банкротом
Списано долга:
876 526 руб.
А40-86385/2020
Было долга — 3 428 453 руб.
Москва
Завершено:
01.03.2021
Этапы:
12.05.2020
Поступило в работу
27.05.2020
Подача заявления
24.08.2020
Признан банкротом
Списано долга:
3 428 453 руб.
А70-11989/2019
Было долга — 879 202 руб.
Тюменская область
Завершено:
09.03.2021
Этапы:
01.07.2019
Поступило в работу
12.07.2019
Подача заявления
04.09.2019
Признан банкротом
Списано долга:
879 202 руб.
А66-4236/2020
Было долга — 628 134 руб
Тверская область
Завершено:
04.03.2021
Этапы:
01.04.2020
Поступило в работу
09.04.2020
Подача заявления
28.05.2020
Признан банкротом
Списано долга:
628 134 руб.
А60-16037/2020
Было долга — 645 455 руб.
Свердловская область
Завершено:
26.02.2021
Этапы:
02.04.2020
Поступило в работу
17.04.2020
Подача заявления
10.07.2020
Признан банкротом
Списано долга:
645 455 руб.
А75-9102/2020
Было долга — 1 061 170 руб.
Ханты-Мансийский Автономный округ
Завершено:
18.02.2021
Этапы:
03.06.2020
Поступило в работу
19.06.2020
Подача заявления
17.07.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 061 170 руб.
А32-27832/2020
Было долга — 1 044 289 руб.
Москва
Завершено:
27.01.2021
Этапы:
08.07.2020
Поступило в работу
21.07.2020
Подача заявления
25.08.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 044 289 руб.
А40-324764/2019
Было долга — 1 151 567 руб.
Москва
Завершено:
15.02.2021
Этапы:
05.12.2019
Поступило в работу
17.12.2019
Подача заявления
19.02.2020
Признан банкротом
Списано долга:
1 151 567 руб.
А40-73962/2020
Было долга — 2 466 696 руб.
Москва
Завершено:
12.02.2021
Этапы:
01.05.2020
Поступило в работу
13.05.2020
Подача заявления
21.08.2020
Признан банкротом
Списано долга:
2 466 696 руб.
А40-112805/2020
Было долга — 609 166 руб.
Москва
Завершено:
10.02.2021
Этапы:
01.07.2020
Поступило в работу
13.07.2020
Подача заявления
12.08.2020
Признан банкротом
Списано долга:
609 166 руб.
А41-31788/2020
Было долга — 336 415руб.
Московская область
Завершено:
08.02.2021
Этапы:
22.05.2020
Поступило в работу
04.06.2020
Подача заявления
07.08.2020
Признан банкротом
Списано долга:
336 415руб.
А41-27506/2020
Было долга — 2 229 922 руб.
Московская область
Завершено:
28.01.2021
Этапы:
06.05.2020
Поступило в работу
22.05.2020
Подача заявления
06.08.2020
Признан банкротом
Списано долга:
2 229 922 руб.
А40-159157/2019
Было долга — 729 839 руб.
Москва
Завершено:
20.08.2020
Этапы:
05.06.2019
Поступило в работу
21.06.2019
Подача заявления
20.09.2019
Признан банкротом
Списано долга:
729 839 руб.
А41-95342/2019
Было долга — 3 972 218 руб.
Московская область
Завершено:
14.08.2020
Этапы:
29.10.2019
Поступило в работу
12.11.2019
Подача заявления
23.12.2019
Признан банкротом
Списано долга:
3 972 218 руб.
А40-214781/2019
Было долга — 648 579 руб.
Москва
Завершено:
18.08.2020
Этапы:
07.08.2019
Поступило в работу
21.08.2019
Подача заявления
25.11.2019
Признан банкротом
Списано долга:
648 579 руб.
Инициирование процедуры банкротства частного лица
Частное лицо, то и дело уменьшающее имеющийся долг до суммы, не позволяющей начать процесс по признанию его несостоятельным гражданином, по мнению СКЭС ВС РФ от 15.08.2016 № 308-ЭС16-4658 по процессу № А53-2012/2015, мешает деятельности суда, а также попирает личное право на признание себя неплатёжеспособным лицом.
Дебитор может быть назван банкротом, если его долг составляет свыше 300 тыс. рублей. В судебной практике этот пункт существует по причине того, что он позволяет начать процедуру банкротства заёмщику, который в конкретном деле кажется наиболее удачным выбором.
Так, в деле № А53-2012/2015 каждый раз, когда кредитор подавал прошение о признании физического лица банкротом, сторонние лица уменьшали существующий долг до 299 тыс. рублей, не давая суду возможности осуществить требование заёмщика.
Когда у гражданина — должника банкрота нет средств на процедуру его банкротства
В случае отсутствия у должника — банкрота достаточных средств для оплаты судебных расходов, обязанность по уплате соответствующих сумм возлагается арбитражным судом (по заявлению арбитражного управляющего) на заявителя (пункт 3 статьи 59 Закона). Сюда входят все процессуальные издержки, в том числе расходы на опубликование соответствующих сведений в СМИ, а также на вознаграждение арбитражного управляющего и оплата услуг лицам, привлекаемым арбитражным управляющим для обеспечения исполнения своей деятельности и т.п.
Т.е., если в силу каких — либо причин у гражданина нет средств на то, чтобы оплатить все расходы, связанные с его личным банкротством, то по решению суда такие расходы могут быть возложены на того, кто подает заявление на признание банкротом конкретного гражданина.
Смерть человека предполагает сокращённую процедуру признания его несостоятельным. В отношении него не вводится этап реструктуризации. Сразу начинается стадия реализации имущества. Вырученные деньги идут на погашение долгов и удовлетворение притязаний кредиторов.
Инициаторы дел о несостоятельности предлагают кандидатуру финансового управляющего. Он занимается продажей наследства, ведёт реестр требований займодавцев.
Конкурсная масса начинает формироваться управляющим сразу после вынесения решения о банкротстве. Судья может отложить процедуру продажи недвижимых объектов до момента принятия наследства родственниками умершего. Это касается только единственного жилья членов семьи должника, которое не находится в ипотеке.
Также может быть заключено мировое соглашение между лицами, вступившими в наследство, и кредиторами. В этом случае граждане, принявшие на себя денежную обязанность по погашению долга, отвечают за неисполнение договора всем своим имуществом.
Процедура будет незначительно отличаться в случае, если банкрот скончался в процессе дела или перед его инициацией.
Этапы выглядят так:
- В 5 дневный период с дня кончины гражданина управленец оформляет иск по этому случаю, после чего будет выбран нотариус для осуществления деятельности по месту оформления наследства.
- После этого будут рассмотрены вопросы касаемо реструктуризации займов или реализации собственности неплательщика. В случае, когда первый вариант не может быть осуществлен, проводят реализацию имущества.
- После чего судья, рассмотрев требования заимодавцев или наследников, оглашает свой вердикт об их обоснованности и решении банкротства умершего.
Банкротство физических лиц: нюансы и последствия
Реализация процедуры банкротства занимает не менее 6 месяцев – в большинстве случаев на это уходит до года. В зависимости от категории лица, которому присваивается статус, порядок может различаться.
- Направление искового заявления в арбитражный суд. Инициатива поступает от должника или кредиторов. К заявлению прикладывается ряд документов.
- Оплата государственной пошлины и действий финансового управляющего. Средства вносятся до начала разбирательства.
- После получения сведений и оплаты проводится первое судебное заседание, где уточняется достаточность оснований для банкротства.
- В случае выявления факторов, подтверждающих неплатежеспособность гражданина, для дальнейшей деятельности назначается управляющий. С его помощью оформляется план погашения обязательств в соответствии с актуальными сведениями о доходной составляющей.
- Дополнительно проводится собрание кредиторов, по решению которого должника могут допустить к реструктуризации задолженности со списанием процентов, штрафных санкций и установлением лояльных условий. Данный вариант оптимальный для потенциального банкрота, т. к. с его помощью заемщик может самостоятельно погасить обязательства, избежав конфискации имущества. Если удалось соблюдать новые условия на протяжении срока действия плана, по окончании статус не присваивается.
- Если реструктуризация не привела к разрешению проблемы, начинается процедура реализации имущества – жилье, земельный участок, транспортные средства и ценные бумаги продаются на торгах. Вырученные деньги направляются на погашение займов.
В итоге процесс может занять два года, по истечении которых гражданин теряет большую часть имеющегося имущества.
Судья имеет право отклонить иск, если поймет, что ответчик в состоянии оплатить долг. Например, зарплата или общий семейный бюджет позволяет вносить определенный ежемесячный платеж, который в течение нескольких лет закроет задолженность.
То же касается имущества, если стоимость сопоставима с суммой долга, его реализуют, а 2% от вырученных средств отдадут финансовому управляющему.
- Консультация с юристом.
- Составление описи имущества.
- Указание сделок, совершенных в течение трех лет, с оборотом более 300 тыс. рублей.
- Собрать справки, подтверждающие финансовую несостоятельность.
- Оплатить услуги конкурсного управляющего.
- Подать иск в суд о признании банкротом.
- Ожидать решение суда.
Имущество, не подлежащие взысканию:
- Единственное жильё (кроме ипотеки) и земля, на которой оно находится. Если стоимость недвижимости превышает суммарную величину долгов, единственное жилье не подлежит реализации.
- Мебель, холодильник, посуда и другие предметы, необходимые для жизнедеятельности.
- Деньги в размере прожиточного минимума.
- Компьютерная техника и транспорт необходимые для работы.
- Награды.
- Продукты питания.
- Одежда, обувь.
- Транспортное средство для инвалидов.
Финансовый управляющий (ФУ) один из ключевых участников дела о признании физического лица несостоятельным – без него процедура банкротства не проводится. Выступает в качестве посредника между кредиторами и должником, в спектр обязанностей входит соблюдение интересов каждой из сторон конфликта.
Полномочия финансового управляющего:
- Принятие роли финансового наблюдателя. Вправе контролировать доходные и расходные статьи гражданина. Может признать сделку недействительной (за последние три года перед инициацией процедуры), отменить закрытие или открытие счета должника, приостановить перечисление средств кредитору.
- Реализация юридических обязательств и прав за банкрота. Избавление от коллекторов, незаконных взыскателей, содействие прекращению начисления пени и штрафов на период проведения процедуры.
- Взыскание долгов с третьих лиц. Если в процессе выявится факт, согласно которому должник выдавал ссуду, то управляющий обязан предпринять ряд действий для ее возвращения в короткие сроки и в полном объеме для перенаправления средств в счет покрытия долгов.
- Опись имущества гражданина и проведение оценочных действий. Если процедура банкротства предполагает необходимость в реализации собственности должника, финансовый управляющий назначается ответственным за формирование конкурсной массы для последующей продажи. В первую очередь составляется перечень принадлежащего банкроту имущества, после чего каждому объекту назначается стоимость. В случае возникновения необходимости привлекается сторонний специалист для оценки. Позиции, находящиеся в залоге, отмечаются отдельно, т. к. полученные от реализации суммы для начала направляются для удовлетворения требований залогодержателя.
- Выявление попыток сокрытия имущества и гарантия защиты. Арбитражный управляющий должен способствовать предотвращению совершения сделок по неправомерной продаже собственности, попыток утаивания или переоформления объектов на третьих лиц в целях уменьшения конкурсной массы. Причем принимаются к учету сделки, совершенные в трехлетний период, т. к. не редкость, когда должник заранее распределяет ценности между родственниками, чтобы после инициации процедуры не потерять его.
- Организация аукциона. Реализация описанного имущества осуществляется посредством аукциона на специально выделенной электронной торговой площадке. Первые этапы торгов идут на повышение. Неликвидные объекты продаются на понижение. Не распроданные вещи предлагаются кредиторам в счет покрытия части долга. При отказе возвращаются должнику. Финансовый управляющий может привлечь к организации аукциона специализированные компании.
- Обнаружение признаков фиктивного банкротства. Принимаются меры для выявления фактов использования теневой бухгалтерии.
- Уведомление кредиторов и суда о результатах процедуры и предоставление периодической отчетности.
- Организация собраний кредиторов для принятия решения по отдельным позициям;
- Размещение публикаций о признании физического лица банкротом и поэтапных итогах процесса в средствах массовой информации.
Весь год мы переживали какой будет практика банкротства физ лиц и ждали информации о завершении первых дел. С начала октября команда «БанкротимФизЛиц» в ежедневном режиме отсматривала сайт Арбитражного суда. И увиденные результаты превзошли наши ожидания.
На момент написания статьи (30.11.2016) полностью завершено порядка 1000 дел о банкротстве. То есть, прошёл последний этап процедуры банкротства — реализация имущества, и суд вынес определение, которое называется «О завершении процедуры реализации имущества».
Из 1000 дел мы нашли только одно, не завершившееся списанием долгов. Причина — должник не предоставил необходимые суду документы. Это лишний раз доказывает, что к требованиям судьи или Вашего арбитражного управляющего стоит отнестись со всей серьёзностью.
В остальных завершённых делах долги граждан суд списал.
Функции арбитражного управляющего
Данное лицо еще носит название финансового управляющего. Разницы между этими определениями нет, это посредник между сторонами процесса.
Это обязательный участник дела о банкротстве физлиц, который назначается исключительно судьей. Главное условие – кандидат должен быть участником саморегулирующей организации (СОР). Вместе с подачей заявления истец может предложить СОР, который будет регулировать его дело. Но самого управляющего назначает только суд, независимо от рекомендаций или пожеланий участников дела (но при наличии оснований допускается обжалование кандидатуры).
Задачи управляющего:
- управление активами должника;
- оценка имеющихся объектов для введения процедуры реализации имущества гражданина;
- проведение торгов и продажа собственности физического лица с целью погашения долгов.
Если суд посчитает, что банкротства в отношении гражданина можно избежать, управляющий также проводит мероприятия по оздоровлению, цель которых – восстановление платежеспособности и расчет с долгами.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
В первую очередь при банкротстве необходимо обратить особое внимание на документы и правильность их оформления. Ведь на практике суды в основном принимают решения об отклонении иска о банкротстве из-за неправильно составленного искового заявления или из-за неправильно собранных документов. При этом многие для этого прибегают к помощи юристов.
Еще одной проблемой является неправильное понимание всего процесса и особенностей банкротства физических лиц. Главное правило, которого необходимо придерживаться во время процесса банкротства, — «Не делать резких движений». Например, непосредственно перед началом процесса банкротства не стоит без каких-либо причин увольняться с работы, конечно, если вы не переходите на более высокооплачиваемую должность.