Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дебетовая карта с начислением процентов – выбираем банк и тарифы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Людям, рассчитывающим получить дополнительный доход с помощью дебетовых карт с начислением процентов на остаток, следует учитывать и анализировать не только сам процент, но и другие особенности подобных карт, рассказала финансовый советник Катерина Путилина.
Без чего не обойдется оформление карты
Получить дебетовую карту сможет каждый желающий, потому что к пользователям предъявляются минимальные требования – возраст 18+, гражданство России, прописка и проживание на территории страны. Если говорить о состоянии кредитной истории и наличии непогашенных кредитов, то это не имеет значение и не влияет на решение банка о выпуске карты. Что касается документов, то потребуется только оригинал паспорт.
Процесс оформления карты выглядит следующим образом:
- Сравните несколько продуктов и выберите лучший;
- Заполните и отправьте анкету, указав паспортные данные и способ получения пластика;
- Пройдите верификацию банка;
- Дождитесь решения банка;
- Получите готовую карту и активируйте ее.
На рассмотрение анкет уходит не больше одного дня, а на выпуск и доставку требуется еще пара дней. Забрать готовую дебетовую карточку можно в банке, а также договориться о почтовой или курьерской доставке. Чтобы активировать пластик, нужно совершить любую операцию с картой через терминал, банкомат или авторизовавшись в личном кабинете.
Дебетовые карты – довольно выгодный банковский продукт, при помощи которого можно получать переводы и социальные выплаты, зарплату, а также совершать безналичную оплату в магазинах. Помимо процентов на остаток, для дебетовых карт предусмотрены и другие опции, например, кэшбэк, бонусные программы, привилегии от спонсоров, рассрочка. А главное, что за выпуск и пользование картами платить не нужно (в большинстве случаев). Если вы хотите быстро оформить подходящую карту и узнать всю актуальную информацию, используйте возможности нашего сайта. У нас вы найдете и сравните самые выгодные дебетовые карты с высоким процентом на остаток и накопления денежных средств!
Некоторые банки предлагают клиентам накопительные дебетовые карты. Это значит, что на остаток средств на карте начисляется процент. Накопительные карты иногда могут заменить банковский вклад, например если вы хотите быть более гибким в управлении средствами. Они предлагают сопоставимое с вкладом ежемесячное начисление процентов, при этом владелец может без ограничений снимать деньги и пополнять счёт.
Как правило, банки устанавливают нижний лимит остатка по карте: например, чтобы начислялись проценты, нужно, чтобы на счёте оставались 5 тысяч рублей. В остальном условия в разных банках могут различаться. Есть три основных варианта начисления процентов:
- На минимальный остаток в течение месяца. Предположим, в начале месяца на вашей карте было 10 тысяч рублей, потом вы перевели ещё 20 тысяч, а в конце месяца — ещё 50 тысяч. Банк будет начислять проценты только на минимальный остаток, который был на счёте, — 10 тысяч. А если баланс на счёте хотя бы на день опустится ниже установленного лимита, процентов вы не увидите вовсе.
- На среднемесячный остаток. Его можно вычислить, если сумму всех остатков на счёте на начало каждого дня разделить на количество дней в месяце. Например, 1-го числа месяца на вашем счёте лежало 10 тысяч рублей, а 15-го вы положили ещё 20 тысяч. Если в месяце было 30 дней, то среднемесячный остаток составит больше 20 тысяч рублей. На эту сумму и будет начисляться процент.
- На ежедневный остаток. Процент начисляется на фактический остаток средств на счёте на начало каждого дня, а выплачивается один раз в конце месяца.
Если вы активно пользуетесь картой, самым выгодным вариантом станет начисление процента на ежедневный остаток: вы сможете рассчитываться картой или пополнять её, не теряя вознаграждение.
Плюсы и минусы карт с процентами на остаток
У таких карт есть свои преимущества.
-
Начисляется процент на остаток, что позволяет получать пассивный доход.
-
Деньги можно потратить в любое время без ограничений. При желании легко пополните счет.
-
Банки помимо начисления процентов на остаток предлагают по картам дополнительные услуги: возврат за покупки, начисление бонусных баллов.
-
Большой выбор предложений от разных банков.
Но есть и недостатки.
-
Если не соответствуете требованиям банка, процент на остаток не начисляется.
-
На карте ежемесячно нужно держать определенную сумму, если денег будет меньше, не получите начисление.
-
Некоторые банки требуют плату за обслуживание, что забирает часть прибыли при начислении процента.
Что такое льготный период?
Дата внесения минимального платежа совпадает с датой окончания льготного периода. Льготный период состоит из расчетного и платежного периодов. В РП клиент совершает покупки, а ПП он должен вернуть потраченную сумму. Даты начала и окончания льготного периода могут различаться не только по банкам, но и между клиентами одного банка. Это зависит от используемой схемы расчетов. Исходя из этого различают «честный» и «нечестный» грейс-периоды. Итак, датой начала грейс-периода может быть:
- Каждое первое число месяца (либо другое) в случае, если ЛП является возобновляемым.
- Дата, указанная в индивидуальных условиях.
- Дата активации карты.
- Дата совершения первой покупки и т.д.
Рейтинг самых выгодных предложений на рынке за 2021 год
УБРиР — Пора
-
Кэшбэк:
— до 6% в категориях
— 1% на все покупки -
Процент на остаток:
— до 6% -
Снятие наличных:
— до 1 000 000₽ в месяц
Восточный банк — №1 Ultra
-
Кэшбэк:
— до 2% на все покупки
— до 7% в категориях -
Процент на остаток:
— 5,3% -
Снятие наличных:
— до 2 000 000₽ в месяц
Выпуск — бесплатно
Уралсиб — Прибыль
-
Кэшбэк:
— до 3% на все -
Процент на остаток:
— до 5,25% -
Снятие наличных:
— до 500 000₽ в месяц
ПСБ — Твой Банк
-
Кэшбэк:
Не предусмотрено -
Процент на остаток:
— до 5% -
Снятие наличных:
— до 600 000₽ в месяц
Кэшбэк:
— 3% в категориях
-
Процент на остаток:
— до 5% -
Снятие наличных:
— до 600 000₽ в месяц
Кэшбэк:
— 5% в категориях
— 1% на все покупки
-
Процент на остаток:
— до 5% -
Снятие наличных:
— до 500 000₽ в месяц
Рейтинг дебетовых карт
| Название банка | Тип карты | Категория | Преимущества | Стоимость обслуживания в год | Процентная
ставка |
| Touch Bank | Дебетовая | MasterCard World | 1% со всех покупок
3% с покупок любимой категории |
0 — 3 000 руб | 7-8% |
| Смарт-карта
Банк Открытие |
Дебетовая | Visa Classic | 1% — сумма ежемесячных покупок до 30 000 руб.
1,5% — сумма ежемесячных покупок от 30 000 руб 10% — кэшбэк для промо |
0 — 3 588 руб | 7,5% |
| Альфа-Банк
CashBack |
Дебетовая | MasterCard World | 0 – 10% c покупок
Макс. кэшбэк в месяц — 2 000 руб; всего покупок в месяц от 20 000 руб |
1200 — 3 588 руб | 0 – 7% |
| Связной
Клуб Tinkoff |
Дебетовая | MasterCard World | 1% — бонусы с приобретений
14% — бонусы с покупок от партнеров |
0 — 1188 руб | 5–10% |
| Максимальный доход Platinum ЛокоБанк | Дебетовая | Visa Platinum, MasterCard Platinum | 0,5% — кэшбэк
5% — кэшбэк в кафе/ресторанах от 5000 руб |
0 — 4200 руб | 5–10% |
| Evolution
Platinum АК Барс Банк |
Дебетовая | Visa Platinum | 1,25% кэшбэк на товары/услуги
Спец. бонусы и скидки по партнерским программам |
0 — 948 руб | 4–9% |
| Платиновая
Банк ВТБ 24 |
Дебетовая | Visa Platinum, MasterCard Platinum,
Мир Premium |
бонусы с 25 руб, через 25 руб | 0 — 10200 руб | 8,5% |
| Карта Мира Платиновая
ВТБ 24 |
Дебетовая | Visa Platinum | 4 мили за каждые 35 руб. со всех покупок
6 000 руб приветственных миль |
0 — 10 200 руб | 0,1–8,5% |
| Золотая
ВТБ 24 |
Дебетовая | Visa Gold, MasterCard Gold, Мир Premium | Бонусы начиная с 30 руб. | 0 — 4200 руб | 8,5% |
| Банк в кармане Gold
Русский Стандарт |
Дебетовая | Visa Gold, MasterCard Gold | 1% — кэшбэк с товаров/услуг
5% — кэшбэк с покупок одежды и обуви до 10% — кэшбэк на покупки по партнерским программам |
0 — 3000 руб | до 8% |
| Банк в кармане
Русский Стандарт |
Дебетовая | Visa Classic, MasterCard Standard, MasterCard Unembossed | 1% — кэшбэк с покупок
5% — кэшбэк с покупок одежда и обувь 10% — кэшбэк покупки по партнерским программам |
0 — 900 руб | до 8% |
| Банк в кармане
Platinum Русский Стандарт |
Дебетовая | Visa Platinum, MasterCard Platinum | 1% кэшбэк с покупок
5% кэшбэк с покупок одежды и обуви 10% кэшбэк по партнерским программам |
0 — 11988 руб | 8% |
| Onetwotrip
Тинькофф Банк |
Дебетовая | MasterCard World | 1% — бонусы с покупок
7% — бонусы при оплате отеля 4% — бонусы при оплате авиа перелетов |
0 — 1188 руб | 4–8% |
Доходные карты – что это такое и выгодно ли?
Доходные карты – это банковские карты, которые позволяют не только хранить на них средства, но и получать процент на остаток по счету.
Процент обычно не очень высок, ниже, чем у традиционных вкладов, но зато, в отличие от депозитов вы можете свободно расходовать средства.
Такие карты выгодны, если за возможность получения дохода не нужно переплачивать (например, не надо платить повышенный тариф за обслуживание). В таком случае, это приятный бонус, который позволяет пусть немного, но увеличить свой капитал.
В данном материале рассмотрены наиболее интересные карты с процентом на остаток 2020 года, но вообще подобные предложения есть почти что у каждого банка.
Рейтинг лучших дебетовых карт
В таблице приведенной ниже рассмотрены условия по дебетовым накопительным картам с градацией по процентам.
| Наименование | Стоимость обслуживания | Размер процента на остаток |
| «Польза» | 0 рублей | До 10% годовых |
| «Виртуальная карта» от Мегафон | 0 рублей | До 8% на остаток |
| «Карта №1» | 0 рублей | До 7% годовых |
| «Tinkoff Black» | 0 рублей | До 6% годовых |
| «Карта мира без границ» | 1 990 рублей в год | До 5% годовых от остатка |
| «Открытие» | 0 рублей при остатке на счете от 30 000 руб. 299 рублей в месяц в прочих случаях | До 5% годовых |
| «Уютный Космос» | 0 рублей при соблюдении остатка более 100 000 рублей или 290 рублей если эти правила не соблюдены | 4,5% годовых |
Преимущества карточек. На что обратить внимание при выборе
Прежде всего, плюсом дебетовки становится ее быстрое и бесплатное оформление. Исключением является пластик, который подчеркивают статут своего владельца (золотые и платиновые карты).
Система работы дебетовой карты напоминают систему депозитного вклада. Но главное отличие в том, что накопительная банковская карта позволяет свободно снимать деньги, переводить их со счета на счет, оплачивать покупки и осуществлять прочие операции тогда, когда вам это необходимо. Конечно, процент на остаток средств будет ниже депозитного. Но у вас появляется возможность распоряжаться средствами так, как будет наиболее удобно. Более того, кроме снятия собственных денег, когда это нужно, вы можете взять деньги в долг. Некоторые банковские организации создают на дебетовом счете кредитный лимит.
На что обратить внимание
При выборе подходящей дебетовой карты стоит проанализировать и другие параметры пластика:
- стоимость обслуживания – может выйти так, что прибыль, начисляемая на остаток, будет «съедена» тарифами на обслуживание;
- цена смс-информирования;
- по какому курсу и с какой комиссией производится конвертация валюты;
- сколько средств можно снимать в сутки;
- есть ли ограничения на использование карты за рубежом (например, МИР за рубежом не принимается вообще, в Европе могут возникнуть проблемы с использованием карт Visa, а в Таиланде – MasterCard и т.д.);
- есть ли возможность снимать средства в банкоматах других банков – и если да, то с какой комиссией;
- подключаются ли дополнительные возможности – например, в Сбербанке и Тинькофф можно оформить страхование вклада, в ВТБ – подключить «Копилку»;
- является ли банк участником системы страхования вкладов – в таком случае при отзыве лицензии вы гарантированно получите свои вложения назад в пределах 1,4 млн рублей.
В прошлом году оформила карточку Мир для перевода пенсии и не пожалела. Отличный сервис, выгодные условия по процентам, красивый дизайн. Успешно оплачиваю покупки не нужно вводить Пин-код. Многих это беспокоит, но менеджер объяснила, что данная система безопасная и ничем не отличается от платежей с применением Пин-кода. Единственный минус, что нельзя расплачиваться заграницей.
Анна Шелковникова, 59 лет, Ростов-на-Дону
Получаю пенсию полгода в Сбербанке, карту выдали не сразу, через 3 дня. Обслуживание действительно бесплатное. Для платежей за телефон и ЖКХ подключил удобную функцию автоплатеж. Раньше иногда забывал оплачивать во время. Теперь нет просрочек, банк за меня беспокоиться. Ежемесячно оставляю сумму на счете для накопления процентов, и зачисляют бонусы от покупок, которые пока не пробовал использовать.
Андрей Семенов, 60 лет, Московская обл.
Лучшие дебетовые карты с процентом на остаток
Несомненно, самым популярным банковским продуктом среди населения смело можно назвать дебетовые карты. Они созданы для удобного хранения, перечисления денежных средств и пользования ими.
Большое количество таких карт нужны для получения пенсий, заработной платы, разных пособий. Многие люди предпочитают не только тратить деньги с пластика, но и накапливать их. Делать это на дебетовой карте намного удобнее, нежели чем на сберегательном счете в банке.
Второй вариант имеет множество ограничений (сумма снятия, срок и т.д.). Самые продвинутые банки дают своим клиентам уникальную возможность – получать проценты на остаток по счету.
Происходит это ежемесячно и рассчитывается исходя из годовой процентной ставки. Мы выяснили, как из множества предложений выбрать самую выгодную дебетовую карту:
- Размер процента на остаток. Безусловно, это главный критерий при выборе в данном случае. Максимальный размер процентов – 8. Оформить такую выгодную карту можно далеко не во всех банках.
- Доп. бонусы. Любая современная дебетовая карта имеет интересные условия. Например, клиент часто получает кэшбэк на покупки, участвует в бонусных программах, расплачивается со скидкой в магазинах-партнерах банка и многое другое. Чем больше подобных условий, тем выгоднее использовать карту.
- Годовое обслуживание – это оплата за пользование картой. Как правило, данная сумма варьируется в пределах 300-1500 руб. в зависимости от банка. Хотя некоторые из них не взымают плату за годовое обслуживание при выполнении конкретных условий.
- Управление счетом. Современный клиент нуждается в простом и понятном управлении своим счетом, а также мобильном доступе к нему. Для этого необходимо специальное приложение на смартфон, в котором можно следить за своими расходами и доходами, оплачивать услуги, выполнять переводы и т.д.
Мы составили рейтинг лучших дебетовых карт с процентом на остаток. При отборе учитывались следующие факторы:
- отзывы клиентов;
- размер процента на остаток;
- условия оформления и обслуживания;
- удобство при управлении счетом.
Почему россияне вместо депозитов выбирают такие дебетовые карты?
Изучая банковские продукты, с которых можно получать доход, многие россияне стали отдавать свое предпочтение дебетовым картам, по которым на остаток средств начисляются проценты. Это связано в первую очередь с тем, что депозитные программы во многом ограничивают вкладчиков. Доверив свои сбережения финансовому учреждению, физические лица на протяжении всего срока действия договора не могут свободно снимать деньги, даже в случае крайней необходимости. Решив в одностороннем порядке расторгнуть депозитный договор, вкладчики потеряют практически весь пассивный доход, ради которого и делались инвестиции.
Что касается дебетовых карт, на остаток которых начисляются проценты, то здесь ситуация отличается кардинально. Положив свои сбережения на банковский пластик, российские граждане имеют возможность беспрепятственно совершать покупки во всех регионах Российской Федерации. При этом стоит отметить, что в конце каждого месяца на остаток по карте банки начисляют проценты, которые в конечном итоге суммируются к основным средствам.
Совет: дебетовые карты с услугой начисления процентов на остаток средств обладают большим количеством преимуществ. Они незаменимы для людей, которые привыкли совершать безналичные платежи. Их легко пополнять и с них можно в любой момент обналичивать средства.
Обзор лучших предложений
Сделать правильный выбор проще, если заранее понимать, каким требованиям должны отвечать те или иные депозитные карты с начислением процентов на остаток:
- Поддержка платёжных систем Visa или MasterCard. Они активно принимаются к эксплуатации на территории большинства государств.
- Размер процентов. Он бывает разным, какая-то определённая величина отсутствует.
- Невысокий размер платы за годовое обслуживание либо полное её отсутствие.
- Поддержка бонусных программ, возвратов за совершённые покупки.
- Возможность снять наличные при помощи терминалов, без комиссии.
- Ежемесячное снятие наличных работает с индивидуальными ограничениями у каждого банка. Оптимальный вариант – 500-700 тысяч рублей.
- Подключение мобильных приложений для дебетовых карт.
Рассмотрим самые выгодные дебетовые карты с начислением процентов.
Какую карту лучше выбрать?
Выбрать наиболее подходящую карту поможет изучение условий использования платёжных средств с начислением процентов на остаток:
| Карта (банк) | Процентная ставка на остаток | Стоимость обслуживания | Комиссия за снятие наличных в банкомате | Акции и бонусные предложения |
|
Мультикарта (ВТБ 24) |
до 6% |
|
|
|
| Польза (Хоум Кредит) | до 7,5% |
|
0% у себя и первые пять снятий в сторонних банкоматах, далее — 100р/снятие | Cashback от 1 до 10% |
| Номер один (Восточный) | до 7% |
|
|
Cashback до 40% |
|
Накопительная (Русский ипотечный банк) |
до 7,25% в руб., до 1,2% в долл., до 0,6% в евро |
|
|
Cashback от 1,5 до 3% |
| Black (Тинькофф) | до 6% в руб., 0,1% в долл. или евро |
|
|
Cashback от 1 до 30% |
| Космос (Хоум Кредит) | до 6% |
|
0% у себя и первые пять снятий в сторонних банкоматах, далее — 100р/снятие |
|
| Смарт (Открытие) | до 5% |
|
Бесплатно в любом банкомате при покупках по карте от 30 тыс. руб. в мес. (лимит бесплатного снятия наличных 50 тыс. руб.) | Cashback 1,5% (до 10% во время акций) |
| CashBack (Альфа-Банк) | до 6% | 1990 руб/год | Бесплатно | Cashback до 15% |
| Банк в кармане (Русский Стандарт) | до 5% | Бесплатно |
|
|
| Maestro (Сбербанк) | 3,5% | Бесплатно |
|
|