Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как работает эквайринг платежей и мерчант-счета». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Гугл Мерчант Центр – это удобный инструмент для интернет-магазинов и прочих сайтов, работающих на коммерческой основе. После регистрации в этом сервисе владельцы сайтов смогут публиковать информацию о них и своем товарном ассортименте в товарных объявлениях и сервисах Google.
Что такое «мерчант» и для чего он используется в РФ?
Мерчант – это специальная программа, которая дает возможность через интернет получать платежи с банковских карт и банковских счетов. Она эффективна, надежна и полностью безопасна.
Перечисление денежных средств осуществляется в автоматическом, полуавтоматическом и ручном режиме. Когда покупатель принимает решение приобрести через интернет какую-либо вещь – система предлагает ему несколько способов оплаты. И у каждого предложенного способа есть свой мерчант, благодаря которому выполняется прием платежей.
Главное преимущество данного инструмента заключается в том, что он не ограничивает географию сделок и позволяет торговать круглосуточно, 7 дней в неделю. Но он не заменит собой классический банковский счет, к тому же, его не следует использовать для проведения операций, которые не связаны с торговлей.
Мерчант-счет нужен, прежде всего, компаниям, которые осуществляют торговлю товарами и услугами через интернет. К ним относятся:
-
интернет-магазины;
-
форекс-брокеры;
-
онлайн-казино;
-
сайты знакомств;
-
игровые сайты;
-
биржи контента и пр.
Какие функции берет на себя эквайер
Рассмотрим подробнее, что даёт участникам сотрудничество продавца и банка-эквайера. Между сторонами заключается договор, который отражает условия их взаимодействия.
В перечень главных функций эквайера входят:
- Предоставление возможности приёма оплаты за товары и услуги безналичным способом.
- Передача в собственность или аренду терминала для приёма карт и специальное ПО, при оплате через интернет терминал заменяет платёжный шлюз.
- Зачисление денег, полученных от покупателя, на счёт продавца — в договоре прописывается перечень платёжных систем, обслуживаемых кредитной организацией.
- Гарантия безопасности транзакций — данные считываются и передаются в зашифрованном виде. Это обеспечивает достаточный уровень безопасности операций.
Как настроить эквайринг
Подключить эквайринг могут организации, ИП, а также самозанятые с зарегистрированным ИП. Для самозанятых физических лиц традиционная услуга недоступна, поскольку банк для них не может открыть расчётный счёт. Но они вправе воспользоваться интернет-эквайрингом. В таком случае деньги от клиентов поступают на личную карту самозанятого или на виртуальный кошелек.
Прежде всего перед компанией стоит выбор эквайера, который основывается на оценке условий сотрудничества: ставки, перечня услуг, характеристик предлагаемых терминалов, типов обслуживаемых карт, срока зачисления денег, качества сервиса и так далее.
Затем требуется отправить заявку на подключение услуги. В некоторых случаях эквайер может отказаться от сотрудничества, отклонив заявку. Причинами могут быть испорченная репутация компании, подозрения в экономических преступлениях, сомнения в легальности бизнеса и другие.
Эквайринг и все, что к нему относится
- Эквайринг – в переводе с английского это означает «обзаводиться, получать, приобретать». По сути, эквайринг – это возможность принять безналичную оплату за товары и услуги. Такой возможностью обладают банки-эквайеры: они используют подключенные к их сети терминалы и шлюзы (шлюзы нужны для того, чтобы принять платеж через интернет), чтобы принимать деньги, которые им отправляют.
- Банк-эквайер – как понятно из названия, такие банки предлагают услуги эквайринга для продавцов и принимают оплату. Такие услуги может предоставлять любой банк, где есть возможность принимать бизнес-платежи. В банках-эсквайрах принимаются карты любого банка-эмитента.
- Банк-эмитент или эмиссионный банк – любой современный банк. Если банк выпускает хотя бы свои банковские карточки, то он является эмиссионным. Также они выпускают выпуском денежных средств, ценных бумаг и чековых книжек.
Продолжим более привычными явлениями и расскажем о разновидностях банковских карт. Они могут быть пластиковыми или виртуальными, оформляются на физическое лицо, привязаны к одному или нескольким расчетным счетам в банке и, соответственно, могут быть использованы для доступа к ним.
Кому могут отказать в открытии торгового счета?
На практике причины отказа открытия расчетного счета, не комментируются управлением комплаенс-контроля. Но из опыта, в качестве примера, приведем несколько причин отказа в обслуживании:
- нежелание бенефициара компании раскрывать корпоративную структуру
- компания предоставляет услуги определенной категории лиц, без предварительного проведения возрастного контроля
- у компании отсутствуют специальные лицензии на проведение конкретной деятельности (форекс, геймблинг, компании фондового рынка, онлайн-ставки, букмекерские конторы)
- намеренное предоставление неверной информации о компании, ее владельцах, деятельности, характере транзакций
- деятельность компании не соответствует политике иностранного банка
- отказ фирмы от создания экономического присутствия в юрисдикции ведения бизнеса
- неполный комплект документов
- некорректно заполненные документы для открытия расчетного счета
Сервис Google Merchant Center
Гугл Мерчант Центр – это удобный инструмент для интернет-магазинов и прочих сайтов, работающих на коммерческой основе. После регистрации в этом сервисе владельцы сайтов смогут публиковать информацию о них и своем товарном ассортименте в товарных объявлениях и сервисах Google.
Благодаря сервису Гугл Мерчант пользователи поисковой системы Google видят товарные объявления в результатах поиска. Объявление содержит следующую информацию: название товара с картинкой, его стоимость и название интернет-магазина. Нажав на объявление, пользователи автоматически попадают на страницу товара. При этом оплачиваются именно переходы, а не показы.
Мерчант Центр предлагает очевидные преимущества для интернет-магазинов. Товарное объявление увидят миллионы потенциальных клиентов, а если предложенный товар заинтересует их – уровень продаж интернет-магазина существенно вырастет. Для запуска товарных объявлений необходимо зарегистрироваться в сервисе Google Merchant Center.
Полные тексты нормативных документов в актуальной редакции вы всегда сможете посмотреть в КонсультантПлюс.
Пример: если у вас на сайте уже настроена онлайн оплата туров через эквайринг и по ней проходили платежи — эти же инструменты вам нельзя использовать для программы «Кешбэка». Вам необходимо запросить новые TID и MID, сформировать новый токен для оплат и привязать его к турам, участвующим в акции!
Туроператоры, которые участвовали в предыдущих этапах Программы, могут использовать ранее полученные идентификаторы, в том случае, если они не использовались после завершения акции и по ним не проходили покупки. Либо, если покупки по данным идентификаторам были остановлены минимум за 7 календарных дней до проведения тестовой операции.
Обращаем внимание, что получение новых Terminal ID и Merchant ID занимает минимум 2-3 рабочих дня.
Система быстрых платежей — что это такое?
Продукт был разработан Центробанком с целью осуществления денежных переводов по специальному идентификатору. В качестве идентификатора выступает номер телефона, либо QR-код.
С помощью СБП физлица осуществляют перевод денег клиентам иных банков. Преимуществом является отсутствие комиссии за межбанковский перевод, при условии, что сумма переводов меньше 100 тысяч рублей в месяц. Но некоторые банки устанавливают сумму беспроцентных переводов выше.
Комиссию за платежи выше ежемесячного лимита банки определяют самостоятельно, но обычно это 0,5% от суммы перевода, но не более 1 500 рублей за одну операцию.
В настоящий момент СБП могут воспользоваться и юридические лица при получении платежей от граждан. Эту возможность разработчик предоставил в конце 2019 года.
В Сбербанке разработана своя система: сервис Плати QR от Сбера, но она не привязана к СБП, и возможности доступа к ней не дает.
Можно использовать сервис для приема денег со стороны продавца и отправки платежа со стороны покупателя. Достаточно иметь QR-код. В нем зашифровывают банковские реквизиты, сумму и назначение платежа.
Для оплаты покупателю достаточно открыть на телефоне приложение интернет-банка, перейти в сервис СБП, предоставить разрешение на использование камеры телефона, и отсканировать код. Далее покупатель просто подтверждает оплату, а чек поступает автоматически поступает ему на электронную почту.
Для продавца QR-код создает банк, в котором у него открыт расчетный счет. Существует 2 вида QR-кодов:
Для кого подходит оплата?
В первую очередь, такой тип оплаты предпочтителен для небольших магазинов. Стоимость обслуживания банковского терминала высокая. Его можно и арендовать, но при минимальных оборотах банку просто не выгодно предоставлять терминал, и он будет повышать цену.
В тех сферах, где процент безналичной оплаты около 70%, эквайринг на торговой точке — большая проблема. Представьте магазинчик с выручкой около 7,2 млн в год: доля оплаты по безналу будет 5,04 млн рублей. В таком случае цена эквайринга будет около 106 000 рублей, при комиссии 2,1%. Однако, если использовать оплату с помощью QR-кодов, экономия будет около 28% при работе с сервисом Сбера, и до 66% при работе с Тинькофф. И еще удастся сэкономить на обслуживании терминала, который в данной ситуации не потребуется.
Мерчант: что это простыми словами
В настоящее время повсеместно люди стараются переходить на расчеты по безналу. Организации перечисляю своим сотрудникам зарплату на карты, ПФР и иные госслужбы переводят на карты пенсии, пособия, дотации и иные выплаты. Банковские карты сегодня применяются для расчетов не только в интернет-магазинах, но и в торговых и развлекательных комплексах. Особую популярность в настоящее время имеют виртуальные торговые площадки. В интернет-магазинах можно найти довольно широкий ассортимент необходимой продукции, а ее покупка осуществляется в режиме онлайн путем проведения безналичных транзакций. Для того, чтобы осуществлять финансовые операции, владельцы виртуальных интернет-площадок должны подключиться к мерчанту, с помощью которого можно совершать до тысячи платежей ежеминутно.
Основное назначение платежной системы
Функция платежной системы — финансовое посредничество для осуществления платежей клиентов. Платежное учреждение — это канал денежных потоков, не принадлежащий самому платежному учреждению.
Выплаты в организации, например, счетов-фактур и взыскание средств между поставщиками коммунальных распространение более, третьим лицам (например, интернет-трейдеров, или операторов мобильной связи) принятие платежей может организовать. Кроме того, за счет собственных средств он может деконструировать услуги быстрого перевода между различными финансовыми учреждениями разных регионов.
Обслуживание платежной системы ограничено по времени (не более 5 рабочих дней). Источник и цель платежа всегда известны. Платежная служба не может вычесть сумму платежа (за исключением комиссии для посредников) за выполнение нескольких назначений. При осуществлении платежной услуги платежная организация несет ответственность перед лицом, отправившим платеж за выполнение платежа.
Возможны различные модели функционирования платежной системы. Как именно применять ту или иную модель, подходит ли для нее платежное учреждение или нужно ли иметь статус эмитента электронных денег, можно решить, обсудив это с нашими специалистами.
Эмитент электронных денег осуществляет свою деятельность с использованием электронных (виртуальных) денег, предоставленных ему в обмен на наличные деньги, полученные от его клиента. Клиенты, получающие электронные деньги в обмен на свои натуральные деньги, могут оплачивать другим клиентам эмитента, желая принимать электронные деньги этого эмитента за свои услуги или товары.
Эмитент, выпускающий электронные деньги, в любое время возьмет на себя обязательство вернуть электронные деньги любому владельцу этих электронных денег.
Определены две основные формы существования электронных денег в физических носителях — смарт-карты и практически на сервере платежной системы.
Независимо от того, является ли бизнес-план, который вас интересует, деятельностью организации, предоставляющей электронные деньги, можно узнать у наших специалистов.
Как подключить эквайринг к онлайн кассе?
Чтобы подключить терминал к онлайн-кассе, касса должна быть зарегистрирована в ФНС. Владелец должен заключить договор с оператором фискальных данных и банком-эквайером. Банк может предоставить оборудование в рамках договора, в противном случае терминал нужно купить. POS-терминал подключается к онлайн-кассе.
Что такое онлайн касса для интернет магазина?
Как работает онлайн-касса в магазине На рынке есть онлайн-кассы, которые позволяют подключить их к сайту, с которого ведутся продажи. Онлайн-касса печатает чек или отправляет его на электронную почту или телефон покупателя. Интернет-магазины не обязаны печатать бумажный чек, если платеж был совершен через сайт.
Что такое онлайн касса для ИП?
Онлайн-касса — это кассовый аппарат нового образца с фискальным накопителем, на который записывается информация о выданных организацией чеках. Затем эти данные через интернет передаются в Федеральную налоговую службу. К ним относятся ИП, оказывающие услуги, организации на ЕНВД и отдельные ИП на патенте.
Проводки по эквайрингу
Договор эквайринга заключается между банком-эквайером и организацией или предпринимателем, получающими оплату за свои товары или услуги при помощи банковских карт.
Эквайринг позволяет привлечь больше клиентов за счет расширения способов оплаты и экономит ресурсы организации, избавляя от инкассации, забот по соблюдению кассового лимита и обеспечения сохранности денежных средств.
Эквайринговые операции применяются:
- в интернет-торговле при оплате товаров через сайт, где покупатель вносит данные своей карты вручную,
- в розничной торговле при оплате через POS-терминал, который считывает данные карты покупателя автоматически.
Рассмотрим хозяйственные операции и проводки по эквайрингу в обоих случаях.
Что такое «мерчант» и для чего он используется в РФ?
Мерчант – это специальная программа, которая дает возможность через интернет получать платежи с банковских карт и банковских счетов. Она эффективна, надежна и полностью безопасна.
Перечисление денежных средств осуществляется в автоматическом, полуавтоматическом и ручном режиме. Когда покупатель принимает решение приобрести через интернет какую-либо вещь – система предлагает ему несколько способов оплаты. И у каждого предложенного способа есть свой мерчант, благодаря которому выполняется прием платежей.
Главное преимущество данного инструмента заключается в том, что он не ограничивает географию сделок и позволяет торговать круглосуточно, 7 дней в неделю. Но он не заменит собой классический банковский счет, к тому же, его не следует использовать для проведения операций, которые не связаны с торговлей.
Мерчант-счет нужен, прежде всего, компаниям, которые осуществляют торговлю товарами и услугами через интернет. К ним относятся:
-
интернет-магазины;
-
форекс-брокеры;
-
онлайн-казино;
-
сайты знакомств;
-
игровые сайты;
-
биржи контента и пр.