Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие сделки оспариваются при банкротстве физического лица?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банкротство не наступает внезапно. Финансовое положение компании или человека ухудшается постепенно. Но даже если неплатежеспособность наступает внезапно (например, госорган накладывает крупный штраф за валютное нарушение), то потом начинаются суды, и у должника есть время, чтобы подготовиться к банкротству.
Сделки с неравноценным встречным исполнением
Если выражаться просто — это ситуации, где должник дает много, а получает мало. Например, он продает квартиру с кадастровой стоимостью в 4 млн рублей всего за 2,5 млн рублей.
Важно! Финансовый управляющий проверяет сделки, которые заключались в течение 3 лет до процедуры. Но в случае неравноценных сделок значение имеет только 12-месячный срок до принятия заявления о банкротстве в производство.
Также оспариванию подлежат сделки, заключенные после принятия судом заявления.
К неравноценным сделкам, все же, нельзя причислить договор дарения. Дело в том, что здесь придется доказывать неравноценность встречного представления. А при дарении встречное представление в принципе отсутствует — человек передает свое имущество безвозмездно.
То есть если он подарит квартиру, но при этом тайно возьмет деньги (прикрытие сделки купли-продажи договором дарения), то сделку можно будет легко оспорить на основании ее мнимости (притворности по п. 2 ст. 170 ГК РФ).
Договор дарения в принципе не относится к неравноценным сделкам. То есть отмена дарения при банкротстве проводится по другим основаниям. Эта же позиция прослеживается в п. 8 Постановления Пленума ВАС РФ № 63 от 23.12.2010 года «О некоторых вопросах, связанных с применением главы 3.1 Федерального закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)».
Виды недействительных сделок.
Недействительные сделки можно разделить на несколько видов, по следующим критериям:
– при неравноценном встречном исполнении обязательств.
1) Это сделка, при которой должник получил вознаграждение, явно несоответствующее обстоятельствам данной сделки.
К примеру, должник продал автомобиль с рыночной стоимостью 500.000 рублей, за 100.000 рублей и готов внести эти средства в конкурсную массу.
2) Сделки с приоритетным удовлетворением требований кредиторов
Это сделки, когда должник удовлетворяет требования одних кредиторов в ущерб другим.
Тут в качестве примера можно привести следующее обстоятельство, у должника имелись финансовые обязательства перед двумя кредиторами одновременно, должник продал какое-либо имущество, и за счет этих средств удовлетворит требование только одного из кредиторов.
– Сделка, совершенная должником с целью причинения вреда имущественным правам кредиторов.
Это такие обстоятельства, когда должник в преддверии процедуры банкротства, желая сохранить за собой свое имущество, начинает совершать какие- либо действия для его скрытия, пытаясь избежать его последующей реализации. Например, переписывать имущество на подконтрольных ему лиц, оформлять договоры дарения, либо фиктивные договоры купли – продажи. Этими действиями должник нарушает права кредиторов, которые в случае, если бы должник не злоупотреблял своим правом, получили бы часть своих имущественных требований за счет реализации этого имущества в процедуре банкротства.
Еще статья на эту тему:
Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве физического лица.
Сроки оспаривания сделок.
Сделки, совершенные при неравноценном встречном исполнении обязательств, согласно статье 61.2. закона о банкротстве, финансовый управляющий может оспорить в течении одного года, срок при этом будет считаться с того момента, когда финансовый управляющий должен был узнать о наличии таких оснований.
Если это была сделка, которую должник совершил с целью причинить вред кредиторам, тогда в этом случае срок уже может составлять до трех лет.
Финансовый управляющий и недействительные сделки.
Большое заблуждение, что финансовый управляющий может закрыть глаза на некоторые подозрительные сделки. Многие компании, занимающеюся банкротством физических лиц, обещают, что в сотрудничестве с лояльным, либо подконтрольным финансовым управляющим, получится вывести или сохранить имущество в рамках процедуры.
На практике же, такие действия финансового управляющего могут привести к самым негативным последствиям, как для должника, так и для него же самого.
Любой кредитор, либо уполномоченный орган, имея сведения о том, что должник пытается вывести или сохранить свое имущество, может обратиться с жалобой в саморегулируемую организацию, из числа членов которой утвержден финансовый управляющий. По результатам рассмотрения такой жалобы, управляющему может грозить серьезный штраф, в некоторых случаях дело может дойти до его дисквалификации.
Также кредитор имеет возможность ознакомиться с результатами отчета финансового управляющего по завершению процедуры, в котором будет информация об имуществе должника, выписки из ГИБДД, ЕГРН, как на самого должника, так и на его супруга/супругу.
Из всего этого можно сделать вывод, что хитрость и надежда на чьи-то уловки, в процедуре банкротства физического лица могут привести к самым разным, достаточно печальным последствиям.
Какие сделки можно оспорить?
Перечень оспоримых сделок довольно разнообразен. Это могут быть:
- арендные операции;
- поручительства;
- взаимозачеты;
- сделки купли-продажи;
- договоры залога;
- безакцептные списания средств со счетов;
- зарплатные выплаты;
- банковские операции и т. д
Кто может оспорить сделку должника в банкротном деле?
Процедуру оспаривания и подачи соответствующего заявления могут инициировать следующие лица:
- Взыскатель. Оспорить сделку может истец, если ему известен такой факт или представители исполнительной службы, если им уже передано дело. Практика показывает, что оспаривание сделок должника в исполнительном производстве – длительный и трудоемкий процесс. Приставы не спешат самостоятельно этим заниматься. Все заинтересованные лица могут ускорить позитивных исход подобных мероприятий, если воспользуются услугами опытного адвоката
- Конкурсный или внешний управляющий от имени должника и (или) по совей инициативе, по поручению собрания кредиторов
- Представителем собрания кредиторов, на случай не надлежащего исполнения конкурсным управляющим поручений собрания
- Временной администрацией финансовой организации
Последствия оспаривание сделок должника при банкротстве
По результатам рассмотрения заявления об оспаривании сделки должника суд может вынести решение об удовлетворении требований полностью либо в части, либо об отказе. При этом в законе выделена статья последствий, которые могут последовать при вынесении соответствующего решения, основными из них конечно являются:
Переданное по сделки полежит возврату должнику в целях реализации и удовлетворения требований кредиторов. Возникновения у кредитора права требования к должнику имущества переданного по недействительной сделки.
Необходимо отметить, что для признания сделки недействительной необходимо доказать ее экономическую нецелесообразность (занижение либо завышение цены, не исполнение договора противной стороной, безвозмездность и другие), намерение должника «увести капитал» либо причинить вред имуществу кредиторов, а так же, осознание такого умысла должника стороной договора (прямой либо косвенный умысел).
Подозрительные сделки
Сделки, основания недействительности которых определены в ч.1 ст. 61.2 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», могут быть оспорены лишь в случае, если они совершены в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом или после принятия указанного заявления. Подчеркну, что здесь речь идет не о сроке исковой давности, а о периоде подозрительности. Если сделка совершена за пределами периода подозрительности, то по данным банкротным основаниям она не подлежит оспариванию. Этот срок в отличие от срока исковой давности является объективным, т.е. зависит от конкретной даты. Соответственно кредиторы должны быть заинтересовано не медлить с подачей заявления о признании должника банкротом, чтобы иметь возможность наполнить конкурсную массу за счет оспаривания таких сделок.
Нормативная база для оспаривания сделок при банкротстве
Правом обратиться в суд с иском об оспаривании сделки при банкротстве юрлица обладает только финансовый управляющий. В должности его утверждает арбитражный суд, поэтому все проблемы и вопросы, возникающие в рамках конкретного банкротства, решаются исключительно через него. Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц также происходит через финуправа.
Кредиторы, обладая правом подавать иски о признании контрактов неплательщика недействительными, тоже действуют не напрямую, а через управляющего. Попытаются прыгнуть через его голову — суд отправит их восвояси. Единственное исключение — крупный кредитор, доля которого в общей сумме просроченных должником обязательств, выявленных при банкротстве, превышает десять процентов.
Подавать на оспаривание сделок при банкротстве можно лишь заявления, предметом которых является собственное движимое и недвижимое должника.
Ответим на ваш вопрос за 5 минут!
Аннулируют и любые договоренности и контракты, если их условия нарушают интересы малолетних. В дело о банкротстве, в подобной ситуации, будут привлечены органы опеки.
Специальные основания для оспаривания
Это основания для подачи иска, применяемые только в рамках дела о банкротстве:
- Сделка оказалась неравноценной (ч.1 ст.61.2 закона о банкротстве): добро уплыло за бесценок или, напротив, было приобретено неплательщиком по слишком высокой цене. Подать иск по этому основанию разрешается как против сделок, совершенных во время процедуры банкротства, так и за предшествующий банкротству год.
- Сделка нанесла серьезный ущерб кредиторам (их хозяйству) и была спланирована намеренно (ч.2 ст.61.2 закона о банкротстве). Важный момент: контрагент знал о том, что имеет дело с несостоятельным банкротом и о том, что сделка нанесет материальный урон его кредиторам.
- Данное основание дает право оспорить сделки, совершенные в течение трех лет до банкротства.
- Когда при заключении сделки изменялась установленная законодательно для банкротства очередность погашения долгов. Могут быть оспорены сделки, заключенные в течение шести месяцев до начала банкротства, и во время банкротства.
Оспаривание кредитных договоров
Речь идет о кредитах, которые берет должник, не уведомляя о своем нахождении под банкротством кредитных специалистов банка. Он может сделать это, чтобы рассчитаться с кем-либо из очереди кредиторов в рамках банкротства, причем, нарушая очередность удовлетворения требований, установленную законом о банкротстве.
Незаконных схем с кредитами, которые заключаются в обход финуправа, существует немало. Сами кредиторы, фигурирующие в банкротстве, желая поскорее вернуть хотя бы часть своих денег, нередко предлагают должнику такие схемы, в тайне от других участников процедуры банкротства. Разумеется, у финансового управляющего, да и у остальных займодавцев возникнет масса вопросов, если сведения о подобных договорах всплывут при проверке.
Чтобы оспорить подобные контракты, займодавцы собираются на совет (собрание кредиторов), и совместно с менеджером по банкротству составляют ходатайство об аннулировании этих соглашений. В мотивировочной части ходатайства ссылаются на явные признаки подозрительности договора и факт того, что займодатель знал про банкротство, инициированное в отношении своего заемщика, и тем не менее дал в долг.
Процедура оспаривания сделок
Кроме финансового управляющего, инициировать производство о признании сделок оспоримыми может:
- Один или несколько кредиторов, у которых есть основания полагать, что они совершены с целью сокрытия имущества от взыскания в деле о банкротстве;
- Собрание кредиторов;
- Уполномоченные органы государственной исполнительной власти.
Последствия оспаривания сделок
Когда соглашение признается недействительным, имущественные права по сделке прекращаются (активы или собственность граждан возвращаются назад).
Если это невозможно, контрагент должен возместить действительную стоимость активов на момент заключения данного соглашения, а также погасить убытки, к которым привели действия должника.
По недействительной сделке имущество реализуется в рамках установленной законом очередности, чтобы удовлетворить требования кредиторов. Вступают в силу основания, указанные в ФЗ о банкротстве.
Для предприятия эта очередность такова: первыми удовлетворяют требования лиц, которым должник причинил моральный вред, а также лиц с увечьями и прочими последствиями для жизни и здоровья; далее рассчитываются с персоналом (заработная плата, выходные пособия, оплата услуг по авторским договорам, и т.д.), а на финальном этапе – с остальными кредиторами.
Особые ситуации возникают, когда была проведена последующая сделка со спорным имуществом. Требование о признании операции недействительной предъявляют первому приобретателю. Если оно удовлетворяется, активы должны быть получены у второго приобретателя, для чего готовят виндикационный иск и передают сотрудникам судебных органов.
Оспаривание сделок физических лиц
Арбитражные суды с одинаковой строгостью относятся к фиктивным сделкам юридических и физических лиц, направленным на искажение истинной стоимости имущества.
Пример из практики. Физическое лицо реализовало автомобиль в годовой период перед признанием себя банкротом. Сотрудники государственной инстанции установили, что на момент продажи должник не соответствовал критериям платежеспособности. При этом отчуждение автомобиля повлекло за собой сокращение стоимости имущества и нанесло реальный вред кредиторам, который был доказан. Недобросовестность действий физического лица подтверждается тем, что спорное имущество было передано заинтересованному в данной сделке отцу должника.
Как подают заявление о признании сделки недействительной?
К заявлению следует обязательно приложить экземпляр оспариваемого контракта и иные бумаги, подтверждающие факт совершения сделки, неправомерной, по мнению истца.
В заявлении указывают:
- все нарушенные сделкой права заявителя и требования восстановить справедливость: вернуть отчужденное по этому договору имущество обратно и пр.
- цену иска. Ее определяют стоимостью предмета незаконной сделки. Если цену иным способом определить невозможно, указывают среднюю стоимость вещи на рынке.
- Опись прикладываемых к заявлению бумаг, доказывающих, что оспариваемая сделка действительно состоялась.
- Скрепляют бумагу подписью заявителя и ставят дату.
Оспаривание кредитных договоров
Речь идет о кредитах, которые берет должник, не уведомляя о своем нахождении под банкротством кредитных специалистов банка. Он может сделать это, чтобы рассчитаться с кем-либо из очереди кредиторов в рамках банкротства, причем, нарушая очередность удовлетворения требований, установленную законом о банкротстве.
Незаконных схем с кредитами, которые заключаются в обход финуправа, существует немало. Сами кредиторы, фигурирующие в банкротстве, желая поскорее вернуть хотя бы часть своих денег, нередко предлагают должнику такие схемы, в тайне от других участников процедуры банкротства. Разумеется, у финансового управляющего, да и у остальных займодавцев возникнет масса вопросов, если сведения о подобных договорах всплывут при проверке.
Чтобы оспорить подобные контракты, займодавцы собираются на совет (собрание кредиторов), и совместно с менеджером по банкротству составляют ходатайство об аннулировании этих соглашений. В мотивировочной части ходатайства ссылаются на явные признаки подозрительности договора и факт того, что займодатель знал про банкротство, инициированное в отношении своего заемщика, и тем не менее дал в долг.