Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сделка с банкротом: как покупателю себя обезопасить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В процедуре банкротства кредиторы или управляющий могут оспорить практически любую сделку заемщика. Для этого нужно, чтобы выполнялось одно условие – она должна привести к уменьшению конкурсной массы, а значит, и нарушению интересов кредиторов.
Какие категории сделок могут признать недействительными
Оспариваются в процессе банкротства не только договоры дарения, но и следующие виды документов:
- брачный договор;
- мировое соглашение с кредиторами или должниками;
- документы о предоставлении или получении отступного;
- договоры мены;
- соглашения о добровольной выплате алиментов и т. д.
Погашение задолженности только одному кредитору или безакцептное списание средств со счета банком тоже может быть оспорено при определенных условиях.
Чаще всего в ходе процедуры оспариваются следующие категории сделок:
- Безвозмездные. Например, дарение недвижимости или автомобиля, независимо от того, является получатель родственником дарителя или нет.
- Неравноценные. В эту категорию, например, можно отнести продажу имущества по заниженной (нерыночной) цене.
- С предпочтением. Если у человека несколько кредиторов, но он погашает задолженность только одному или нескольким из них, подобные действия тоже могут быть оспорены. В этом случае в конкурсную массу должны быть возвращены внесенные средства.
В большинстве ситуаций оспариваются действия должника за последние три года. Но есть ситуации, когда могут рассматриваться сделки и за больший срок. Для этого должны выполняться следующие условия:
- Должник знал о наличии долга.
- У гражданина отсутствовала возможность погасить задолженность.
- Должник злоупотребил правом, а его действия были направлены только на сокращение имущества, подлежащего взысканию.
Какие последствия возникают при признании сделок недействительными
Если договор признан недействительным, то имущество подлежит возврату в конкурсную массу. Его изымают у приобретателя, переоформляют на должника, а затем продают в общем порядке с торгов и направляют деньги на выплаты кредиторам.
Иногда имущества у приобретателя в натуре может уже не существовать. В этом случае ему придется возместить действительную стоимость имущества на момент приобретения.
Отчуждение и последующая перепродажа не помогают защитить собственность. В этом случае недобросовестному приобретателю, получившему ее по заниженной цене или безвозмездно, придется возместить ее стоимость. А у добросовестного покупателя имущество останется в собственности.
Для должника признание сделок недействительными может привести к еще одному последствию – отказу в списании долгов. Это может произойти, например, если человек скрыл информацию об отчуждении собственности или намеренно собирался причинить вред кредиторам.
Оставьте заявку на бесплатную консультацию. Наши специалисты проведут анализ вашей ситуации, расскажут о ваших правах и помогут выработать план действий по избавлению от непосильных долгов с минимальными последствиями.
Последствия оспаривания сделок.
– В первую очередь, главным риском при оспаривании сделок, совершенных гражданином в трехлетних срок, является не списание задолженностей. В этом случае арбитражный суд вынесет определение о не освобождении гражданина от долгов.
И если в течении пяти лет, после прекращения производства по делу, гражданин еще раз решит обратиться в суд с заявлением о признании себя несостоятельным, то суд откажет ему в принятии данного заявления.
– Так же существуют риски истребования имущество из владения нового собственника, даже если покупатель действовал добросовестно, но будет доказана недействительность сделки. После этого имущество будет возвращено в конкурсную массу, а покупатель будет иметь право заявить свои требования по возврату денежных средств через включение своих требований в реестр требований кредиторов. А при невозможности вернуть имущество в натуре, покупатель обязан будет вернуть денежные средства, эквивалентные стоимости данного имущества.
В этом случае, сроки процедуры банкротства могут затянуться на неопределенный срок и доставить должнику достаточно много негативных последствий.
Оспаривание сделок при банкротстве: условия
Чтобы подать иск относительно оспаривания сделки в ходе банкротства, заявитель должен соблюсти следующие условия:
- Дело о несостоятельности уже заведено арбитражным судом. Финансовый управляющий назначен решением суда
- Оригинал договора оспариваемой сделки должен быть использован в качестве доказательной базы. Поэтому заявитель должен либо иметь его на руках, либо точно знать его местонахождение, чтобы суд мог приобщить документ к делу
- Договор должен содержать недвусмысленное указание на намерение должника вывести имущество, составляющее предмет сделки из конкурсной массы путем передачи его другому лицу.
Как подают документы о признании сделки недействительной?
В суд подается исковое заявление. К нему следует приложить оригинал договора сделки, а также документы, подтверждающие точку зрения истца о ее неправомерности. В заявлении указываются:
- Наименование и адрес суда в «шапке»
- Цена иска. Она определяется стоимостью предмета сделки. Если точная цена неизвестна – используется средняя рыночная
- Нарушенные сделкой права истца, требование мер по их восстановлению (вернуть отчужденное имущество)
- Опись приложенных к заявлению документов (которые подтверждают факт сделки)
- Личная подпись истца и дата подачи заявления
Для подачи заявления предусмотрено три способа:
- Явиться лично в канцелярию суда
- Передать иск через представителя, на которого предварительно оформлена нотариальная доверенность
- Отправить почтой России, заказным письмом с описью и уведомлением
Срок оспаривания сделок должника-банкрота
Срок оспаривания сделок должника установлен общими положениями гражданского кодекса и составляет один год для оспоримых сделок и три года для ничтожных. Сам по себе пропуск срока не является основанием для отказа в принятии судьей соответствующего заявления. Такой пропуск может лишь являться основанием для отказа в удовлетворении требований. Как указывалось, выше, закон о банкротстве содержит исчерпывающий перечень лиц, которые могут подать заявление об оспаривании сделки должника, в связи с чем начало течение срока по оспариванию сделки следует исчислять исходя из конкретных обстоятельств. Например, таким обстоятельствами могут быть:
- По общим основаниям, начало течения срока исковой давности – это дата, с которой конкурсный управляющий узнал о сделки подлежащей оспариванию.
- Момент введения процедуры внешнего наблюдения либо конкурсного производства. Поскольку закон о банкротстве ранее введения указанных процедур судом не позволяет обращаться с таким заявлением, хотя ему и было известно о наличии признаков недействительности, начала течения срока начинается с даты введения соответствующей процедуры.
- В случае если при проведении процедуры банкротства произойдет смена конкурсного управляющего, сроки исковой давности не обнуляются.
В каких случаях сделку нельзя оспорить?
Закон о банкротстве предусматривает ряд случаев, когда обжаловать сделки банкрота не представляется возможным. Одним из таких случаев является заключение сделки по результатам проведения торгов, на которые заявился хотя бы один участник.
Другой случай – когда сумма договора составляет не более 1% от активов должника и он был заключен в условиях обычной хозяйственной деятельности (ОХД).
ОХД трактуется Пленумом N 63 как заключение договоров, условия которых не отличаются от идентичных договоров, заключаемых лицом в течение длительного периода времени. Например, ежемесячные выплаты по договору аренды.
Не относятся к соглашениям, совершенным в условиях ОХД:
- выплаты, произведенные с большой задержкой;
- предоставление отступного;
- досрочный возврат кредита без разумных на то финансовых причин;
- зачет (определение ВС РФ от 17 мая 2016 года по делу N 302-ЭС15-18996).
Также в соответствии с Федеральным законом от 23 июня 2016 года N 222-ФЗ нельзя оспорить исполнение кредитного договора или обязательства по выплате налоговых платежей в следующих случаях:
- должник не имел долгов перед кредиторами, о которых было бы известно его контрагенту;
- данное обязательство было исполнено в соответствии с графиком платежей и в размере, установленном в кредитном договоре или налоговом законодательстве.
Кто может оспорить сделку
Оспаривание могут инициировать заимодатели, управляющий или должник. Заимодатели могут направить в суд заявление о начале процесса банкротства.
Управляющий, назначенный судьёй, уполномочен контролировать процесс банкротства до его окончания. Он собирает и обрабатывает данные об активах физлица, осуществляет продажу имущества должника, чтобы расплатиться его долгами. По возможности управляющий оспаривает совершённые ранее операции, которые могут способствовать закрытию долгов физлица.
Если управляющий назначается банком, который инициировал процесс банкротства, он будет тщательно проверять все сделки, совершённые банкротом. Но, когда управляющий получает вознаграждение от должника, он может не проявлять излишнего упорства в выявлении сделок, которые можно оспорить.
Иногда признание операции недействительной выполняется на основе решения должника в процессе финансового оздоровления.
Какие сделки оспариваются
При банкротстве заинтересованные лица имею возможность оспорить не только дарственные и договора купли-продажи, они также могут инициировать аннулирование следующих операций:
- все сделки с движимым и недвижимым имуществом за последние 3 года до введения процедуры банкротства;
- брачный контракт, который содержит условия раздела совместного имущества;
- выплата обязательных платежей;
- выплаты другому кредитору средств, полученных от продажи активов физлица.
Если управляющий выявляет операции, которые проводились с целью сокрытия имущества, он инициирует их аннулирование, выносит информацию на обсуждение кредиторам и принимает заключительное решение.
Чаще всего под рассмотрение попадают следующие группы сделок:
- Подозрительные операции с неравноценными суммами вознаграждений или с намеренным нанесением ущерба заимодателям.
- Систематические операции. К данной группе сделок относятся соглашения заключённые с определённым контрагентом и приносящие ущерб интересам других заимодателей.
Преимущества и недостатки процедуры банкротства
На что может рассчитывать должник после официального объявления о его банкротстве:
- Пока идет банкротство, он лишается возможности приобретать и передавать ценное имущество, закладывать его, брать на себя обязанности поручителя.
- Его могут временно, пока идет процедура банкротства, ограничить в праве свободно покидать территорию страны.
- После объявления банкротства, гражданин отдает все свои банковские карты и реквизиты счетов финуправляющему. Сам же утрачивает право совершать какие-либо транзакции по счетам.
- Целых пять лет после окончания процедуры банкротства он будет обязан докладывать всем своим возможным контрагентам, что прошел через банкротство. Скрывая этот факт, он рискует стать мошенником по статьям 195-197 УК РФ.
- В течение трех лет после банкротства ему придется отказываться от руководящих постов на основании того, что это банкротство пережил. Если же речь идет о банкротстве ИП, этот срок увеличивается до пяти лет, кроме того эти годы прошедшему через банкротство ИП нельзя будет заниматься бизнесом.
После банкротства гражданин приобретает:
- душевное спокойствие, так как в рамках банкротства коллекторы и кредиторы теряют право выбивать из него долги, наведываться в гости и названивать ему.
- Пока идет банкротство, не капают пени, проценты за просрочку и неустойки.
- Действие исполнительных листов по взысканиям при банкротстве замораживаются.
- После окончания банкротства и распродажи имущества на аукционе, долги, на покрытие которых денег не хватило, будут официально списаны.
Всем, кто желает пройти через банкротство, следует знать, что процедура эта не из дешевых. Начиная от госпошлины за факт подачи заявления на банкротство и заканчивая оплатой судебных издержек, набирается достаточно внушительная сумма, тем более что при банкротстве денег в достаточном количестве у должника нет.
Так, банкротство физического лица обойдется ему минимально в пятьдесят тысяч рублей. Верхний порог затрат на банкротство находится на отметке в 150-250000 рублей.
Если долг сопоставим с затратами на банкротство, начинать процедуру банкротства смысла никакого нет. Лучше найти средства, затянуть, как любят говорить наши чиновники, пояс, и расплатиться по обязательствам, не доводя дела до банкротства.
Оспаривать сделку должника необходимо в арбитражном суде, ведущем дело о банкротстве. К заявлению об оспаривании кредитор или финансовый управляющий должны приложить доказательства, свидетельствующие о незаконности сделки.
Суд рассматривает эти доказательства и выносит решение о том, сохранить ли сделку, или признать недействительной. В подобных процессах зачастую рассматривается вопрос о подлинности тех или иных документов и проводится судебная экспертиза с целью определить, сфальсифицированы ли они.
Случай из судебной практики: должник предоставил в суд документы, свидетельствующие о приобретении имущества за счет личных денежных средств его супруги (такое имущество исключается из общей совместной собственности супругов, и из дела о банкротстве): договор дарения денежных средств и соглашение о разделе имущества. Кредитор заявил о фальсификации этих документов. Суды нижестоящих инстанций в назначении экспертизы документов отказали. Вышестоящий суд отметил, что проверка подлинности документов имеет важное значение для исследования вопроса о том, относится ли имущество к совместно нажитому должником и его супругой, и вернул дело на новое рассмотрение (Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа № Ф07-17321/2018).